8 trucos para que los emprendedores individuales reduzcan el costo del seguro de automóvil Entiende qué coberturas personales y comerciales necesitas, factores que determinan tarifas y descuentos que ahorran dinero.

Si posee o alquila un vehículo, todos los estados, excepto New Hampshire , requieren que tenga algún monto de seguro de automóvil. Y si también conduce su automóvil para su negocio, necesita una póliza de automóvil comercial.

Si bien el costo de estas coberturas puede acumularse, afortunadamente, existen trucos para que los emprendedores individuales ahorren dinero y aún así se mantengan en cumplimiento y seguros en la carretera.

¿Qué cubre el seguro de automóvil?

Es esencial comprender qué cubre el seguro de automóvil y por qué es crucial para su bienestar financiero. El seguro de automóvil es un paquete de coberturas que lo protege contra diversas pérdidas financieras potenciales, que incluyen:

• Cobertura de propiedad , que le reembolsa por diversos daños a su vehículo. Hay cobertura de colisión, que paga las reparaciones después de sufrir un accidente con otro automóvil. Y paga integral por robo y reclamos específicos de no colisión, como daños por desastres naturales, animales o vandalismo. Cada cobertura tiene un deducible separado, que es un monto fijo que paga antes de que comience la cobertura del seguro.

• Cobertura médica , que paga por las lesiones que sufra usted o sus pasajeros después de un accidente. Algunos tipos pagan gastos más allá del tratamiento médico, como salarios perdidos y costos funerarios. En algunos estados se requiere cobertura médica, también conocida como protección contra lesiones personales (PIP).

• Cobertura de responsabilidad , que paga ciertos gastos si está involucrado en una demanda. Por ejemplo, si sufre un accidente automovilístico y lastima a alguien. La mayoría de los estados exigen coberturas tanto por daños corporales como por daños a la propiedad. Sin embargo, los mínimos varían de un estado a otro.

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Por lo general, también puede comprar:

• Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente , que es para situaciones en las que se encuentra en un atropello y fuga o un choque con un conductor culpable que no tiene suficiente o ningún seguro para cubrir sus pérdidas.

• Cobertura de coche de alquiler , que paga el alquiler mientras se realizan las reparaciones cubiertas en su vehículo.

• Cobertura de vidrio , que paga las ventanas rotas o rajadas.

• Asistencia en la carretera, que paga por una grúa u otros servicios si se queda varado en su vehículo.

Trucos para ahorrar dinero en seguros de automóviles

Los estados y los prestamistas de automóviles tienen diferentes requisitos para los tipos y montos de seguros de automóviles que debe comprar. Sin embargo, ese es solo un factor en su tasa. Otros incluyen la marca y modelo de su vehículo, kilometraje anual, historial de manejo, edad, sexo y estado civil. Una póliza de automóvil comercial también puede considerar su tipo de negocio y años de experiencia.

Si bien es posible que no pueda cambiar ciertos factores que determinan su prima (como su edad o años de experiencia comercial), aquí hay ocho formas de reducir el costo de la cobertura de automóvil.

1. Mantenga un buen historial crediticio . Es posible que se sorprenda al saber que su crédito juega un factor importante en la cantidad que paga por el seguro de automóvil (las excepciones incluyen el seguro de automóvil en California , Hawái, Massachusetts, Michigan y Nueva Jersey). Cuando está permitido, las aseguradoras utilizan puntajes de seguros basados en el crédito para medir el riesgo potencial de un cliente y la probabilidad de sufrir un accidente. Esa es una razón más para mantener excelentes puntajes pagando las facturas a tiempo y administrando las cuentas de crédito de manera responsable.

2. Aumente sus deducibles. Como se mencionó anteriormente, un deducible es una cantidad que debe pagar antes de que comiencen los beneficios del seguro. Cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima. Por ejemplo, generalmente puede elegir cantidades como $ 500 o $ 1,000. Sin embargo, los ahorros potenciales para aumentar un deducible varían de un estado a otro y de una aseguradora a otra. Además, recuerde que aumentar su deducible significa pagar más por las reclamaciones cubiertas. Por lo tanto, nunca aumente su deducible a menos que esté seguro de que tendrá suficientes ahorros para cubrirlo.

