Tres consejos para jóvenes emprendedores sobre el poder del crédito

Los pagos puntuales constantes suelen ser más importantes que los ingresos.

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En los Estados Unidos, las calificaciones crediticias personales pueden tener un impacto masivo en los emprendedores y sus negocios. Un historial crediticio deficiente puede eliminar la capacidad de calificar para préstamos para pequeñas empresas y decisiones importantes de la vida, como comprar una casa. Para muchas personas, navegar por el mundo del crédito puede resultar abrumador.

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En los últimos años, se estimó que más de 26 millones de estadounidenses no tienen un puntaje crediticio y 19 millones han dejado que sus puntajes se vuelvan obsoletos. Desafortunadamente, las finanzas personales no son algo que muchas personas aprendan en la escuela, sino que aprenden a través de viajes personales de prueba y error. Afortunadamente, ha surgido un nuevo nicho de emprendedores de crédito inteligentes en las redes sociales con un enfoque en educar a las personas sobre el poder del crédito.

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Shawn Sharma, cofundador de Credit 101 e influenciador del crédito personal, ha dedicado los últimos tres años de su vida a ayudar a miles de personas a aprender sobre el crédito, desarrollar su crédito y acceder a los servicios financieros a menudo exclusivos reservados para personas con puntajes crediticios de élite. . Su dedicación lo ha ayudado a acumular casi dos millones de seguidores en Instagram y, lo que es más importante, ha ayudado a muchos aspirantes a emprendedores a usar el crédito para escalar o iniciar sus negocios.

Todo esto se logró desde los humildes comienzos rurales en Alabama. Sharma aprendió de la manera más difícil durante su tiempo de estudio en Cornell que la deuda y el crédito pueden ser su peor enemigo o una de las herramientas más poderosas en el conjunto de herramientas de un emprendedor. Aquí hay tres consejos que Sharma compartió para ayudar a los empresarios a aprovechar y comprender el poder del crédito.

1. El crédito es un campo de juego nivelado

Un beneficio común del crédito es que el sistema crediticio actual es en gran medida transparente y justo. Todos comienzan desde el mismo lugar y solo pueden construir su puntaje de crédito siendo participantes activos y responsables en el sistema de crédito. Piense en el crédito como una herramienta y un recurso que puede ser extremadamente poderoso para varios casos de uso.

"Es fundamental que los empresarios se eduquen sobre el crédito y adopten un enfoque responsable para crear sus perfiles", dice Sharma. "El sistema crediticio actual premia la confiabilidad frente al capital inicial, donde los pagos puntuales consistentes son más importantes que los ingresos. Esto significa que el estadounidense promedio puede construir un crédito más sólido y acumular más límites que un millonario que no realiza pagos a tiempo y construye activamente su historial ".

La mayoría de los expertos recomiendan comenzar con una o dos tarjetas de crédito que se pueden usar para realizar compras diarias y pagar al final de cada mes. A medida que crece el historial crediticio de una persona, sus ofertas y límites crediticios se volverán más atractivos. La parte más importante es volverse activo en el sistema y tener un plan para asegurarse de que el crédito funcione para usted y no al revés.

"Una excelente manera de generar crédito es establecer relaciones con los bancos locales y los banqueros comerciales, que a menudo pueden arriesgarse y ayudar en las solicitudes y la suscripción", agrega Sharma. También enfatizó que el crédito es un juego a largo plazo y aquellos que centrarse en el progreso constante eventualmente construirá límites impresionantes.

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2. Aproveche las recompensas de crédito

Incluso si su negocio tiene éxito y no necesita capital, un ingenioso beneficio del crédito es el sistema de recompensas . Las tarjetas de crédito estadounidenses ofrecen el mayor reembolso en efectivo y las mayores bonificaciones por registro de millas de aerolínea de cualquier otro país. Los dueños de negocios pueden aprovechar estas recompensas de tarjetas de crédito y oportunidades de reembolso para obtener más ingresos, subsidiar los gastos comerciales y obtener acceso a servicios que de otro modo no estarían disponibles para la mayoría de las personas.

Sharma explica: "Por ejemplo, los dueños de negocios que cargan gastos a las tarjetas de crédito pueden obtener rápidamente suficientes recompensas para pagar viajes, equipos y otros servicios. Muchas tarjetas de crédito ofrecen seguros de viaje y de automóvil gratuitos para los propietarios de negocios que viajan con frecuencia. Incluso realizar transacciones comerciales normales para una empresa que gasta $ 100 mil al año en una tarjeta de crédito de recompensas de alta gama puede generar entre $ 1,000 y $ 4,000 en reembolsos en efectivo o millas aéreas que a menudo valen mucho más ".

Los nuevos participantes de crédito deben asegurarse de leer toda la letra pequeña antes de registrarse para obtener tarjetas de crédito para asegurarse de que comprenden las tasas de interés y los términos involucrados. Además, se recomienda dedicar tiempo a buscar varias ofertas de registro que generalmente ofrecen suficientes millas de bonificación para usar en un vuelo de ida y vuelta a nivel internacional. Un gran recurso que Sharma recomienda para las personas que comienzan es The Points Guy.

3. El crédito puede reemplazar la mayoría de la financiación tradicional

Los empresarios que tienen un historial crediticio decente pueden aprovechar varias opciones de financiamiento crediticio. En muchos casos, el uso del crédito puede ayudar a los empresarios a eliminar la necesidad de tener que buscar inversores externos y ofrecer suficientes pistas para construir y escalar un negocio rentable. Esto es exactamente lo que hizo Sharma al comenzar en el arbitraje minorista y en su empresa de reparación de crédito, que genera más de $ 10 millones al año en ventas.

"El crédito puede proporcionar un presupuesto para que los emprendedores empiecen a funcionar", dice. "Ahora hay muchas opciones que ofrecen capital a baja tasa de interés, tanto en forma de crédito como en efectivo, para que los emprendedores lo aprovechen. En algunos casos, hemos ayudado a empresarios con un sólido crédito a obtener préstamos y líneas de crédito con un interés del cero por ciento. Esto es lo que he usado en el pasado para retener el 100% del capital social de mis empresas ".

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Al igual que con cualquier opción de financiamiento, el financiamiento crediticio puede variar de un proveedor a otro, por lo que los empresarios deben ser diligentes en su investigación. Lo importante es buscar términos que incluyan tasas de interés y períodos de recuperación razonables, así como beneficios secundarios como recompensas compuestas.

Descargo de responsabilidad: el escritor es un amigo personal de Shawn Sharma y usó esta amistad para obtener información para este artículo. Este artículo es de naturaleza educativa y no representa un consejo financiero. Hable con su asesor financiero o con un profesional de crédito antes de obtener acceso y utilizar el crédito.