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Cómo ahorrar dinero: 10 consejos para hacer crecer tu ahorro ¿Sientes que por mucho que intentas ahorrar dinero, simplemente no lo consigues?

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Guido Mieth | Getty Images

Quizás estés intentando acumular dinero en tu cuenta de ahorros para un fondo de emergencia, pero siempre parece surgir algo que te regresa al punto de partida. Hay muchas maneras sencillas de empezar a ahorrar dinero cuanto antes para ayudarte a alcanzar tus metas financieras.

Hoy vamos a darte algunos útiles consejos para ahorrar dinero que te ayudarán a aumentar tu ahorro y a lograr tus objetivos este año.

1. Paga tus deudas

Para trabajar en aumentar tus ahorros, primero tienes que lidiar con esa desagradable palabra de cinco letras: ¡deuda!

Esto puede incluir desde la deuda de tu tarjeta de crédito hasta préstamos estudiantiles o para comprar un auto. A continuación, te compartimos algunas maneras en las que puedes liberarte de las deudas.

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Paga siempre más que el pago mínimo

Cuando solo haces el pago mínimo de tu cuenta, pagar el saldo total puede tomarte una eternidad.

Esto se debe a que la mayor parte de tu pago se va los intereses y no a reducir tu saldo principal.

Incluso pagar $50 más que el mínimo al mes puede marcar una gran diferencia para ayudarte a pagar tu deuda más rápido y poder concentrarte después en tus metas de ahorro.

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Gasta menos de lo que pretendes cada mes

Desafortunadamente, muchas personas viven al día todos los meses.

La mayoría de las personas descubren que están endeudadas porque tienden a hacer compras impulsivas, incluso si no pueden permitírselas.

Usar efectivo o tu tarjeta de débito en lugar de tarjetas de crédito para hacer tus compras ayuda a reducir las compras impulsivas y pone las cosas en perspectiva. Al mismo tiempo esto puede ayudarte a ahorrar dinero.

Estudios han demostrado que las personas gastan al menos un 15% más cuando compran cosas con tarjetas de crédito en lugar de usar dinero en efectivo.

Para ayudar a crecer tus ahorros, intenta dejar tus tarjetas de crédito en casa y comprar todo en efectivo hasta que hayas pagado tu deuda.

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Paga primero tu tasa de interés más alta

Te recomendamos elegir la deuda con la tasa de interés más alta y pagarla primero.

Una vez que logres saldarla, puedes usar ese dinero para comenzar a pagar tu próxima deuda con la siguiente tasa de interés más alta.

Sé agresivo al pagar tu deuda obteniendo un segundo empleo

Puedes conseguir un segundo trabajo si estás decidido a pagar tu deuda lo más rápido posible y reforzar tu cuenta bancaria para enfocarte en tus objetivos de ahorro.

Si tu horario lo permite, esta puede ser una excelente manera de ganar dinero extra para tu deuda actual. Una cosa que debes recordar es asegurarte de utilizar el dinero extra para salir de la deuda y no en para otras cosas que no sean esenciales.

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Haz un seguimiento de tus gastos

A veces, todo lo que se necesita para ayudarte a alcanzar tu objetivo de liberarte de deudas es echar un vistazo profundo a tus finanzas y hacer un seguimiento de tus hábitos de gasto.

Puedes hacer esto utilizando hojas de cálculo o una aplicación de presupuesto. Hacer esto te permite ver exactamente en qué estás gastando de más y en qué áreas puedes recortar.

Algunas áreas comunes en las que puedes recortar gastos son:

  • Eliminar suscripciones no utilizadas.
  • Cancelar servicios de transmisión en línea.
  • Cancelar o reducir tu plan de televisión por cable.
  • Reducir o eliminar tus compras en Amazon.
  • Reducir tu plan de telefonía móvil.
  • Cancelar membresías de gimnasio no utilizadas.

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2. Ahorra dinero automáticamente

Las transferencias automáticas son el proceso en el que automáticamente se transfiere una cierta cantidad de dinero a tu cuenta de ahorros cada mes.

Se trata básicamente de un método que una vez configurado puedes olvidar, que te facilita el ahorro. Una de las formas más fáciles de hacer esto es configurar un depósito directo. Aquí es donde una parte de tu salario mensual se retira de tu cuenta corriente y se deposita en tu cuenta de ahorros.

La mayoría de las instituciones te permiten elegir una cantidad específica de dinero o un porcentaje de cada salario para transferir a tus ahorros.

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3. Si es necesario, ajusta tus retenciones fiscales

¿Te devuelven muchos impuestos cada año? Eso generalmente significa que tu empleador está descontando demasiados impuestos de tu nómina. En este caso, se recomienda ajustar las retenciones de tu nómina.

