La IA impulsará la revolución de los servicios financieros. Esto es lo que debe saber. Para acelerar la adopción de la IA, un ecosistema de socios es clave.

No es ningún secreto que la inteligencia artificial (IA) ya está cambiando la forma en que tratamos el dinero y tiene el potencial de revolucionar la banca tal como la conocemos.

La IA ya es una herramienta común utilizada por algunas fintechs emergentes, ya sea un robo-advisor o una herramienta de ahorro automatizada. Los bancos tradicionales también están reconociendo su potencial para ofrecer un servicio más personalizado para los clientes en medio de cierres de sucursales : HSBC y Wells Fargo ofrecen una experiencia de inteligencia artificial que imita a un asistente de la vida real.

Sin embargo, aunque ciertamente existe un interés y una comprensión del potencial de la tecnología, el proceso hasta ahora ha sido lento, complejo y difícil. Los bancos que deseen adoptar la IA para realizar un cambio real se enfrentan a regulaciones, gestión de riesgos y limitaciones dentro de sus propias organizaciones.

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¿Qué es la IA?

Incluso hoy en día, muchas personas todavía piensan en la IA como un robot con mente propia. Pero la IA simplemente permite que las máquinas tomen decisiones basadas en datos , algo que los bancos tienen en abundancia pero que no siempre aprovechan.

La IA conduce a una mayor automatización, puede ayudar a controlar los riesgos y puede mejorar la velocidad y precisión de la toma de decisiones. Según McKinsey , la IA podría potencialmente desbloquear $ 1 billón de valor incremental para los bancos cada año.

El desafío de la adopción

La capacidad de algunos de los bancos más grandes del mundo para adoptar IA sigue siendo limitada y hasta ahora se ha caracterizado por altas tasas de quiebra y largos tiempos de comercialización. A menudo, la adopción de una nueva solución puede llevar tanto tiempo que, cuando llega al mercado, las expectativas del cliente han cambiado una vez más.

Implementar algo nuevo en un banco con miles de personas que manejan miles de millones de dólares en efectivo a menudo se compara con convertir un petrolero. Los bancos enfrentan limitaciones con todo, desde un equipo interno sin experiencia, miedo al cambio dentro de la organización y, por supuesto, el tema de la confianza. La adopción de cualquier solución nueva depende de los niveles de comodidad de las partes interesadas, especialmente de los clientes, y con la IA en la banca que involucra datos confidenciales de los clientes, los problemas de privacidad seguirán siendo un desafío hasta que se comprenda mejor la IA.

En 2021, deberíamos ser capaces de superar algunos de estos problemas implementando los sistemas correctos: invertir en plataformas y sistemas, generar confianza para eliminar el miedo a la IA y gestionar el cambio asegurando al personal que los humanos y las máquinas pueden trabajar juntos.

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La revolución de los servicios financieros

El panorama de los servicios financieros está cambiando rápidamente y la IA ya está teniendo un impacto , pero ¿cómo influye en nuestro largo y complicado viaje?

Como sabemos, la crisis económica de 2008 provocó un cambio radical en muchos aspectos de los servicios financieros, y fue a partir de esa crisis que surgieron algunas de las fintech más importantes de la actualidad, con la esperanza de descubrir una "mejor" forma de hacer operaciones bancarias.

En aquel entonces, era bastante poco común administrar dinero en un teléfono inteligente , pero avanzando rápidamente hasta 2021, y se informó que 25 millones de personas en el Reino Unido usan la banca móvil de alguna forma, con 14 millones (más de uno de cada cuatro) que han abierto un servicio digital. solo cuenta bancaria. Para finales de este año, se espera que las transacciones digitales en todo el mundo alcancen un valor anual de 6685,1 billones de dólares.

Esta es una progresión algo natural en la actual "cuarta revolución industrial", que involucra datos, digitalización, automatización e IA en todas sus diferentes formas. El potencial de la banca no solo consiste en hacer que las operaciones internas sean más eficientes, sino también en permitir que los clientes interactúen de forma remota , incluso abriendo una cuenta bancaria de forma segura en la comodidad de su propio hogar.

