Finanzas

Cómo financiar microempresas a través del Fondo Pyme

Identifica el mecanismo que más te conviene para conseguir el dinero que necesitas: microcréditos, extensionismo financiero o paquetes integrales.
Cómo financiar microempresas a través del Fondo Pyme
Crédito: Depositphotos.com
3 min read
Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Según la Secretaría de Economía (SE), las microempresas presentan el 95% de los negocios del país y generan el 38.3% del empleo. Son empresas más bien tradicionales, como papelerías, farmacias, tiendas de abarrotes, tortillerías, panaderías y comercio al menudeo. En promedio, emplean a menos de 10 personas.

Consciente de su importancia en la actividad económica nacional, la SE dispuso una serie de alternativas de financiamiento a través del Fondo Pyme. Si quieres buscar capital en estos programas, identifica estos tres mecanismos y elige el que más te conviene.

Microcréditos

El Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Pronafim) tiene el objetivo de contribuir al establecimiento y consolidación de pequeños proyectos productivos y de negocios. Está conformado por dos fideicomisos: el Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Finafim) y el Fideicomiso del Fondo de Microfinanciamiento a Mujeres Rurales (Fommur).

Extensionismo Financiero

El mecanismo consiste en que los dineros del Fondo Pyme son canalizados a través de consultores independientes de la Secretaría de Economía (SE) e instituciones de crédito.

Su propósito es apoyar, guiar y asesorar a las Pymes en el diagnóstico, gestión y seguimiento de un crédito. Los extensionistas financieros surgieron como un eslabón entre la oferta crediticia existente y las Pymes.

De esta forma, estos agentes se encargan de analizar las posibilidades que tiene su empresa de adquirir un crédito, entre toda la oferta que existe en el mercado, para luego asesorar al emprendedor para que reúna la documentación necesaria. Si deseas contactar a un extensionista financiero certificado, te recomendamos revisar el siguiente listado publicado por la SE:

http://www.contactopyme.gob.mx/servicios/financiamiento/extfinan

Paquetes Integrales enfocados a giros específicos.

El objetivo principal es atender segmentos clave para la economía nacional y apoyar, como un valor adicional, con capacitación y consultoría. Uno de los ejemplos clásicos es el programa "Mi Tortilla", que la Subsecretaría para la Pequeña y Mediana Empresa (Spyme) lanzó en 2007. La iniciativa logró entregar créditos por $150,000 para renovar maquinaria y así elevar la eficiencia y ahorrar en gas o energía eléctrica. En 2009 se lanzarían programas similares, como "Mi Panadería" y "Mi Tienda".

Datos clave:

*Para ser catalogada como Pyme, una empresa necesita tener menos de 100 empleados y vender menos de $40 millones al año.

*Tener al menos dos años de antigüedad en Hacienda, como empresa o empresario. Pueden ser personas físicas con actividad empresarial, profesionistas independientes, régimen de pequeños contribuyentes (Repecos), régimen intermedio, régimen general de Ley y personas morales.

*No tener malos antecedentes en el Buró de Crédito.

Keep Reading

Mexico Desconocido

Homenaje a Toledo: volarán papalotes en la CDMX el 15 de septiembre

El domingo 15 de septiembre realizarán un homenaje a Francisco Toledo en la CDMX. Decenas de papalotes volarán por los cielos para recordarlo.
Nupcias Magazine

Montajes de boda 100 por ciento mexicanos

¡Viva México y sus diseñadores! Talento nacional para tu gran día.
Cine Premiere

Taquilla México: El capítulo histórico de It dentro el género de terror

It: Capítulo 2 se ha convertido en el mejor estreno no-Disney en la taquilla de México y ha entrado en el top 40 histórico de películas más taquilleras.
Altonivel

WhatsApp tiene un plan para impulsar a las empresas mexicanas

WhatsApp

WhatsApp Business, la aplicación de mensajería para empresas propiedad de Mark Zuckerberg, tiene un plan para ayudar el desarrollo de las micro, pequeñas y grandes empresas del país y acercarlas a la digitalización.

Para tener un mejor acercamiento con los pequeños empresarios, WhatsApp Business sumó fuerzas con Startup México, que capacitará a los empresarios para ayudarlos a conectar mejor con sus clientes y desarrollar su negocio.

Pablo Bello, director de políticas públicas para mensajería de Facebook, comentó que con esta alianza invitarán a los pequeños empresarios a conocer las funcionalidades disponibles en la aplicación y capacitarlos para que logren incrementar sus ventas y también sus bases de clientes.

En México existen cuatro millones de microempresas, que generan 43% del empleo a nivel nacional, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, y aunque parece ambicioso, la meta de WhatsApp Business es que todas utilicen la aplicación.

“Queremos llegar a todas, no tenemos una meta de lograr cantidad de usuarios, nuestro objetivo es estar disponible para todos y lo que nos interesa es informar, llegar, capacitar a la mayor cantidad de microempresarios porque eso es bueno para los empresarios y para la economía nacional”, dijo Bello. 

La aplicación está disponible desde enero en México y, de acuerdo con el informe de impacto económico de Facebook, las empresas que usan esta herramienta como parte de su operación de atención a clientes, incrementaron sus ventas en 57%. 

El directivo de Facebook detalló que alrededor del mundo cerca de cuatro millones de empresas ya utilizan la aplicación, que ofrece de forma gratuita herramientas como un mensaje de bienvenida automatizado, categorización de clientes y respuestas automatizadas que permiten una mejor gestión de la comunicación. 

Además, la cuenta empresarial también ofrece datos como ubicación, horario de atención por lo cual, para bello es un microportal que presenta a los clientes una primera información sobre la empresa.

“Lo que nos interesa en en particular es que la comunicación de las microempresas con sus clientes sea mejor, esto ayuda a la fidelización, el cliente se siente bien atendido y no solamente vuelve, sino que se lo cuenta a otras personas. El cliente satisfecho es el mejor vendedor de un negocio”, dijo Bello.

whatsapp

Camino a la inclusión y la digitalización 

Las comunicaciones cada vez más migran a formatos digitales, y las empresas se suman a la tendencia. En este contexto, WhatsApp Business es para Pablo Bello una primera herramienta para que las pequeñas empresas tengan un primer acercamiento hacia el camino de la transformación digital.

“WhatsApp Business es una primera entrada a la digitalización productiva. Para una pequeña empresa que no tiene expertos en tecnologías de la información y que no tiene capacidad de contratar sistemas hipersofisticados estables una primera herramienta para entrar al mundo digital", compartió.

Para el director de políticas públicas para mensajería de Facebook otra ventaja de WhatsApp Business es que es una aplicación que no requiere de grandes capacidades de conectividad.

Está característica les otorga la oportunidad de llegar a los teléfonos inteligentes de microempresarios que se encuentran en las zonas más rezagadas del país.

"Cada microempresario que empieza a usar la aplicación registra un incremento significativo en ventas y en su base de clientes, lo que nos interesa es replicar ese éxito en más microempresarios", dijo Bello.

More from Entrepreneur

New York Times bestselling author Nicole Lapin can help you pitch your brand to press and strengthen your media training.
Jumpstart Your Business. Entrepreneur Insider is your all-access pass to the skills, experts, and network you need to get your business off the ground—or take it to the next level.
Are you paying too much for business insurance? Do you have critical gaps in your coverage? Trust Entrepreneur to help you find out.

Latest on Entrepreneur