Las 3 mejores formas de ahorrar en impuestos cuando tiene varias empresas comerciales

En el mundo laboral actual, no es raro que los emprendedores obtengan ingresos de varios lugares, pero la responsabilidad recae en ellos para administrar y optimizar sus estrategias fiscales.

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A pesar de las dificultades derivadas de la crisis actual, o quizás debido a ellas, en 2020 se registró un aumento significativo en el número de nuevas aplicaciones comerciales. En 2020, casi 4,5 millones de empresas solicitaron abrir sus puertas por primera vez. Eso representa un aumento del 24,3 por ciento con respecto al año anterior, según NerdWallet.

¿Por qué la explosión? Aunque los empresarios a menudo ven oportunidades en entornos desafiantes, el administrador de patrimonio que hay en mí está adivinando que también estaban persiguiendo algo más durante los tiempos difíciles de la pandemia: múltiples fuentes de ingresos.

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Es común tener múltiples fuentes de ingresos en estos días. La Oficina Nacional de Investigación Económica descubrió que el 19 por ciento de los emprendedores estudiados entre 2001 y 2013 se consideraban emprendedores en serie, y es seguro asumir que ese número ha crecido a lo largo de los años. Otro estudio cubierto en CNBC encontró que el 29 por ciento de los millonarios que se hicieron a sí mismos tenían al menos cinco fuentes diferentes de ingresos. Entonces, ¿cómo aprovechar al máximo sus múltiples empresas comerciales y unirse a las filas de los millonarios? Optimizando su estrategia fiscal para cada uno de sus negocios.

Cómo administrar múltiples flujos de ingresos para aprovechar al máximo sus impuestos

Cuando recibe dinero de varios lugares, se crean oportunidades para aprovechar los aplazamientos de impuestos y las estrategias de minimización de impuestos. Con un enfoque coordinado y un plan cohesivo, y teniendo en cuenta todas sus fuentes de ingresos, es posible encontrar formas de ahorrar en gastos fiscales que de otro modo podrían perderse con un solo flujo de ingresos.

Entonces, ¿cuáles son algunas de las formas en que usted, como propietario de un negocio, puede minimizar los impuestos de sus flujos de ingresos?

1. Ponga sus formularios de impuestos en orden

Si tiene varias empresas comerciales pero también está empleado en otro lugar, tal vez como empleado a tiempo parcial, recibirá un formulario de impuestos W-2 que afectará su impuesto sobre la renta general. El empleador retendrá automáticamente el impuesto del 6.2 por ciento al Seguro Social, pero solo se aplica a los primeros $ 142,800 de ingresos. Si tiene dos trabajos W-2 y gana esa cantidad en ambos, entonces podría esperar obtener un reembolso del 6.2 por ciento después de presentar sus impuestos (porque uno de los impuestos del Seguro Social era redundante).

El impuesto al Medicare, por otro lado, es del 1,45 por ciento sobre los primeros $ 200,000 de ingresos para contribuyentes solteros más otro recargo del 0,9 por ciento para los ingresos superiores a esa cantidad. Saliendo del ejemplo mencionado anteriormente: si sus empleadores no retuvieron el impuesto de recargo adicional, podría adeudar impuestos sobre los $ 85,600 en ingresos que excedieron el umbral de $ 200,000.

Si usted es uno del 36 por ciento de los trabajadores en los EE. UU. Que participa en la economía del concierto, entonces se lo considera un trabajador autónomo y recibirá un formulario de impuestos 1099.

Depende de usted calcular sus cargas tributarias del Seguro Social y Medicare y realizar los pagos de impuestos estimados trimestrales para no tener que pagar multas. A quienes trabajan por cuenta propia no se les retienen impuestos federales y estatales de sus ingresos, por lo que es fundamental realizar pagos de impuestos estimados trimestrales (que vencen el 15 de abril, el 15 de junio, el 15 de septiembre y el 15 de enero (del año siguiente)). Los impuestos pueden ser más complicados para los autónomos. Trabajar con un contador es una buena idea para maximizar estas deducciones y utilizar todas las estrategias de minimización de impuestos disponibles.

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2. Aproveche al máximo las deducciones comerciales

Para los emprendedores en serie que buscan abrir un nuevo negocio, primero considere el desempeño de sus otros negocios. Si un negocio existente está funcionando bien, entonces puede compensar los ingresos con las pérdidas que a menudo acompañan al inicio de una nueva empresa. Debido a que las nuevas empresas pueden tardar algunos años en volverse rentables, el IRS le permite cancelar las pérdidas en su declaración de impuestos personal, siempre que el nuevo negocio no se considere un pasatiempo.

