Se lo debemos a los consumidores para fomentar la educación financiera

En honor al Mes de la educación financiera, así es como las marcas y los bancos pueden ayudar a los consumidores a fomentar un mayor conocimiento y confianza financieros.

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Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés utilizando tecnologías de IA. Pueden existir errores debido a este proceso. Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

¡Feliz Mes de la Educación Financiera! De acuerdo, tal vez este no sea el tipo de fiesta que celebramos en el sentido tradicional de pastel y confeti, pero para los equipos que trabajan en el sector financiero, debería ser uno en el que pensemos la mayoría de los días del año: ¿cómo podemos mover la aguja? ¿En el conocimiento de los consumidores cotidianos sobre su dinero y la confianza que tienen en él?

Una economía de propiedad y educación financiera

En Bumped, nuestra misión de crear una economía de propiedad está inherentemente ligada a una mayor educación financiera. Piénsalo; solo alrededor de la mitad de los estadounidenses invierten en el mercado de valores, y para cambiar ese número debemos hacer más que solo proporcionar la tecnología y el punto de acceso. Tenemos que cambiar la forma en que la gente piensa y siente acerca de los sistemas financieros tradicionales como el mercado de valores. La tecnología financiera puede tratar el síntoma, pero la educación financiera es la forma en que abordamos la causa raíz.

Tome el 77% de los estadounidenses que reportansentirse ansiosos por su situación financiera . Esa ansiedad tiene que ver con las finanzas fundamentales: no tener suficiente dinero para jubilarse, mantenerse al día con el costo de vida y administrar los niveles de deuda. ¿Cómo puede la gran mayoría de los estadounidenses molestarse en autoeducarse e informarse sobre cosas como acciones, criptomonedas o cuentas de jubilación cuando se enfrentan a factores estresantes más inmediatos?

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Nuestra responsabilidad con la educación financiera

Las relaciones de las personas con el dinero rara vez son intencionales. Heredan fragmentos de figuras paternas y improvisan el resto a través de duras lecciones. Ignoran activamente las cuentas bancarias por miedo o frustración, cuando interactuar con ellas podría ayudarlos a comprender sus finanzas y generar confianza. Posponen la inversión porque no saben por dónde empezar, y la idea de poner en riesgo el capital personal es demasiado en un mundo donde menos de la mitad de los estadounidenses tienen los ahorros para cubrir una emergencia de $1,000 .

De hecho, el 29% de los estadounidenses dicen que no se sienten cómodos simplemente haciendo preguntas sobre un servicio o producto financiero. Eso significa que, aunque existen las herramientas y los recursos (bancos, aplicaciones de inversión, herramientas de presupuesto, asesores automáticos), las personas no buscan más información de manera proactiva. El persistente tabú de hablar de dinero supera su curiosidad.

Ahí es donde nosotros, como empresas de tecnología financiera, tenemos una oportunidad única, y una responsabilidad, de llevar continuamente la educación al frente de nuestras interacciones con los consumidores.

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Educación a través de la participación

Si su empresa promete facilidad de administración financiera, también tiene la oportunidad de brindar educación y empoderamiento. En Bumped, lo llamamos "educación a través de la participación". Como plataforma, creamos la capacidad para que las marcas y las instituciones financieras recompensen a sus clientes en acciones fraccionarias. Esto crea acceso al mercado de valores y propiedad que no requiere que el consumidor aporte su propio capital adicional para comprar acciones. Simplemente reciben propiedad fraccionada para sus gastos diarios.

El acceso para las personas que pueden no tener un exceso de capital personal es un gran paso para aumentar la accesibilidad al mercado de valores (el síntoma), pero educar a las personas sobre lo que significa la propiedad, cómo puede afectarlos y lo que puede hacer por ellos es lo que aumenta la confianza y educación financiera (la causa).

Entonces, ¿cómo pueden trabajar las organizaciones financieras para educar e informar? Recomiendo comenzar con la educación a través de tres caminos clave: producto, contenido y compromiso del usuario.

  1. Educación a través del producto : busque oportunidades para entrelazar la educación del consumidor directamente con su producto y la experiencia del usuario. Eso podría verse como un video explicativo que guía a su usuario a través del proceso de incorporación, módulos que desglosan la jerga de la industria o incluso imágenes emergentes que explican qué significa una transacción o recompensa para ellos. Hacer que la información y los conocimientos sean más accesibles para todos sus usuarios significa que aquellos consumidores que no tienen conocimientos financieros previos ahora pueden sentirse más informados.

  2. Educación a través del contenido : el ciclo de vida del cliente (cómo, cuándo y qué comunica a sus usuarios) nunca debe ser simplemente por enviar un correo electrónico o una notificación automática. Cree puntos de contacto intencionales que proporcionen contexto a sus usuarios. Si les notifica sobre una transacción, una recompensa o un cambio en su cuenta, explíquelo o enlace a un artículo de soporte con más detalles. Haga que el contenido informativo sobre su industria esté fácilmente disponible a través de un blog, o incluso un boletín informativo opcional.

  3. Educación a través de la participación del usuario: si sentó las bases adecuadas y estableció puntos de contacto informativos y educativos a lo largo del viaje del usuario, llega el momento de hacerlos parte de la conversación. Encueste a sus usuarios, anímelos a hacer preguntas o identificar brechas, y luego responda respondiendo y abordando esas, idealmente en un foro público donde otros puedan aprender y ser alentados a expresar sus propias curiosidades sobre las finanzas.

Cuando se ponen en práctica, estos caminos pueden generar aún más innovación para hacer que la educación financiera sea más accesible. Para nuestro equipo, significa videos informativos, un centro educativo e incluso nuestra propia columna de "consejos" para la curiosidad sobre las recompensas de acciones, todo lo cual ha llevado a un ciclo de información, educación e invitación a más conversaciones de nuestros usuarios.

Al comprender el papel que desempeña su organización en el empoderamiento financiero, puede crear recursos que fomenten la educación financiera al mismo tiempo. Saludos al ciclo virtuoso de acceso, empoderamiento y educación financiera.

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