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Historias Entrepreneur

Él fracasó y terminó con deudas hasta el cuello. Hoy te ayuda a liquidar tu tarjeta de crédito para que no te pase lo mismo

Digitt ofrece un respiro para aquellos cuentahabientes que se sienten asfixiados por una deuda impagable con sus plásticos bancarios.
Él fracasó y terminó con deudas hasta el cuello. Hoy te ayuda a liquidar tu tarjeta de crédito para que no te pase lo mismo
Crédito: Cortesía Digitt
6 min read
Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Un momento complicado, uno de esos que suceden a algún fracaso: quisiste emprender y no lo lograste, terminaste con una deuda hasta el cuello y el único efectivo que tienes son las monedas que resuenan en tus bolsillos. No hay dinero ni hay un ingreso, los ahorros ya no existen y el único medio de subsistencia es una tarjeta de crédito rebasada que, por llevarla con el pago mínimo, lo único que hace es multiplicar tus problemas financieros.

¿Suena conocido? Es la historia de David García, el fundador de Digitt, una plataforma que surge de esa necesidad de solucionar los problemas financieros que se acentúan por el uso descontrolado de las tarjetas de crédito.

“Cuando volví a tener ingresos, después de cuatro meses de crisis económica, le insistía al banco para que me ofreciera una alternativa de pago a mi tarjeta de crédito, pues la deuda sumaba un 70% por la tasa de interés”, cuenta García.

El joven no solo logró una reestructura de su cuenta, sino también percibió una oportunidad ante su problema: hay unos 10 millones de mexicanos que son esclavos de su tarjeta de crédito, y es un problema que requiere una solución, pues las propias instituciones bancarias no hacen algo por ayudar a los cuentahabientes, sino que promueven el gasto y cobran tasas elevadas.

“El mercado que queremos atender es el de esa gente que no ha dejado de pagar el mínimo de su estado de cuenta, pero que se ha estancado en tasas de interés muy elevadas que vuelven realmente difícil ponerle fin al problema”, adelanta.

La función de Diggit se define de forma muy sencilla: sustituir una deuda tóxica por una deuda buena y controlable, que ayude a poner fin a la deuda de la tarjeta de crédito y no sólo a arrastrar los intereses.

En México hay poca información oficial con respecto al uso de los plásticos bancarios, sin embargo, la constante es el poco interés en una cultura financiera.
Uno de los datos reveladores dice que en el país la gente no busca sus tarjetas de crédito, sino que llegan a la puerta de su casa.

De acuerdo con la Encuesta sobre el Uso de Tarjetas de Crédito en México, realizado por la Fundación de Estudios Financieros, 70% de los tarjetahabientes obtuvo su tarjeta de crédito porque se la ofrecieron y sólo 29% la buscó.

Esto se confirma con otro reactivo del mismo estudio, el cual confirma que 83% de las personas que tienen una tarjeta de crédito no compara su producto crediticio con otras opciones.

Imagen: Cortesía Digitt

Proceso sencillo y confiable

El proceso es muy sencillo. Las personas que arrastran una deuda que les ahorca, pueden ingresar a la página de Digitt.com, ingresan sus datos en un formulario y de tal forma solicitan un crédito que se transfiere inmediatamente para liquidar su adeudo bancario.

“En menos de dos minutos les decimos si el crédito es preaprobado y a qué tasa. Nosotros ofrecemos tasas de interés que van del 20 al 35 por ciento anual, no cobramos ninguna comisión adicional y ofrecemos créditos de 6 mil a 60 mil pesos en plazos a pagar de 9, 12 y hasta 15 meses”, detalla el emprendedor.

Así, la tasa de interés es mucho más baja que la que ofrece prácticamente cualquier tarjeta bancaria –se calcula que el ahorro de interés utilizando Digitt es de 65%– promedio, abriendo la posibilidad de que la persona abone a capital o liquide su deuda anticipadamente.

“La misión es apoyar para que la gente recupere ese bienestar financiero y no ponemos ningún obstáculo en algo que les permita lograrlo”, abunda García. 
Para el joven empresario, el público que cae en este tipo de adeudos y mantiene sus pagos mínimos constantes representa un público objetivo de bajo riesgo, y más bien se trata de cuentahabientes que, por alguna razón, caen en una deuda que no tenían planeada.

“Son personas que tienen la voluntad de pagar, pero no se les ha dado la oportunidad ni se les ha ofrecido el esquema correcto para lograrlo”, asegura.

Asimismo, Digitt cuenta con un algoritmo que combina múltiples factores sociodemográficos –y que se obtienen al llenar las solicitudes--, que permiten revisar la capacidad de pago e historial para poder ofrecer la solución a los interesados.

Con 28 años, David García encontró en Digitt la oportunidad de explotar sus conocimientos como ingeniero industrial y su afición por el mundo financiero.

“Lanzamos el modo beta en 2018, operando exclusivamente en Guadalajara, porque queríamos asegurarnos de entender 100% el problema que estábamos resolviendo y diseñar la experiencia perfecta para el consumidor”, evoca.

Tras un año de operaciones, la plataforma se encontró con el apoyo de Agave Lab, uno de los fondos para startups de mayor impacto en la región tapatía.
Hoy por hoy, Digitt cuenta con siete personas, y con nuevas inversiones que han resultado en un veloz escalamiento del proyecto.

Uno de los mayores retos, dice García, ha sido ganarse la confianza de los clientes, pues muchas personas llegan con alguna experiencia de fraude que los orilla a desconfiar de compañías como ésta.

“Actualmente estamos enfocados en resolver el tema de deuda de tarjeta de crédito, entonces todas nuestras operaciones son para refinanciar esos plásticos. Más adelante, por supuesto, empezaremos a ofrecer otro tipo de créditos y productos”, concluye García.
 

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