A los ojos del IRS, una empresa que no produce ganancias en al menos tres de los últimos cinco años se considera un pasatiempo y, por lo tanto, no podrá realizar deducciones comerciales sobre ella. Para asegurarse de que puede compensar las pérdidas de su nuevo negocio, cree un plan de rentabilidad. Existen otras oportunidades para deducir los costos iniciales. Por ejemplo, se pueden deducir hasta $ 5,000 para actividades de inicio y $ 5,000 para costos organizacionales en su primer año de actividad. Sin embargo, esta cantidad disminuye una vez que esas dos categorías de gastos superan los $ 50 000 y, si alcanzan los $ 55 000, no puede hacer ninguna deducción.

Hay muchas otras oportunidades para las deducciones siempre que los gastos sean "ordinarios y necesarios". Piense en la compra de equipos, los gastos de automóvil, los gastos de viaje (no los desplazamientos) o cualquier otra cosa que sea fundamental para el funcionamiento de su negocio (piense en Internet, servicios públicos y suministros de oficina). Si puede demostrar que su hogar es el lugar principal donde realiza sus actividades comerciales, por ejemplo, puede realizar deducciones fiscales de la oficina en el hogar . Asegúrese de deducir únicamente los gastos a los que tiene derecho para evitar problemas fiscales innecesarios y potencialmente graves.

3. Priorice las contribuciones a su cuenta de jubilación

Una de las mejores estrategias de minimización de impuestos para los empresarios en serie es simplemente utilizar una variedad de cuentas de jubilación para aprovechar las ventajas de cada una. Hay dos formas principales de ahorrar o diferir impuestos si tiene ingresos por cuenta propia: un SEP IRA o un Solo 401 (k).

En 2021, puede contribuir hasta $ 58,000 en un Solo 401 (k), que es lo mismo que un SEP IRA. Sin embargo, si tiene 50 años o más, obtiene $ 6,500 adicionales en contribuciones para ponerse al día, que una IRA SEP no ofrece. Además, un Solo 401 (k) tampoco afecta sus contribuciones Roth IRA de puerta trasera, lo que no se puede decir de las IRA SEP. Sin embargo, Solo 401 (k) tienen requisitos de presentación más complejos una vez que una cuenta alcanza los $ 250,000 o más.

Si gana mucho dinero con sus múltiples empresas comerciales, entonces un plan de pensiones con saldo de efectivo es otra opción para diferir los impuestos. Este plan permite un aplazamiento de impuestos de potencialmente $ 100,000 o más por año, pero su dinero se gravará a medida que se retire de la cuenta. Para ingresos relativamente estables que se espera duren varios años, como un puesto en la junta, un plan de pensiones con saldo de efectivo es una opción sólida que también se puede incorporar a una IRA en el futuro.

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Una situación tributaria complicada que involucre múltiples fuentes de ingresos para la jubilación puede ser una molestia, pero también es un gran problema. Si se pregunta cómo administrar múltiples flujos de ingresos   de la manera que tenga más sentido desde el punto de vista fiscal, tenga en cuenta que, por lo general, hay dos opciones: pagar impuestos ahora o pagar impuestos más tarde. Puede ahorrar para la jubilación de muchas maneras, pero cuando se trata de retirar esos fondos como flujos de ingresos una vez que alcanza la edad de jubilación, algunos están sujetos a impuestos y otros no. Los flujos imponibles reducen su carga impositiva general sobre la renta hoy a favor de pagar en el momento del retiro. Los flujos de ingresos libres de impuestos, por otro lado, ya han sido gravados en el momento de la contribución, por lo que los retiros no están gravados. Si espera estar en una categoría impositiva más alta en el futuro, vale la pena pagar impuestos ahora y dejar que los fondos crezcan libres de impuestos en una Roth IRA o Roth 401 (k).

Es posible que desee diferir los impuestos como una fuente de ingresos alta, porque lo más probable es que se encuentre en una categoría impositiva más baja cuando retire dinero de una cuenta IRA o 401 (k). Sin embargo, puede cubrir sus apuestas pagando algunos impuestos ahora y aplazando los pagos en otras cuentas. Independientemente de la ruta que tome, probablemente valga la pena contratar a un contador para que le ayude a organizar sus fuentes de ingresos y a crear una estrategia coherente en torno a sus objetivos financieros específicos.

Divulgación: este material se ha preparado únicamente con fines informativos y no debe utilizarse como asesoramiento de inversión, fiscal, legal o contable. Toda inversión implica riesgo. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros. La diversificación no asegura ganancias ni garantiza contra pérdidas. Debe consultar con sus propios asesores fiscales, legales y contables.