Fintech lidera el camino en prácticas de préstamos justas con un nuevo tipo de 'banca relacional' Los días en que los grandes bancos gobernaban el espacio de los servicios financieros han quedado atrás.
Por Kobi Ben Meir Editado por Amanda Breen
Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés.
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Hasta la década de 1990, cuando la banca digital estaba en su infancia, las piezas más avanzadas de tecnología financiera (fintech, para abreviar) eran los cajeros automáticos. Los grandes bancos gobernaban de forma suprema y, a menos que usted perteneciera a un banco comunitario o una cooperativa de crédito, eran esencialmente su única opción para el financiamiento de pequeñas empresas. Ahora estamos en la era de un tipo diferente de gigante financiero, la omnipresente compañía de tecnología, piense en Amazon y PayPal. Sin embargo, a medida que salimos colectivamente de la pandemia de Covid-19, los clientes han comenzado a valorar más las relaciones individuales, algo que todavía falta en la mayor parte del panorama crediticio actual. Ingrese a las compañías de financiamiento de tecnología financiera: la atención personalizada, la confianza mutua y los procesos éticos basados en datos hacen que la relación entre prestamista y prestatario sea mejor y más justa.
Los grandes bancos: impersonal a menudo significa discriminatorio
La historia de los préstamos es tensa. Hasta hace relativamente poco, obtener un préstamo para su pequeña empresa significaba presentar su caso ante uno de los gigantes bancarios, cuyo legado de discriminación está bien documentado. Un análisis de datos de las prácticas crediticias de 2008-2016 de la Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria (NCRC) mostró "un patrón preocupante de desinversión, desánimo y trato desigual para las empresas de propiedad de negros e hispanos". Los investigadores encontraron que en seis de las siete áreas metropolitanas analizadas, el 70% de los préstamos se destinaron a vecindarios de ingresos medios y altos. Desafortunadamente, esta tendencia ha continuado, e incluso la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. No está libre de problemas: otra prueba de la NCRC mostró que los propietarios de negocios negros tenían más probabilidades de que se les negaran los préstamos PPP que los solicitantes blancos con perfiles comparables. Generalmente, cuanto más grande es la institución (ya sea un gran banco o un gigante tecnológico), es menos probable que se forme una relación significativa .
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La muerte de los bancos comunitarios y la "banca relacional"
Los bancos comunitarios pequeños han sido históricamente la ruta más fácil de financiamiento para las pequeñas empresas debido a sus profundas raíces en las economías locales, a pesar de que también exhiben un comportamiento discriminatorio. Sin embargo, los bancos locales están desapareciendo, dejando un desierto de préstamos que es peor en las comunidades tradicionalmente desatendidas . Con esta "banca basada en relaciones" desaparecida o casi desaparecida, ¿qué ocupará su lugar para aquellos que no califican para préstamos de grandes bancos y desconfían de los gigantes tecnológicos?
Fintech llena un vacío
Si bien la frase "tecnología financiera" suena fría e impersonal, el sector está ayudando a mitigar los aspectos negativos de la banca tradicional con aprobaciones basadas en datos imparciales y conexiones a largo plazo entre prestamistas y clientes. Las empresas de tecnología financiera han incorporado la importancia de la relación con el cliente en su espíritu. Se han casado con un proceso fluido con la atención personalizada de un banco comunitario. Muchas empresas de tecnología financiera también se benefician de un tamaño más pequeño. Sin las capas laberínticas de los grandes bancos, la persona que maneja su préstamo probablemente seguirá siendo su punto de contacto en todo momento, y será alguien a quien pueda acudir si surgen problemas. Las empresas de tecnología financiera tienen una ventaja valiosa al permitir que los datos tomen las decisiones y su equipo se encargue del mantenimiento del cliente.
La gente quiere ser entendida
Los clientes quieren para construir relaciones con sus bancos y compañías crediticias, no es solo una táctica de marketing. Un informe de Accenture señaló que el 47% de los encuestados preferiría abrir una cuenta bancaria cara a cara. Esta cifra parecería estar en desacuerdo con el hecho de que la mayoría de la banca se realiza en línea, pero solo sirve para ilustrar que hay un espacio tanto para procesos digitales sencillos como para una experiencia personalizada del cliente.
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Cómo forjar relaciones duraderas y mantener a los clientes de por vida
Hay algunas formas clave de establecer esa conexión entre prestamistas y clientes, y asegurarse de que siga siendo valiosa para ambas partes.
Conecte a los clientes con una persona real lo antes posible
La clave para una relación duradera entre el cliente y el prestamista es la conexión humana. Su plataforma puede ser digital, pero una llamada de seguimiento de un miembro del equipo es crucial. Él o ella puede responder cualquier pregunta que pueda tener el cliente y establecer una conexión personal que puede durar años.
Se Flexible
Las personas quieren sentir que las tratan como individuos, teniendo en cuenta todos los aspectos de su situación. Una forma clave de adaptarse a esto es siendo flexible y ejercitando la comprensión cuando se trata de pagos, políticas, etc. Si un cliente siente gratitud, pensará en usted primero cuando necesite otro producto financiero.
Sea confiable y transparente
A medida que los consumidores se vuelven más y más inteligentes, la importancia de la transparencia sigue creciendo. Según el Índice de Consumidores Futuros de EY, "Más de la mitad de los encuestados indican que sus decisiones de compra futuras se verán afectadas por el apoyo activo de los bancos a la comunidad, la transparencia en todo lo que hacen y la garantía de que están haciendo el bien para la sociedad". También es fácil conectar esto con los préstamos: los clientes quieren tener la seguridad de que están tratando con empresas confiables, y el mundo de la financiación de pequeñas empresas no es diferente.
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Las empresas de tecnología financiera están solucionando la escasez de atención personalizada y abordando la discriminación al hacer las cosas de manera diferente a las instituciones heredadas y los bancos comunitarios. Los datos ayudan a los solicitantes a ser vistos como individuos, mientras que las empresas de menor tamaño permiten relaciones sólidas a largo plazo.