Esto te permite llevar a casa más dinero mensual que puedes utilizar para aumentar tu cuenta de ahorros.

4. Aprovecha tu cuenta de jubilación

Una forma fácil de ahorrar dinero a largo plazo es utilizar tu cuenta de jubilación (Afore en México). Asegúrate de tener una abierta en cuanto empieces a trabajar y empieza a hacer aportaciones voluntarias. Si no tienes una asegúrate de hablar con tu departamento de recursos humanos para configurarlas.

Se recomienda tener la mayoría de tus otras deudas pagadas y un fondo de emergencia acumulado antes de aprovechar esta opción.

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5. Ahorra dinero en tu seguro de auto

Hay algunas formas en las que puedes ahorrar dinero en tu seguro de auto. Como los precios difieren entre compañías, siempre se recomienda comparar primero.

Consigue cotizaciones antes de comprar un coche

¿Sabías que las primas de seguro de coche se basan en el precio del auto, el costo promedio de repararlo, el historial de seguridad general de ese tipo de vehículo y la probabilidad de que sea robado?

Cuando estás buscando coche, la mejor idea es investigar cuánto costará el seguro para ese vehículo en particular antes de comprarlo. Esto puede ahorrarte mucho dinero en primas.

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Aumenta el deducible de tu póliza

Si tienes suficiente dinero para cubrir gastos imprevistos, puedes elegir un deducible más alto en tu seguro de auto.

Elegir un deducible más alto puede ahorrarte una cantidad significativa de dinero en primas que puedes usar para crecer tus ahorros.

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Agrupa tus pólizas de seguro

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen un descuento si tienes dos o más pólizas con su empresa. Esto puede incluir una póliza de hogar y otra de auto, por ejemplo.

Algunas empresas incluso ofrecen un descuento si tienes dos o más vehículos asegurados. Es mejor comparar precios antes de acordar agrupar tus pólizas con una aseguradora para garantizar que obtengas el mejor trato posible.

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6. Ahorra dinero en tus compras de despensa

La despensa es un gasto mensual imprescindible que tiene un fuerte impacto en tu bolsillo. Con el aumento del costo de los alimentos, puede parecer abrumador ir al supermercado. Para ayudarte a pagar tus deudas, compra alimentos en oferta cuando vayas a hacer tus compras.

Mejor aún, puedes crear una reserva cuando las cosas estén en oferta e incluso saltarte uno o dos viajes a la tienda al mes, lo que te ayudará a ahorrar dinero para destinarlo a tus deudas o ahorros.

También, se recomienda siempre comprar con una lista y limitarte a ella para evitar malgastar dinero en compras impulsivas.

7. Reduce tus facturas de servicios

Probablemente hayas notado recientemente que tus facturas de servicios siguen subiendo.

Esto se debe a que la demanda de productos relacionados con la energía, como el gas natural, ha aumentado más rápido de lo que puede ser producido.

Te presentamos algunas formas de reducir tus facturas mensuales y ahorrar el dinero ganado con esfuerzo para tus objetivos de ahorro.

Cambia tus focos

¿Sabías que simplemente cambiando tus focos puedes ahorrar dinero?

Dado que la iluminación es responsable de aproximadamente el 15% del uso de electricidad de un hogar promedio, cambiar a focos LED de bajo consumo puede empezar a ahorrarte dinero de inmediato. Además de cambiar a focos LED, puedes agregar controles como temporizadores y reguladores para ayudar a ahorrar aún más electricidad.

Los temporizadores te ahorran dinero al apagar automáticamente las luces cuando no se necesitan, y los reguladores pueden ayudar a disminuir la cantidad de energía utilizada.

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Revisa las fugas de aire

La mayoría de los personas saben que deben revisar las fugas alrededor de ventanas y puertas, pero muchos no entienden que una fuente significativa de fugas de aire ocurre en el ático.

Estas fugas suelen producirse donde las paredes se encuentran con el piso del ático, en la trampilla de acceso y alrededor de cualquier componente eléctrico o de plomería. Estos pequeños huecos pueden cubrirse usando sellador o espuma de pulverización para ayudar a que tu hogar funcione de manera más eficiente.

Otro lugar para revisar fugas es en tu sótano.

Procura sellar los huecos donde los cimientos se unen a la estructura de tu casa y donde hay componentes eléctricos o de plomería.

Ajusta tu termostato

Si aún no has actualizado tu termostato a uno programable o inteligente, ahora podría ser el momento de hacerlo. Estos dispositivos bajan automáticamente la temperatura cuando estás durmiendo o estás fuera de casa, ahorrándote dinero en tu factura de calefacción y electricidad.