3. Maximice los posibles descuentos. Las aseguradoras ofrecen varios descuentos, pero no siempre sabrán si califica para alguno de ellos. Por ejemplo, si ofrecen un descuento por estar casado y no le informa a la aseguradora que se casó, ese es un descuento que se perderá. Por lo tanto, pregúntele a su proveedor qué descuentos puede obtener y otras formas de reducir su prima. A continuación, se muestran algunos descuentos para automóviles típicos para los que puede calificar:

• Multi-vehículo para asegurar más de un vehículo.

• Vehículo seguro por contar con características como frenos antibloqueo y airbags.

• Conductor seguro por tener un historial de conducción limpio y sin accidentes.

• Kilometraje para mantener el kilometraje anual por debajo de ciertos umbrales.

• Conductor educado para completar un curso de manejo defensivo .

• Buen estudiante para conductores de hasta 26 años que mantienen al menos un promedio de "B".

• Ocupación para trabajar en campos específicos, como el ejército, la medicina o la educación.

• Pago automático para que su prima se deduzca automáticamente de su cuenta bancaria.

• Fidelización por ser cliente durante un número determinado de años.

• Propietario por ser propietario de una vivienda, incluso si la asegura con otra empresa.

Si tiene una póliza de automóvil comercial, puede calificar para descuentos como tener una licencia de conducir comercial (CDL), pagar su póliza anual en su totalidad en lugar de cuotas y no tener una brecha en su cobertura. Sin embargo, mantener un historial de conducción limpio es una de las mejores formas de mantener bajas las primas de los automóviles comerciales.

4. Mantenga un historial de conducción limpio. La forma más rápida de ver cómo se dispara la prima de su automóvil es provocando un accidente o infracciones en movimiento. Por lo tanto, evite distracciones en la carretera y deje tiempo extra para llegar a su destino. Ser un buen conductor alerta puede valer la pena.

5. Inscríbase en un programa de pago por manejo. Muchas aseguradoras de automóviles en todo el país ofrecen programas que rastrean sus hábitos de conducción, kilometraje y hábitos. Conocidos como seguros telemáticos, basados en el uso (UBI) y seguros de pago por conducción (PAYD), ofrecen descuentos a los asegurados considerados conductores seguros. Una vez que se inscribe en un programa PAYD, la aseguradora le envía un dispositivo para mantener en su vehículo que se sincroniza con una aplicación móvil para rastrear sus datos. Eso le permite a su aseguradora calificarlo en varias métricas y emitir descuentos aplicables en la renovación.

6. Agrupe las pólizas con su aseguradora. Muchas aseguradoras reducen las primas si compra más de un tipo de cobertura, como seguro de automóvil y comercial o de automóvil y vivienda o para inquilinos. Se llama política de varias líneas o "agrupación".

7. Omita las coberturas innecesarias. Si tiene un vehículo más antiguo por el que pagó, considere eliminar las coberturas de colisión y contra todo riesgo para ahorrar dinero. Una buena regla general es no comprarlos a menos que la prima anual sea del 10% o menos del valor de su automóvil. De lo contrario, pagará más en primas de lo que podría cobrar en beneficios. Sin embargo, como se mencionó anteriormente, la responsabilidad es un requisito y por buenas razones. Si tuvo un accidente automovilístico severo, podría ser demandado por una cantidad significativa de daños. El hecho es que es posible que necesite más responsabilidad que el mínimo de su estado. Asegúrese de tener suficiente para cubrir el valor de sus activos personales, como bienes raíces, ahorros, inversiones que no sean para la jubilación, y cualquier activo comercial para una póliza comercial.

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8. Compre las políticas con cuidado. Cada aseguradora te evalúa de manera diferente y ofrece diferentes descuentos. En otras palabras, no es probable que el precio de una póliza comercial o de automóvil sea el mismo que el de otra aseguradora para la misma cobertura. Por lo tanto, acostúmbrese a comparar cotizaciones de al menos tres proveedores de seguros una vez al año. Recuerde que las tarifas cambian con frecuencia. Al recopilar varias cotizaciones con regularidad, sabrá si tiene la mejor oferta posible para sus finanzas personales y comerciales.