Creo que podemos rastrear la cuarta revolución industrial hasta la década de 1970, con la base de software comercial como Microsoft, Oracle y SAP. Estos formaron una plataforma de lanzamiento que permitió a las empresas innovar a escala. En la década de 2000 y la era de las puntocom, los datos estaban disponibles para miles de millones de personas y han seguido democratizándose.

En 2012, vimos redes neuronales profundas , el facilitador de la IA moderna , que se introdujo en el mundo a gran escala, de manera más reconocible con cosas como el reconocimiento facial, que fue el verdadero comienzo del libro de IA. Unos años más tarde fue adoptado con entusiasmo por gigantes tecnológicos como Google, Facebook y Amazon.

Ahora, el aprendizaje profundo es la fuerza impulsora detrás de muchas industrias, incluidas la búsqueda, las redes sociales y el comercio electrónico, por nombrar algunas. Estamos comenzando a ver este progreso en los servicios financieros , pero convertir ese petrolero sigue siendo un desafío.

Según se informa, poco más de la mitad de las organizaciones de servicios financieros de tamaño mediano a grande han adoptado la IA. Sin embargo, vale la pena señalar que los bancos son muy buenos para vigilar las tendencias de la industria y señalar los éxitos y fracasos, por lo que tengo la sensación de que hay mucha innovación esperando entre bastidores.

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El futuro de los servicios financieros

Las industrias de banca, servicios financieros y seguros (BFSI) son las más reguladas del mundo, y la legislación se mueve constantemente para mantenerse al día con las nuevas innovaciones y proteger a los clientes. "Lento y constante" es la base de la banca : frustrante para los innovadores, pero vital para mantener la confianza.

Actualmente estamos en medio de otra crisis, pero esta vez la gente ha recurrido a sus bancos en busca de apoyo, como congelamiento de hipotecas y préstamos para pequeñas empresas, lo que le ha dado al sector la oportunidad de reconstruir la confianza que se dañó hace una década.

Las transformaciones digitales que hemos visto en los últimos 11 años han contribuido a un sistema de apariencia "más saludable", que está recuperando la confianza de los consumidores, pero tecnologías como la inteligencia artificial serán clave para la prosperidad continua del sector.

Necesitamos IA en la banca tanto como software. Los últimos años han visto una gran demanda de talento relacionado con los datos en los bancos, y la mayoría de los grandes nombres han creado centros de excelencia para la inteligencia artificial y la ciencia de datos. Otros están desarrollando con entusiasmo incubadoras y aceleradores para fintechs y nuevas empresas tecnológicas para desarrollar ideas que el banco podría usar en el futuro.

El beneficio de la asociación

Para acelerar la adopción, un ecosistema sólido de socios es clave. A medida que los bancos finalmente adoptan la mentalidad de "comprar, no construir", los proveedores se están asociando con instituciones financieras para proporcionar desarrollos de inteligencia artificial y ayudarlos a administrar mejor los datos.

Sin embargo, incluso con un programa de innovación interna, persisten los problemas de confianza, cumplimiento y velocidad de comercialización. Con demasiada frecuencia, un socio potencial desarrolla una idea y la vende al banco, solo para que el acuerdo se detenga por cumplimiento. Estos pueden tardar años en materializarse , momento en el que el mundo a menudo ha avanzado y la puesta en marcha con la solución puede haber colapsado.

La precaución es importante, pero los bancos deben considerar los beneficios de una innovación más rápida a través de la asociación. Incluso con los riesgos asociados con la IA, la ventaja competitiva que aporta no debe subestimarse.

La regulación desempeñará un papel clave en la adopción de la inteligencia artificial por parte de los bancos, y es importante que los actores más importantes de la industria trabajen con las empresas emergentes y los reguladores para garantizar que esto suceda de manera realista. Durante el último año, hemos visto que lo que normalmente tarda años en cambiar dentro de una institución, en realidad puede evolucionar de la noche a la mañana cuando sea necesario, por lo que espero que esta adopción más rápida continúe en 2021 a medida que los bancos analicen cuántas soluciones de inteligencia artificial confiables y listas para usar hay que implementar.