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Consigue el crédito

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Consigue el crédito

Factores que favorecerían el acceso y las condiciones delcrédito a las pymes

Xavier Villegas

Estos son algunos de los elementos que deberán cuidar los emprendedoresque busquen un crédito para sus empresas

1. Calidad de información financiera de la empresa solicitante. Estepunto mejora el perfil de riesgo del negocio y consecuentemente favorece lacondición en tasa del crédito.

2 .Mitigantes en el riesgo, por ejemplo: cuentas por cobrar como colateral oalgunas garantías líquidas (lo que conlleva al punto 1).

3. La relación histórica con la institución financiera.Busca que siempre sea cordiales pues ésta permitirá generar unhistorial que favorezca el compromiso con el banco.

4. Buscar programas vinculados con la banca de desarrollo o la propiaSecretaría de Economía, donde el acceso y la mejora encondiciones, dadas las facilidades de estos organismos hacia las institucionesfinancieras, ayuden en la solicitud de crédito.

Considera que el crédito conviene solicitarse cuando existe unanecesidad justificada por:

* El crecimiento del negocio.

* La reestructuración de pasivos bancarios o no bancarios.

* Tener un margen de maniobra financiera para la empresa (comúnmenteconocido como capital de trabajo).

* Por necesidades eventuales de la tesorería (cubrir pasivos de cortoplazo).

Es decir, sólo si se presenta una necesidad fundamentada y analizada derecursos de acreedores se deberá plantear la solicitud. Las empresasdeben valorar:

* Si las condiciones que ofrecen las instituciones financieras son accesibles(tasas, plazos, garantías, etc.)

* Si la empresa tiene la capacidad financiera de contratar pasivos.

* Si la contratación del crédito beneficiará a la empresao acabará por hundirla más (caso que puede ser común enlas reestructuras).

Las alternativas

Si una pyme requiere de menos financiamiento que el que ofrecen los bancos o nocumple con las condiciones crediticias ¿qué opciones tiene?:

* De requerir menos financiamiento, puedes acudir a los intermediariosfinancieros no bancarios (sofoles, factorajes, arrendadoras, etc.) donde tienendisponibilidad de créditos menores.

* En el caso de no cumplir con las condiciones crediticias tambiénpuedes acudir a estos intermediarios financieros no bancarios. Sin embargo, sino puedes solicitar un crédito debido a quebrantos o problemas deantecedentes crediticios, difícilmente una institución tepodrá otorgar un préstamo, a no ser que se ofrezcangarantías con un aforo mayor; para ese caso recomendaría exploraropciones de capitalización (invitación de nuevos capitalistas).

* Otra opción --sobre todo para los micro empresarios-- consiste enacudir con las secretarías de Desarrollo Económico de cadaentidad, que manejan ofertas de microcrédito en condiciones accesibles ya través de microfinancieras que podrían convenir y en las que enocasiones no se exige información financiera de la empresa.

Contactos

Banco Nacional de México

http://www.banamex.com

Banorte

Tel. (55) 5140-5600 / (81) 8156-9600 / (33) 3669-9000 / 01800 226-6783

http://www.gfnorte.com.mx

BBVA Bancomer

http://www.bancomer.com.mx

HSBC

Tel. (55) 5721-33 90, 01 800712-4825

http://dsrefw03.hsbc.com.mx

Scotiabank Inverlat

http://www.inverlat.com.mx/default.htm

Actinver

Tel. (55) 5249-8500 / 01 800711-0380

http://www.actinver.com.mx

Ixe Casa de Bolsa

Tel. (55) 5268-9797 y 01 800493-2001

http://www.ixe.com.mx