¿Por qué la planificación patrimonial es más importante ahora que nunca? Debería empezar antes de que sea demasiado tarde.
Por Tom Wheelwright Editado por Dan Bova
Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés.
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El plan Build Back Better del presidente Biden tiene una gran cantidad de cambios fiscales que, si se implementan, podrían disminuir significativamente la cantidad de riqueza que puede dejar a su familia. Estos cambios potenciales, junto con el hecho de que octubre es el Mes Nacional de Concientización sobre la Planificación Patrimonial, son una gran razón para comenzar a reevaluar su planificación patrimonial ahora, antes de que sea demasiado tarde.
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¿Lo que está en juego?
Entonces, ¿por qué la planificación patrimonial es tan crítica en este momento? Biden ha propuesto que la exención de impuestos sobre sucesiones y donaciones se reduzca esencialmente a la mitad. Actualmente, la exclusión es de $ 11.7 millones, lo que significa que si su patrimonio está por debajo de esa cantidad, no deberá pagar el impuesto sobre el patrimonio y las donaciones y todo lo que supere esa cantidad se gravará al 40%. Si se aprueba la nueva propuesta, la exención se reduciría a $ 5 millones y el impuesto se implementaría sobre todas las muertes y transferencias después del 31 de diciembre de 2021.
¿Qué se puede hacer para proteger sus activos?
La planificación patrimonial es una parte clave de la protección de activos, ya que existen varias formas de reducir legalmente los impuestos sobre el patrimonio y la renta. Un gran asesor fiscal se tomará el tiempo para comprenderlo a usted, su negocio y su relación con su familia para crear una estrategia fiscal eficaz. Lo que mucha gente no se da cuenta es que su familia puede jugar un papel importante en la estrategia fiscal, ya que los activos pueden pasarse a los hijos antes de la muerte, lo que puede eliminar los impuestos.
¿Por qué empezar ahora?
La creación de un plan patrimonial estratégico que reduzca el impacto de la nueva propuesta de Biden llevará tiempo . En lugar de trabajar en su plan fiscal y en su plan patrimonial por separado, es extremadamente importante combinar los dos, ya que uno influye mucho en el otro. Esto significa que además de programar tiempo con su asesor fiscal, también deberá coordinar con su abogado de familia para asegurarse de que todos los cambios estén documentados legalmente. La fecha límite del 31 de diciembre se acerca rápidamente, y muchos abogados y asesores capacitados ya están contratados hasta fin de año. Si desea que su planificación sea eficaz y se implemente correctamente, no puede permitirse seguir postergando esta planificación por más tiempo.
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Como dice el refrán, la muerte y los impuestos son las únicas cosas seguras en la vida. Si ha trabajado duro para crear un patrimonio que pueda ser construido para las generaciones venideras, la planificación del patrimonio es la única forma de garantizar que sus activos no se reduzcan drásticamente por los impuestos. Tómese el tiempo para planificar e implementar estrategias legales que puedan reducir o eliminar sus impuestos antes de que esta propuesta se convierta en ley.
