¿Necesita acceso a Fast Capital? Considere un anticipo en efectivo para comerciantes.

La opción de financiación sigue cambiando las reglas del juego para las pequeñas empresas afectadas por la pandemia.

Por
Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés utilizando tecnologías de IA. Pueden existir errores debido a este proceso. Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Empresas de todo el país están emergiendo del peso de la persistente pandemia Covid-19 con necesidades nuevas y en constante cambio, y sorprendentemente pocas opciones de financiación que surgen para satisfacerlas. Los préstamos bancarios tradicionales, las líneas de crédito y otros recursos se están quedando cortos, y son los empresarios los que se están perdiendo.

Los eventos de 2020 obligaron indiscriminadamente a las empresas de todos los tamaños a ser aún más ágiles y adaptables. Nuevas estructuras al aire libre, equipo de seguridad para cumplir con las regulaciones, reforzando el comercio electrónico: todos significan que los propietarios de negocios ahora tienen días, no meses, para adaptarse. Las pautas cambiantes, la escasez de trabajadores y los cambios estructurales requieren una toma de decisiones ágil y fondos rápidos. El problema es que, para la mayoría de las empresas, el acceso a capital rápido y fácil simplemente no existe.

Relacionado: Seminario web gratuito bajo demanda: Cómo mejorar el flujo de caja de su empresa

Las pequeñas empresas tienen escasez de efectivo

Si bien las pequeñas empresas representan el 99,9% de todas las empresas de EE . UU. Y emplean al 47,1% de la fuerza laboral del país, sus finanzas pueden ser increíblemente frágiles (las ventas fluctuantes y los altos gastos dificultan el ahorro) y la pandemia de Covid-19 realmente nos mostró cuán vulnerable es el las pequeñas empresas del país lo son. La mayoría de las empresas con gastos mensuales de $ 10,000 solo tenían suficiente efectivo disponible para sobrevivir durante dos semanas.   cuando la pandemia golpeó y comenzaron los cierres . Y ese número se refiere a sus gastos mensuales estándar, no a los necesarios para infraestructura adicional, personal o nuevos productos.

¿Qué hace el dueño de un negocio cuando necesita $ 50,000 para pagar a su equipo y construir una estructura de comedor al aire libre para su restaurante de 18 meses? Solo tiene unas pocas semanas antes de que se acabe el dinero y poco tiempo para dedicar al proceso. Los préstamos y las líneas de crédito de los grandes bancos son difíciles de conseguir y vienen con una montaña de papeleo. A menudo requieren 24 meses de ganancias, una pregunta difícil al comienzo de la vida de cualquier negocio, incluso si se dirige al éxito. Las líneas de crédito podrían ser una opción, siempre que su crédito sea lo suficientemente bueno como para evitar tasas de interés de hasta el 80%.

Muchos dueños de negocios recurrieron a las opciones ofrecidas por el gobierno, lo que proporcionó una solución provisional para muchos. Sin embargo, algunos programas, como PPP y RRF, han finalizado recientemente. Y los datos muestran que las empresas de las comunidades de color fueron las últimas en acceder a este tipo de préstamos debido a su mayor probabilidad de no tener acceso a servicios bancarios o no estar bancarizados . Para empeorar las cosas, estos préstamos no son fáciles de entender para una persona común, y sus solicitudes pueden ser laberínticas, lo que reduce las probabilidades de aprobación.  

Los restaurantes son un ejemplo perfecto de la trampa en la que están atrapados los negocios. Muchos empleados del sector hotelero cambiaron de carrera durante la pandemia y los establecimientos ahora carecen de personal crítico. Para atraer a los trabajadores y combatir la rotación, están ofreciendo salarios más altos, mejores beneficios y bonificaciones por inicio de sesión, todo a un costo para el resultado final. Pero no pueden utilizar toda su capacidad para obtener ganancias sin un personal completo. Necesitan una inyección de capital con una alta probabilidad de aprobación para impulsar la contratación, aumentar la capacidad y maximizar las ganancias al final.

Relacionado: Una guía de supervivencia pospandémica para restaurantes

Los adelantos en efectivo para comerciantes son una solución ágil y accesible

Los propietarios nunca tuvieron tiempo que perder y ahora tienen menos que nunca. Las empresas necesitan una forma fácil y rápida de obtener capital que no requiera meses y meses de ganancias constantes para poder aprovechar nuevas oportunidades que aumentarán el crecimiento a largo plazo. Los anticipos en efectivo para comerciantes (MCA) son una solución de financiamiento que puede satisfacer estas necesidades: solo se necesitan unos pocos meses de ganancias, algunos tienen una solicitud rápida en línea y usted puede recibir dinero tan pronto como el mismo día o al día siguiente.

¿Cómo funciona un anticipo en efectivo para comerciantes?

Un anticipo en efectivo para comerciantes les da a los dueños de negocios entre $ 10,000 y $ 250,000 para contratar, comprar, construir, reparar, todo lo que necesiten para crecer. Con una MCA, el propietario de una empresa tiene un control total sobre cómo usa sus fondos.

Básicamente, un prestamista de anticipos en efectivo para comerciantes compra una parte de las ventas futuras de una empresa y adelanta el dinero. Luego, el anticipo se reembolsa a una tasa de factor de entre 1,2 y 1,5; no hay interés compuesto como ocurre con los préstamos y las líneas de crédito.

Relacionado: Atención a las pequeñas empresas: existe una base de clientes desaprovechada del tamaño de una generación

Los adelantos en efectivo para comerciantes son excelentes opciones para brindar a las empresas un impulso muy necesario a medida que continúan lidiando con la pandemia de Covid-19. El proceso de solicitud es rápido y fácil, y los fondos están disponibles casi de inmediato, lo que significa que se pueden abordar los problemas urgentes y aprovechar las oportunidades. Los fondos también se pueden usar para hacer nóminas o contratar nuevo personal, aumentar los esfuerzos de marketing, construir infraestructura y, en general, ayudar a que una empresa crezca y prospere.