¿Cómo podemos mejorar a través de la educación financiera?

La educación financiera es la base del bienestar financiero.

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El estado financiero de muchos estadounidenses no está donde debería estar. Según unaencuesta de Mind over Money , más de tres de cada cuatro estadounidenses sienten la presión, y el 77% informa que está ansioso por su situación financiera. La mayoría de las personas están tan preocupadas por el dinero que no pueden controlarlo o incluso relajarse al tomar decisiones sobre el tema. El clima económico actual solo ha empeorado la situación.

Dos tercios del país están luchando con problemas de dinero: no tener lo suficiente para la jubilación o mantenerse al día con los gastos del costo de vida son preocupaciones cotidianas entre muchos hombres y mujeres. Aunque hay muchas razones para esto, un factor importante que contribuye es la falta de conciencia.

¿Por qué la educación y la alfabetización financieras son cruciales para todos?

La educación financiera es un término amplio que se puede definir como cualquier aprendizaje que ayude a las personas a tomar decisiones informadas sobre cómo administrar sus finanzas. Es esencial por muchas razones, pero una, en particular, se destaca: la educación financiera ofrece una solución a la brecha de ingresos.

La educación financiera y la alfabetización son los primeros pasos para el bienestar económico. Es un proceso continuo y crucial que debe incluir:

  • Todos con crédito de alto riesgo
  • Comunidades desfavorecidas
  • Adultos jóvenes que nunca han tenido una experiencia sólida en el manejo de sus finanzas.

Pero aquí está el truco: la industria financiera está llena de información errónea. Puede ser un desafío navegar por el sistema convencional sin saber que hay más de lo que parece con respecto a sus finanzas.

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¿Cómo pueden las organizaciones ayudar a aumentar la conciencia financiera con la educación?

Las organizaciones financieras pueden desempeñar un papel esencial en la concienciación y la mejora de la situación económica de todos los estadounidenses al educar a las personas sobre cómo pueden tomar el control de sus finanzas a través de herramientas como la elaboración de presupuestos y el ahorro.

También necesitan trabajar con otras organizaciones para ayudar a quienes necesitan ayuda a no sentirse avergonzados o avergonzados por su situación.

La educación financiera es un tema importante que las organizaciones están comenzando a abordar, ya que más de la mitad de los adultos en los EE. UU. Sienten que no tienen suficiente conocimiento sobre cómo administrar su dinero. La educación financiera adopta diferentes formas, pero normalmente incluye:

  • Enseñar a los niños cómo funcionan las tarjetas de crédito y las cuentas bancarias.
  • Proporcionar seminarios informativos sobre planes de ahorro para la jubilación para comunidades desfavorecidas.
  • Foros en línea donde las personas pueden obtener información legítima sobre los sistemas financieros y cómo pueden usarlos para su beneficio.
  • Inculcar conocimientos sobre finanzas a edades tempranas

La educación financiera debe comenzar temprano porque los niños aprenden a gastar dinero a una edad más temprana. También debemos darles el conocimiento de cómo ahorrar e invertir desde el principio. La comunidad de servicios financieros, las organizaciones sin fines de lucro y las escuelas deben ser proactivos para involucrar a todas las comunidades. Dividir la información en planes de estudio fáciles de entender y con los que se pueda identificar podría crear una nueva generación de genios financieros.

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¿Cuándo deberían los consumidores participar en la educación y la conciencia financieras?

La educación financiera comienza en el aula, pero debe extenderse a lo largo de la edad adulta. Una talla no sirve para todos cuando se trata de este tema crítico. Tenemos que crear programas personalizados para cada grupo de edad en función de su etapa de vida o necesidades.

Cada consumidor tiene un conocimiento básico diferente del sistema financiero y se involucra en él en diferentes puntos a lo largo de su ciclo de vida.

Permítame darle algunos ejemplos de cómo y cuándo las personas se involucran en las decisiones financieras:

  • Estudiantes que buscan información sobre cómo obtener o liquidar préstamos estudiantiles.
  • Compradores de automóviles que buscan las mejores opciones de arrendamiento de automóviles
  • Las familias también pueden abordar ciertos aspectos financieros de manera diferente porque a menudo solo uno de los padres está trabajando fuera del hogar mientras cría a sus hijos.
  • Adultos mayores que se jubilarán pronto

Estas son excelentes oportunidades para que las organizaciones financieras se comuniquen con contenido informativo para ayudar a los consumidores a comprender mejor dónde deben mejorar.

¿Cómo incluimos a más consumidores en el sistema financiero convencional?

El sistema financiero convencional ha sido diseñado de manera inherente para excluir a quienes no tienen acceso o medios. Estos consumidores que no tienen buenas finanzas no son bienvenidos en el sistema financiero. Como resultado, carecen de confianza en la industria y les resulta difícil navegar.

Si queremos que estas personas vuelvan a nuestra economía, necesitamos socios que comprendan lo difícil que puede ser la vida diaria cuando no tienes dinero. Generar confianza comienza con la asociación para un bien mayor. La asociación comienza en casa y avanza hacia afuera para formar coaliciones que incluyen a personas que históricamente han sido excluidas de las finanzas convencionales.

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El mundo financiero está cambiando y la forma en que interactuamos con el dinero está evolucionando. El panorama económico mundial plantea nuevos desafíos y oportunidades para las personas de todo el mundo. La inclusión financiera y el estado financiero pueden parecer un problema del consumidor, pero la realidad de mejorar el bienestar financiero general recae en algo más que un individuo.

La educación financiera es la clave para mejorar la inclusión financiera. Si los consumidores no están bien informados sobre sus finanzas, nunca podrán tomar decisiones informadas ni participar en la economía general de la sociedad con confianza. Por lo tanto, se trata de educación financiera.