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¿Cómo saber si ya necesito comprar una oficina para mi Mipyme?

Si tu empresa genera al menos un millón de ventas anuales quizá sea el momento de comprar tu oficina. Asegúrate de que tu hipoteca sólo cueste la mitad de tus utilidades.
¿Cómo saber si ya necesito comprar una oficina para mi Mipyme?
Crédito: DepositPhotos

Aunque no existen cifras certeras sobre el porcentaje de las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) que rentan su oficina en vez de tener una propia. Jacobo Gracida, director de estrategia de SOC Asesores, se atreve a calcular que más del 90% de estas empresas rentan el inmueble donde llevan a cabo sus operaciones.

Dependiendo del grado de madurez del negocio, ahora las Mipymes tienen la opción de dejar de rentar sus oficinas, locales o bodegas para adquirirlas de manera más sencilla gracias al crédito hipotecario empresarial que algunas instituciones bancarias como Afirme, Inbursa y Banorte empiezan a ofrecer incluso a los microempresarios.

Gracida afirma que, a diferencia del pasado -en donde los empresarios no usaban el crédito porque no conocían sus beneficios-, los empresarios modernos están apostando más por utilizar estas opciones de financiamiento para hacer crecer su negocio, o bien, para hacerse de un patrimonio.

Sin embargo, de acuerdo con el Banco de México, el 92% del crédito empresarial se utiliza para capital de trabajo y sólo el 8% se destina a objetivos patrimoniales, en donde se encuentra la hipoteca empresarial.

El mercado del crédito hipotecario empresarial no ha sido lo suficientemente explotado. “Por ello, muchos empresarios suelen utilizar sus créditos personales, tarjetas de crédito o productos hipotecarios para trasladarlos al negocio, lo que no es sano ni para la empresa ni para el empresario”, asegura Gracida.

Y aunque las tasas de interés de los créditos hipotecarios empresariales suelen ser más altas que las de las hipotecas para viviendas, pues oscilan entre el 12.5 al 18%, es más conveniente tener un crédito para adquirir una oficina, un local o una bodega porque son soluciones hechas a la medida del negocio.

¿Mi Mipyme está lista para comprar?

Cuando una empresa llega a los dos años es un buen momento para pensar si es conveniente seguir rentando oficinas o comprar las propias.

Si las ventas del negocio son de al menos un millón de pesos anual, entonces ya se puede solicitar un crédito hipotecario empresarial. Aunque lo ideal es que las ventas sean de 4 millones para que la tasa de interés sea de las más bajas, de alrededor del 12%.

Los requisitos mínimos, de acuerdo con el especialista, es que la empresa tenga ventas mensuales de 80 mil pesos, no tenga problemas de buró de crédito, pueda pagar un enganche del 25% del valor de la propiedad y la hipoteca mensual no sea mayor a la mitad de las utilidades.

También hay que tomar en cuenta que cuando se adquiere una propiedad se desembolsa un 5% de su valor en gastos hipotecarios, como escrituras y la comisión por apertura.

En SOC Asesores se tomaron la tarea de hacer un comparativo de cuánto se gasta si se renta o se compra un inmueble. En los primeros años se observa que la renta puede ser la mejor opción, pero en un transcurso de 10 años, tener unas instalaciones propias parece ser más conveniente. Pues hay que considerar que mientras los pagos de las hipotecas son fijos, las rentas suelen incrementar año con año.

Fuente: SOC Asesores

Además, apunta Gracida, un inmueble en las Ciudad de México tiene una plusvalía del 8 al 10%. Y al cabo de 10 años, una oficina puede triplicar su valor inicial. Sin embargo, para estar seguro de que tu empresa puede tener una oficina propia acércate a asesores expertos que te ayudarán a definir el crédito más conveniente, el plazo, la tasa entre otros aspectos.