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Ecosistema emprendedor

¿Necesitas capital para tu Pyme? 4 mil 400 inversionistas pueden ayudarte

Así funciona PitchBull, una plataforma de financiamiento de persona a persona, que conecta a inversionistas con propietarios de pequeñas y medianas empresas que requieren fondos para hacer crecer sus negocios.
¿Necesitas capital para tu Pyme? 4 mil 400 inversionistas pueden ayudarte
Crédito: Depositphotos.com
6 min read

GUADALAJARA.- Si tu empresa necesita capital de trabajo o para equipamiento, pero la banca tradicional no es una alternativa para ti –o tú no lo eres para ella–, ¿ya consideraste pedirle ayuda a 4 mil 400 personas que no conoces?

Así funciona PitchBull, una plataforma de financiamiento de persona a persona, que conecta a inversionistas con propietarios de pequeñas y medianas empresas que requieren fondos para hacer crecer sus negocios.

Si crees que el apoyo de microinversionistas no es lo suficientemente atractivo para tu compañía, PitchBull ofrece créditos desde 65 mil y hasta por un millón de pesos con tasas fijas anuales de entre 8 y 18 por ciento sin garantías prendarias o hipotecarias.

Aún más, para 2018 esta plataforma tecnológica jalisciense –aunque de origen irlandés– de financiamiento prevé colocar 200 millones de pesos en todo el país.

¿Cómo funciona?

Los empresarios interesados llenan una solicitud de préstamo en línea. La compañía, tras hacerle un análisis de riesgo, le asigna la tasa de interés anual a la que será financiada por los fondeadores en el mercado de préstamos, en el caso de que resulte aprobada.

La solicitud está visible por un periodo de hasta 21 días para los fondeadores interesados; estos eligen las más atractivas para ellos y les ofrecen montos de financiamiento.

Así, las empresas obtienen financiamiento y los fondeadores, rendimientos por su dinero. Una sola solicitud de préstamo puede ser financiada por cientos de fondeadores.

Lupita Angel, directora general de PitchBull, explicó que para que una empresa pueda acceder a estos fondos requiere estar registrada como persona moral o física con actividad empresarial, tener 2 años de operación como mínimo y facturar al menos un millón de pesos anuales.

Por su parte, los fondeadores pueden ser residentes en México, mayores de edad, con un Registro Federal de Contribuyentes válido ante Hacienda y una cuenta bancaria a su nombre.

Hay dos tipos de inversionistas: el retail, que puede ser cualquier persona que cumple con los requisitos y que puede prestar desde un mínimo de 500 pesos y, como máximo, hasta 20 por ciento de lo que pida cada empresa; no hay límite del número de empresas que pueda apoyar.

El segundo tipo es el de los fondeadores institucionales, que pueden prestar desde 10 hasta el 100 por ciento de lo que pide cada empresa. Se trata de fondos de inversión, la banca tradicional, así como gobiernos estatales.

La mezcla actual es de 95 por ciento de inversionistas retail y 5 por ciento de institucionales. PitchBull tiene 1.5 por ciento de cartera vencida.

Un inicio complicado

Esta empresa inició con la idea de presentar emprendedores con fondos de capital. La experiencia sirvió para conocer el mercado mexicano y generar confianza con instituciones con las que operan actualmente.  

PitchBull llegó a México en 2013 y durante 2 años desarrollaron la plataforma. En junio de 2015, cuando ya había decidido cambiar a su actual enfoque de apoyo a pequeñas y medianas empresas, otorgaron su primer crédito.

Lo más difícil para esta compañía ha sido el tema de la confianza porque es una industria incipiente y que hasta hace un par de semanas –cuando se promulgó la Ley para la Regular a las Instituciones de Tecnología Financiera–no había estado regulada.

“Afortunadamente, ahorita estamos ya en otra posición y podemos ver en retrospectiva y podemos decir ‘mira, lo pasamos y lo pasamos bien’, pero en ese momento fue una época de verdadera crisis porque, por un lado, las Pymes no saben si tratar contigo o no porque te van a compartir sus estados financieros, sus declaraciones de impuestos, sus estados de cuenta bancarios; hay desconfianza”, explicó Angel.

La desconfianza también la sentían los fondeadores, pero esto se solucionó en buena medida a través de la creación de la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (Afico), que se creó con el fin de dar una estructura a la industria y de velar por las mejores prácticas.

“Dan su aval de que esta empresa está haciendo las cosas bien y nosotros fuimos la primera plataforma que fue acreditada por Afico; entonces, eso nos ayudó muchísimo. Ahora la gente pueda hablar a Afico y ellos dan referencias nuestras y es un ente tercero, no es PitchBull hablando de PitchBull”, agregó.

Van por 200 millones

En sus primeros años de operación, la empresa colocó poco más de 45 millones de pesos en 131 empresas –la mayoría en Jalisco y en Campeche, estado en el que están aliados con un fondo de financiamiento gubernamental–.

Pero para este año los planes incluyen la colocación de 200 millones de pesos en todo el país, explicó la directora.

“Tenemos ya contacto con 12 estados que están muy interesados en continuar el esquema que estamos trabajando con Campeche y que quieren ser fondeadores institucionales de empresas de su estado”, indicó.

Además, recientemente firmaron un convenio con la Cámara de la Industria Alimenticia de Jalisco (CIAJ) y pretenden reproducirlo con otros organismos empresariales.

“La CIAJ va a fungir como un pequeño banco para sus asociados, para los miembros de la cámara, para que ellos puedan tener la opción de obtener capital para crecer, aprobado en 24 horas y con tasas excelentes”, dijo.

“Se quiere replicar con otras cámaras con las que ya tenemos acercamientos. De alguna forma es un efecto multiplicador que viene de todo lo que hemos estado sembrando durante estos años, poco a poco”.

Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

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