Los termostatos inteligentes funcionan de varias formas. Algunos llevan un registro de tus preferencias de temperatura durante el día y utilizan esa información para crear el programa más eficiente posible. Otros modelos tienen numerosos sensores que monitorean la temperatura en diferentes habitaciones de tu hogar para proporcionar un programa equilibrado de calefacción y refrigeración.

Para ser lo más eficiente posible, se recomienda ajustar la temperatura a 20°C o menos cuando estás en casa y bajarla a 15°C cuando estás durmiendo o fuera de casa.

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8. Utiliza extensiones de navegador

¿Actualmente utilizas extensiones de navegador para ayudarte a ahorrar dinero?

Las extensiones de navegador, o plugins, facilitan más que nunca el ahorro en las cosas que compras. Incluso pueden ayudarte a ahorrar cientos de dólares en compras en línea, que puedes aplicar a tu plan de ahorros. Todo lo que tienes que hacer es descargar la extensión y luego añadirla al navegador de tu computadora.

Estas extensiones buscan en la web códigos de cupón para los artículos que deseas comprar y los aplican automáticamente cuando pagas. Algunas de las mejores extensiones de navegador incluso comparan precios entre varias tiendas para asegurarte de que estás obteniendo el mejor precio posible.

Algunos ejemplos de extensiones de navegador son:

  • Capital One Shopping.
  • Ibotta.
  • Rakuten.
  • PayPal Honey.
  • CouponCabin.

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9. Aprovecha las recompensas en efectivo

Otra forma de ayudarte a ahorrar dinero es aprovechar al máximo tus recompensas en efectivo.

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen diferentes opciones de reembolso en efectivo, así que consulta tu estado de cuenta para ver exactamente cuánto ofrece tu proveedor. Lo mejor es utilizar las recompensas en efectivo en necesidades para asegurarte de que no estás gastando de más en compras impulsivas solo para obtener estos beneficios.

Algunas cosas en las que puedes obtener recompensas incluyen:

  • Alimentos.
  • Servicios públicos.
  • Seguro de vivienda.
  • Seguro de auto.
  • Gasolina.

En lugar de pensar en estas recompensas en efectivo como dinero gratis, es mejor considerarlas un descuento. Luego puedes aplicar el monto que ahorraste para pagar tu deuda o para ayudarte a alcanzar tus objetivos de ahorro.

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10. Considera refinanciar tu hipoteca

Si quieres reducir tus gastos mensuales para ayudarte a ahorrar dinero, es posible que quieras considerar refinanciar tu hipoteca. La refinanciación puede ayudarte a reducir el pago mensual, ahorrar dinero en pagos de intereses y pagar tu hipoteca más pronto.

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Puedes bloquear una tasa de interés más baja

Una de las principales razones por las que refinanciar tu hipoteca es una decisión inteligente es que puedes bloquear una tasa de interés más baja. Tal vez tu puntaje de crédito ha mejorado drásticamente desde que sacaste tu hipoteca, o la tasa de interés actual es sustancialmente más baja de la que actualmente pagas.

La refinanciación a una tasa de interés más baja puede ahorrarte dinero a lo largo de tu hipoteca.

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Puedes cambiar el tipo de préstamo

Tal vez, cuando solicitaste tu hipoteca por primera vez, optaste por una hipoteca de tasa ajustable de mayor riesgo, pero ahora quieres una hipoteca de tasa fija garantizada que te ayude con tu presupuesto. Cuando refinancias, tienes la opción de cambiar el tipo de préstamo para que se ajuste mejor a tu plan financiero actual.

Puedes acortar la duración de tu hipoteca

Cuando refinancias, también tienes la oportunidad de cambiar la duración de tu hipoteca.

Esto significa que, si te quedan 20 años de hipoteca, puedes decidir refinanciar a un préstamo de 15 años, lo que puede aumentar ligeramente tus pagos mensuales, pero ahorrarte mucho dinero en pagos de intereses a lo largo de la vida del préstamo.

A continuación, te platicamos algunos de los beneficios de refinanciar tu hipoteca para ayudarte a alcanzar tus metas de ahorro:

  • Puedes reducir tu tasa de interés, lo que te ahorra dinero cada mes.
  • Puedes reducir tu pago mensual de hipoteca, liberando espacio en tu presupuesto para el ahorro.
  • Puedes acortar la duración de tu hipoteca, lo que significa que puedes librarte de la hipoteca más pronto.
  • Puedes cambiar de una tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija para obtener mayor estabilidad financiera.

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Prioriza tus objetivos de ahorro

Independientemente de si estás ahorrando para un objetivo a corto plazo, como comprar un automóvil o irte de vacaciones, o un objetivo a largo plazo, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación, es esencial priorizar el ahorro.

Si pones en práctica algunas de las sugerencias anteriores, estarás en buen camino para alcanzar tus objetivos de ahorro.

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