Transforma tu empresa: estrategias de crédito efectivas para PyMEs En el mundo empresarial de México, las PyMEs son un motor vital de la economía, pero enfrentan retos significativos, especialmente en el acceso a financiamiento.

Por Adriana Ovando

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Hispanolistic | Getty Images

Las PyMEs en México, que representan el 99.8% de los establecimientos y contribuyen con más del 50% del PIB según el INEGI, enfrentan desafíos significativos para su crecimiento y estabilidad. El acceso a financiamiento es clave para superar estos desafíos. Sin embargo, la participación de las PyMEs en el mercado de crédito todavía no ha alcanzado su potencial.

Un estudio de Deloitte sobre la banca en México muestra que, a pesar del crecimiento en los créditos hipotecarios y personales, el crédito empresarial ha crecido solo un 12.4%, ajustado por inflación, lo que indica un decrecimiento en términos reales. Esto refleja que las PyMEs aún no aprovechan plenamente las oportunidades de financiamiento disponibles.

"No utilizar estas herramientas financieras puede limitar severamente el crecimiento de las PyMEs, restringiendo su capacidad para expandirse, innovar y competir en un mercado cada vez más globalizado" señala Jose Luis Garza, CEO de INTELCAP Soluciones Financieras, empresa dedicada a la asesoría a PyMEs para la obtención de créditos. La financiación permite a las empresas superar obstáculos inmediatos, como la inflación y las tasas de interés altas, sin sacrificar sus operaciones.

"No utilizar estas herramientas financieras puede limitar severamente el crecimiento de las PyMEs, restringiendo su capacidad para expandirse, innovar y competir en un mercado cada vez más globalizado". —José Luis Garza, CEO de INTELCAP Soluciones Financieras

A continuación, José Luis Garza menciona algunas opciones de crédito especialmente adaptadas a las necesidades de las PyMEs y personas físicas con actividad empresarial, destacando cómo estas herramientas pueden ser cruciales para su desarrollo y éxito en el mercado actual.

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  • Arrendamiento financiero: Este instrumento permite alquilar un bien a cambio de pagos periódicos, con derecho a compra, al término de este. Funciona tanto para activos nuevos como usados. Es un instrumento que recomiendo para empresas o emprendedores que buscan crecer y no cuentan con liquidez para adquirir bienes necesarios para su negocio.
  • Factoraje a clientes: ¿Necesitas liquidez rápida? El factoraje a clientes transforma las facturas pendientes de pago en préstamos inmediatos, con la factura actuando como garantía. Es una excelente manera de mantener el flujo de efectivo sin esperar el pago de clientes.
  • Factoraje a proveedores: Es una herramienta que permite recibir anticipadamente los recursos de sus cuentas por cobrar. Consiste en gestionar el pago a los proveedores para adelantar el cobro de sus facturas en lugar de esperar a la fecha de vencimiento pactado con las empresas, logrando con ello que las empresas puedan tener liquidez inmediata, mejorando su ciclo productivo y simplificando sus procesos de cobranza.
  • Crédito simple: ¿Buscas financiar capital de trabajo o inversiones en activos? El crédito simple es una solución directa para necesidades como inventario, nómina, o incluso la adquisición de locales y oficinas, es el más común de los créditos, se paga mensualmente dependiendo de la tasa de interés pactada entre las partes.
  • Crédito revolvente: Es una línea de crédito que permite disponer de fondos de manera recurrente para cubrir necesidades transitorias de capital de trabajo sin tener que sujetarte a altos pagos mensuales, ya que solo se pagan intereses sobre los montos utilizados. Esta es una de las herramientas que más recomiendo a mis clientes para potenciar sus negocios por su flexibilidad.

Cada una de estas opciones tiene características únicas adaptadas a diferentes necesidades empresariales. Escoger la correcta puede ser un paso decisivo hacia el éxito y la estabilidad financiera de tu empresa.

En el mundo empresarial de México, las PyMEs son un motor vital de la economía, pero enfrentan retos significativos, especialmente en el acceso a financiamiento. La clave para superar estos desafíos yace en la utilización estratégica de diversas opciones de crédito. Elegir la herramienta financiera correcta no solo impulsa el crecimiento y la estabilidad, sino que también posiciona a las PyMEs para competir exitosamente en un mercado global. Este enfoque innovador en la gestión financiera es un paso esencial para que las PyMEs y las personas físicas con actividad empresarial mexicanas alcancen su pleno potencial.

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