5 razones por las que todo emprendedor debería tener un seguro de vida

El seguro de vida es una protección crítica que los empresarios necesitan para mantener sus finanzas familiares y comerciales funcionando sin problemas después de que se hayan ido.

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Como emprendedor independiente , probablemente tengas mucho en tu plato. Es probable que sea responsable de crear un plan de negocios, ejecutar las operaciones diarias, crear estrategias de crecimiento, ayudar a los clientes y realizar muchas otras tareas. Dirigir un negocio generalmente requiere muchas horas y mucho trabajo enfocado.

Si no estuviera presente para hacer girar todos esos platos, sus seres queridos y su negocio podrían sufrir importantes dificultades financieras. Revisaremos cinco razones por las que necesita un seguro de vida para proteger su negocio y su familia, y los tipos y montos a considerar.

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Tipos de seguros de vida para autónomos

Hay dos tipos principales de seguro de vida: a término y permanente. Las pólizas a término cuestan menos que las permanentes, pero solo duran un período determinado. Por ejemplo, podría comprar una póliza de vida a término de 10 o 20 años.

Puede comprar una póliza a término adicional o hacer la transición a una póliza permanente en el futuro. Las pólizas permanentes son más caras pero lo protegen durante toda su vida.

Además, tenga en cuenta que algunas pólizas tardan semanas o meses en establecer si necesita un examen médico. Por lo tanto, si tiene prisa por obtener cobertura, considere un seguro de vida sin período de espera .

Por qué los empresarios necesitan un seguro de vida

Aquí hay cinco razones por las que es probable que necesite un seguro de vida cuando trabaja por su cuenta.

1. Proteger las finanzas de su familia. Si tiene hijos, cónyuge, pareja o padres ancianos que dependen de sus ingresos, sus finanzas podrían sufrir significativamente sin un beneficio de seguro de vida. El pago de una suma global a uno o más de sus beneficiarios les permitiría pagar cualquier gasto, como su funeral, las facturas diarias y metas futuras como ir a la universidad o comprar una casa.

2. Calificar para un préstamo comercial. En muchos casos, debe tener un seguro de vida para calificar para un préstamo comercial de un prestamista privado o uno respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) . Por lo general, necesita una póliza a término que cubra el período de pago de su préstamo. Su prestamista tiene un riesgo significativamente menor cuando tiene una póliza de seguro de vida para salvaguardar su responsabilidad.

3. Sirviendo como garantía para un préstamo comercial. El seguro de vida también puede servir como garantía para un préstamo comercial. La póliza cancela su préstamo si muere, y el beneficio restante va a sus beneficiarios. Por lo general, necesita una póliza permanente con un valor en efectivo que podría asignarse a su responsabilidad.

4. Proteger a su socio comercial o persona clave. El seguro de vida debe ser una parte fundamental de la planificación de la sucesión si desea que su negocio continúe operando después de que usted se haya ido. Ya sea que sea un emprendedor independiente o tenga personas clave en su negocio , como socios o empleados, el seguro de vida lo ayuda a mantener su negocio en funcionamiento hasta que un sucesor pueda hacerse cargo o sus herederos vendan la empresa.

5. Vender su participación comercial. Si posee un negocio con socios o tiene empleados clave, el seguro de vida puede ser una herramienta esencial para permitirles comprar a sus herederos. En lugar de que su familia se haga cargo de su negocio, podrían vender su parte a uno o más sucesores. La empresa podría seguir funcionando sin usted y su familia recibiría una suma global o un pago estructurado.

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¿Cuánto seguro de vida necesitan los solopreneurs?

No existe una respuesta única para la cantidad correcta de seguro de vida que necesita como empresario. Sin embargo, una regla general es tener al menos cinco a diez veces su ingreso anual.

Si está utilizando un seguro de vida únicamente para proteger a sus seres queridos, considere cuántos ahorros tiene y cuáles pueden ser sus gastos futuros. Por ejemplo, sume costos como su funeral, hipotecas, préstamos para automóviles, cuidado de niños, cuidado de ancianos y el costo de la universidad. Además, considere cualquier responsabilidad comercial de la que su patrimonio pueda ser responsable, incluidos préstamos pendientes, pagos a empleados o contratistas, pagos de arrendamiento o hipoteca e impuestos.

Si compra un seguro de vida para calificar para un préstamo comercial, el monto de la cobertura generalmente debe ser igual al monto del préstamo. Entonces, si está tomando un préstamo de $ 200,000, su póliza de seguro de vida debe tener una cobertura de al menos $ 200,000.

También tenga en cuenta que puede tener múltiples pólizas de vida. Por ejemplo, a medida que aumentan sus ingresos, puede comprar pólizas a plazo adicionales para agregar cobertura adicional a su familia. Podría tener una póliza permanente separada para las necesidades de su negocio.

Una vez que sepa los tipos y las cantidades de cobertura que necesita, busque en varias compañías cotizaciones de seguros de vida en línea . Al comprar la mejor cobertura de vida para su situación, puede estar seguro de que su negocio y sus seres queridos tendrán un futuro financiero seguro si le sucede algo inesperado. Si necesita ayuda para comprender sus opciones de cobertura, consulte con un corredor de seguros autorizado o un abogado comercial para obtener asesoramiento específico.

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