Finanzas

Cómo relacionarse con el banco

Te presentamos siete consejos que te ayudarán a prepararte a la hora de enfrentar un requerimiento financiero. La mejor receta se basa en la planificación y en demostrar, continuamente, un comportamiento serio y confiable.
Cómo relacionarse con el banco
Crédito: Depositphotos.com
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Para tener éxito, tu empresa debe contar con suficientes fondos que servirán para comprar el equipo y la mercancía, pagar los gastos generales (como renta y sueldos), así como disponer de una reserva suficiente para cubrir necesidades adicionales de capital, ya sea para hacer frente a pedidos especiales o para sobrevivir épocas difíciles.

¿Cuánto financiamiento requiere tu empresa?

Las necesidades de capital se pueden dividir en dos categorías principales:

1. Los costos de inicio o lanzamiento: terreno, local, gastos de instalación, mobiliario, maquinaria, vehículos, gastos de organización legal e inventario.

2. Los costos cotidianos para operar: inventario de productos, nómina, renta, impuestos, publicidad, cuentas por cobrar, etc.

Es muy importante que conozcas el total de estos costos, por lo que debes elaborar un presupuesto o plan de tesorería que te permita evaluar, de manera razonable, cuáles son tus necesidades de liquidez para los primeros 12 meses.

El dinero necesario para la operación de tu empresa puede obtenerse de distintas fuentes, como capital propio, préstamos de amigos o familiares, inversionistas, bancos, etc. Asimismo, puedes obtener líneas de crédito (financiamiento) de tus proveedores.

Existen dos tipos de financiamiento:

De largo plazo. Regularmente, es utilizado para comprar bienes inmuebles de activo fijo como locales, maquinaria, mobiliario, etc., los cuales son liquidados con pagos mensuales.

De corto plazo. Sirve para financiar los activos cuya recuperación se dará en un periodo menor a un año, como los inventarios, las cuentas por cobrar y otras necesidades para operar. En el sistema bancario, generalmente se pacta a cambio de un pagaré que se entrega a la institución financiera. El monto a utilizar variará de semana a semana o de mes a mes en función de las necesidades.

Para financiar una operación los bancos necesitan:

* Comprobar que podrás rembolsar el préstamo con los fondos derivados de las actividades normales de tu empresa.

* Verificar que el monto del préstamo es suficiente para cubrir las necesidades requeridas.

* Tener una descripción por escrito de tu proyecto. Regularmente es el "Plan de Negocios".

* Contar con un presupuesto o plan de tesorería para los primeros 12 meses, que incluya el reembolso del préstamo.

* Revisar las ganancias y pérdidas previstas para el primer año y segundo año.

* Analizar la lista del inventario y del equipo.

* Identificar los activos que puede ofrecer la empresa en garantía.

* Un breve resumen de tu experiencia en negocios, y

* Un balance del valor neto de tu patrimonio personal (activos menos deudas).

La herramienta más útil para asegurar la solvencia financiera de tu empresa es un plan de tesorería o presupuesto. Este te ayudará a identificar todos los fondos que recibirás y gastarás y el remanente o faltante que se generará.

¿Dónde encontrar los fondos?

La banca comercial constituye la fuente más común de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas con un historial crediticio y ya en operación. Es posible financiar las necesidades de capital para operar (efectivo, cuentas por cobrar e inventarios) a través de préstamos de corto plazo y conseguir préstamos hipotecarios de largo plazo. La oferta incluye, además, servicios como cuentas de cheques y tarjetas de crédito personales y de negocios, la compra-venta de divisas extranjeras y otros títulos, así como la emisión de cartas de referencia sobre la solvencia y credibilidad crediticia de sus clientes.

* ROCÍO ZAPATA. Contadora Pública egresada del ITAM, donde ha sido catedrática. MBA especialidad en Negocios Internacionales por la Escuela Superior de Comercio de Grenoble, Francia, consultora y capacitadora del taller "Finanzas para Emprendedores" de Entrepreneur Business Workshop (EBW). rocio@ebw.com.mx