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Financiamiento

¿Te conviene arrendar para echar a andar tu negocio? Conoce los tipos que existen

Una opción que permite rentar en lugar de comprar activos para tu empresa, pueden ser la clave de tu crecimiento. Considera las bondades del arrendamiento como tu llave al éxito.
¿Te conviene arrendar para echar a andar tu negocio? Conoce los tipos que existen
Crédito: Depositphotos.com
6 min read
Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Con la nacionalización de la banca en México a inicios de los años 80, surgieron opciones de financiamiento alternas, y las instituciones de arrendamiento poco a poco cobraron fuerza, sin embargo, con las crisis de 1987 y 1994, esta opción dejó de ser una elección debido a sus altas tasas de interés.

Hoy los tiempos han cambiado y desde hace casi dos décadas en México se vive una inflación más controlada que ha facilitado una apertura a opciones de financiamiento, entre ellas el arrendamiento o leasing, la alternativa menos arriesgada que consiste en la renta por un bien, sin la obligación de comprarlo.

Jesús Dillon, presidente de la Asociación Mexicana de Sociedades Financieras de Arrendamiento, Crédito y Factoraje (Amsofac) y director de Banca de Autos en Banregio, responde las dudas más frecuentes respecto al arrendamiento o leasing:

¿Cuántos tipos de arrendamiento existen?

Existen dos tipos de arrendamiento:

  1. Puro: En este caso, los contratos van entre 1 y 7 años y una vez que termina, decides si renovar o devolver el bien a la arrendadora, que lo venderá o subastará a un tercero o en un mercado secundario. En este tipo de arrendamiento, la tasa es fija durante todo el tiempo del contrato y no se requiere una garantía hipotecaria, ya que el bien en sí, es la garantía.
  2. Financiero: Aquí el activo es tuyo y se estipula un periodo para pagarlo en su totalidad más intereses. Una vez que termina el contrato, tienes la opción de quedártelo como un bien de la empresa o venderlo, ya sea a empleados o a terceros.

¿Cuáles son las ventajas fiscales del leasing?

  1. El leasing no se considera un activo fijo ni pasivo, está fuera del balance y sólo se clasifica como gasto operativo, por lo tanto, no eres dueño del activo y todos los pagos son deducibles de impuestos al 100%, excepto en autos, para este bien sólo puedes deducir hasta 6,000 pesos mensuales -equivalentes a 288 mil pesos en cuatro años-.
  2. Proteges la liquidez y estabilidad de tu empresa, ya que para la adquisición sólo desembolsas entre el 5% y 7% del valor del bien, -en un crédito bancario es hasta del 20%-.
  3. Bajo esta modalidad mantienes tu equipo tecnológico, maquinaria o flotillas de vehículos a la vanguardia y evitas tener entre tus bienes, activos que se deprecian con el tiempo.

¿Cuáles son las responsabilidades de las arrendadoras respecto a los activos?

Al ser los dueños de los bienes, las arrendadoras tienen a cargo los servicios de mantenimiento preventivo y correctivo del equipo o maquinaria; en el caso de los vehículos, Banregio por ejemplo, ofrece auto sustituto, asistencia durante el tiempo de contrato y precio preferencial en talleres para reparaciones y, en caso de pérdida total o parcial se cancela el contrato.

¿Cuánto dura un contrato de arrendamiento?

Los contratos son un traje a la medida para cada empresa y para cada necesidad que varían de acuerdo a la vida fiscal del activo. Por ejemplo, en tecnología los plazos máximos son de 3 años; en maquinaria van de 5 a 7 años y en vehículos, principalmente son de 5 años.

¿Qué características debe tener una empresa para aspirar al leasing?

“Negocios de todos los sectores pueden aspirar al leasing”. La mayoría de las empresas financieras solicitan que la empresa cuente con dos años de experiencia, con ventas y utilidades; así como un buen historial crediticio propio o de los avales y comprobar la capacidad de pago para cubrir el arrendamiento.

No se pide una garantía hipotecaria, el bien arrendado es la garantía. Recuerda que el activo se factura a nombre de la arrendadora, quien permite el uso de este activo durante la vigencia del contrato.

Los requisitos son: llenar una solicitud, presentar el acta constitutiva de la empresa, así como los estados financieros y balance de resultados de los últimos dos años de operación. Se revisa el Buró de Crédito y la solvencia propia y de los avales.

Para emprendedores y negocios de reciente creación, hay instituciones que hacen excepciones a los requisitos tradicionales y evalúan la viabilidad del proyecto, respecto al capital invertido y la estructura financiera del negocio o incluso se pide apoyo de otra empresa con más experiencia que avale este emprendimiento.

¿Cómo saber si mi empresa es candidata a un leasing?

  1. Analiza si el activo que quieres rentar dará un valor productivo medible, es decir, si genera las ventas suficientes para cubrir los costos de operación, gastos administrativos y que, además, brinde utilidades para pagar el arrendamiento, si eso se da, es viable.
  2. Valora el costo–beneficio sobre el equipo, la garantía, el mantenimiento que requiere y si la tecnología que ofrece es de primer nivel.

¿Cómo elegir arrendadora?

La Amsofac reúne a 45 socios entre sofomes reguladas, sofomes no reguladas y empresas privadas, especializadas en mercados y sectores específicos. Dependiendo de las necesidades de arrendamiento y tamaño de la empresa, elige la que mejor se adapte a ti, por ejemplo, si tu empresa requiere entre 1 y 5 computadoras o una flotilla completa de vehículos.

Como HP que se especializa en arrendamiento por volumen y atiende negocios grandes y mayoristas, u otras arrendadoras con operación sólo en ciertos estados del país.

Así que explora las opciones y toma en cuenta este checklist antes de contratar:

  • La arrendadora brinda un esquema de renta fija.
  • Tienes la información necesaria sobre si puedes comprar o regresar el activo.
  • Sabes cuáles son las condiciones de contrato en caso de cancelarlo anticipadamente.
  • Monto del enganche que deberás cubrir al inicio del contrato.
  • Facultades de la arrendadora sobre el bien.

El leasing es una opción de financiamiento que crece 20% anual y cada día más empresas apuestan por ella, sin embargo, en México, “el tema de la propiedad aún está arraigado y la gente prefiere quedarse con el activo que devolverlo”, comparte Dillon.

Las empresas mexicanas compran cerca del 90% de los activos arrendados para ponerlos a la venta entre sus empleados o venderlos en un mercado secundario, mientras que, en Europa, al finalizar los contratos se devuelve hasta el 95% de los activos.

La misión es que México alcance esta tendencia para tener empresas con mayores ventajas competitivas y con equipos y maquinaria a la vanguardia.

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