En una tierra de emprendedores: ¿Estados Unidos está haciendo lo suficiente por los refugiados e inmigrantes? Los inmigrantes tienen más probabilidades de iniciar negocios que los miembros de la población nativa. Pero para hacerlo, primero necesitan crédito.
Por Adrian Nazari Editado por Sean Strain
Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés.
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Una hoja informativa de la Casa Blanca publicada el 24 de marzo describe cómo Estados Unidos planea apoyar a los ucranianos afectados por el conflicto ruso. Incluye la promesa de reasentar hasta 100.000 de los más de 4 millones de ucranianos desplazados . Esto es cerca de 10 veces más que el número de asentamientos de refugiados en el año que finalizó en septiembre de 2021.
Después de su llegada a los EE. UU., los refugiados reciben asistencia médica y en efectivo y alojamiento temporal. Tienen derecho a trabajar y mantenerse a sí mismos de inmediato. Cuando finaliza la financiación del gobierno, no es inusual que la organización sin fines de lucro patrocinadora contribuya con recursos en efectivo o en especie. Sin embargo, el objetivo es alentar y ayudar a los refugiados a convertirse en miembros independientes y productivos de la sociedad en un plazo de seis meses. Para algunos, esto podría incluir el sueño de iniciar un negocio.
Además de los refugiados, EE. UU. da la bienvenida a inmigrantes legales, muchos de los cuales vienen a EE. UU. en busca de una vida mejor. En 2021, la Oficina del Censo de EE. UU.informó un mínimo histórico de 247 000 inmigrantes netos, pero se espera que aumente significativamente en los próximos años. Aunque los inmigrantes vienen a los EE. UU. en diferentes circunstancias, enfrentan muchos de los mismos desafíos que los refugiados cuando intentan integrarse a la sociedad y la economía de los Estados Unidos.
En un país con 31 millones de empresarios , Harvard Business Review informa que es más probable que los inmigrantes inicien negocios que los miembros de la población nativa. Y un estudio de 2018 de la Fundación Nacional para la Política Estadounidense indica que el 55 % de las empresas estadounidenses de miles de millones de dólares fueron fundadas o cofundadas por inmigrantes. Se entiende poco por qué los inmigrantes están dispuestos a asumir riesgos empresariales. Investigaciones anteriores atribuyeron la tendencia a los efectos del país anfitrión, como la discriminación en el mercado laboral. Harvard Business Review lo atribuye a la autoselección basada en la personalidad. Esencialmente, es más probable que las personas con una alta tolerancia al riesgo consideren la emigración y el espíritu empresarial como opciones viables.
Uno de los aspectos más cruciales de establecerse en un país extranjero es la capacidad de administrar las finanzas, volverse financieramente independiente, prosperar financieramente y contribuir a los demás, tal vez como empleador. En los EE. UU., esto requiere una comprensión del sistema financiero estadounidense, incluida la resolución del enigma de la necesidad de un puntaje crediticio y un buen crédito. La dependencia del crédito está en la estructura de nuestro sistema financiero. Sin un buen puntaje de crédito, puede ser un desafío alquilar un apartamento, obtener acceso a un préstamo básico, tarjeta de crédito, préstamo de automóvil, hipoteca o incluso encontrar empleo. Sin una tarjeta de crédito, los gastos inesperados pueden generarse a costa de artículos esenciales. Sin un préstamo de automóvil, las personas pueden estar limitadas en cuanto a cuándo y dónde trabajar y deben depender y pagar el transporte público.
La posibilidad de obtener una tarjeta de crédito o un nuevo préstamo comercial depende en gran medida de la calificación crediticia de la persona. Muchos nuevos inmigrantes y refugiados son miembros de una población de estadounidenses de bajos ingresos que no tienen puntaje de crédito. Se les conoce como "invisibles crediticios". Sin la orientación y las herramientas adecuadas, es muy difícil volverse visible el crédito y generar suficiente crédito para aprovechar las oportunidades que brinda un buen puntaje crediticio. Esto significa que los nuevos estadounidenses pueden encontrarse viviendo de cheque en cheque con pocos ingresos adicionales disponibles para mejorar sus vidas.
¿Estados Unidos le está fallando a nuestra población inmigrante al no proporcionar la ayuda y las herramientas necesarias al principio de su viaje para permitirles alcanzar el sueño americano? ¿Se está obstaculizando también la posibilidad de una mayor contribución económica de estos individuos?
Entre los muchos recursos disponibles para los nuevos residentes legales que se establecen en los EE. UU., los Servicios de Ciudadanía e Inmigración de los Estados Unidos ofrecen una "Guía para nuevos inmigrantes" integral. Contiene 40 páginas de información útil. La Parte II es una sección de 10 páginas sobre "Estrategias efectivas de capacidad financiera para los nuevos estadounidenses". Insta a los nuevos estadounidenses a volverse autosuficientes y establecer un punto de apoyo financiero.
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La guía habla en términos generales sobre la importancia de tener un puntaje de crédito y cómo establecer un puntaje de crédito. Menciona asegurar un empleo, firmar un contrato de alquiler, pagar impuestos, abrir una cuenta bancaria, solicitar un préstamo, obtener una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil y más. Tiene excelentes explicaciones de alto nivel sobre la forma correcta de establecer raíces financieras. Es un buen comienzo, pero no proporciona herramientas financieras ni aborda el meollo de los pasos a seguir para lograr estos objetivos financieros. Encontrar esa información es más difícil. Como resultado, para muchos el proceso de creación de crédito no comienza.
Que muchos estadounidenses, inmigrantes y refugiados de bajos ingresos sean invisibles porque no tienen puntaje de crédito es preocupante, pero se puede remediar con la tecnología y el acceso actuales. Establecer y construir un puntaje de crédito es quizás el paso más importante para los refugiados e inmigrantes que aspiran a establecer la independencia económica. Una ruta más fácil hacia la visibilidad del crédito permitiría a estas personas llegar más rápido. También ayudaría a los 26 millones de estadounidenses jóvenes y de bajos ingresos también categorizados como crédito invisible por las instituciones de servicios financieros.
Fundé Credit Sesame para ayudar a los consumidores a mejorar su salud financiera brindándoles acceso gratuito a su información crediticia (y no solo a su puntaje) y herramientas para comprender y mejorar su crédito. También se ha convertido en nuestra misión facilitar el acceso a nuestro complicado sistema financiero y de crédito para aquellos que se quedan atrás. Pero no solo se benefician los individuos y la comunidad nuevos en el crédito. Según el analista financiero Richard Barrington, permitir que los estadounidenses "invisibles para el crédito" establezcan crédito y aseguren tarjetas de crédito facilitaría $37.8 mil millones en transacciones de consumidores durante un período de 3 años, incluso de aquellos que comenzarían sus propios negocios.
Las nuevas plataformas bancarias permiten la inclusión de comunidades invisibles para el crédito, lo que está sólidamente en el mejor interés de la economía de los EE. UU. y de todos los que valoran un ecosistema empresarial próspero.
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