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Dinero sin trampas

Cómo conseguir dinero para tu negocio con los bancos

Descubre cómo obtener capital para arrancar el negocio de tus sueños o potenciar el desarrollo de tu empresa a través de la banca comercial.
Cómo conseguir dinero para tu negocio con los bancos
Crédito: Depositphotos.com
5 min read

El crédito de la banca comercial puede ser el trampolín que buscas para arrancar el negocio de tus sueños o potenciar el desarrollo de tu empresa. Se trata de un instrumento que resuelve primordialmente las necesidades de capital de trabajo y activo fijo en distintas etapas de la vida empresarial, y puede ser un buen aliado si tienes claro que necesitas financiamiento, sabes en qué lo usarás, tienes capacidad de pago y posees autocontrol financiero.

La banca ofrece diversas opciones según tu perfil emprendedor o empresarial. Si te interesa un crédito bancario, infórmate sobre los oferentes, analiza los diferentes productos y estudia los requisitos de cada institución (garantía, avales, plazos, tasas de interés, seguros, comisiones y tiempos de aprobación).

Ventajas

“El crédito otorga un flujo de efectivo que permite un rápido crecimiento. Al ser usado para financiar capital de trabajo, permite apuntalar la producción y generar más ventas, de ahí la importancia de definir previamente en qué rubros lo vamos a aplicar y, de paso, cómo lo vamos a pagar”, dice Matías Núñez, director ejecutivo de Pyme Santander.

Además, permite acceder a capital de forma casi inmediata, financiar necesidades del día a día sin sacrificar liquidez, apalancar la modernización de la empresa y construir un historial crediticio que, con el tiempo, se traduce en una buena reputación para acceder a más y mejores líneas de capital, añade Ileana Maya, directora de producto de Crédito Pyme de Citibanamex.

Desventajas

Debes saber que el crédito implica un costo derivado de intereses y comisiones que no todos pueden pagar, lo cual explica por qué siete de cada 10 empresas que emplean entre 11 y 100 empleados se financian con proveedores, según el Banco de México (Banxico).

Otro posible inconveniente es la incapacidad de cumplir todos los requisitos que exige la banca en términos de tiempo de operación del negocio (para personas físicas con actividad empresarial y personas morales) y obligados solidarios.

Además, existe la posibilidad de enfrentar estrictos lineamientos del banco, como multas por pago anticipado o limitantes en cuanto a la aplicación del crédito.

Riesgos

Aunque acceder a un crédito bancario ahora es mucho más fácil siendo un emprendedor o dueño de un negocio en ciernes, es un hecho que implica algunos riesgos que debes tomar en cuenta. Por ejemplo, ¿sabías que una mala elección del producto crediticio (en cuanto a formato, plazos, tasa, comisiones) o el mal manejo del crédito puede llevarte al colapso financiero? O ¿Que tener un elevado coeficiente de deuda puede llevarte al impago o a caer en morosidad?

La dependencia del crédito, como plataforma de crecimiento, puede comprometer el flujo de caja a la amortización, lo que significaría tener números negativos y abrirle la puerta a una inminente quiebra.

Como puedes ver, hay que considerar muchos aspectos antes de contratar un crédito bancario. Para evitar sorpresas, investiga la oferta y las condiciones.

Contactos útiles

Asociación de Bancos de México

Organismo cúpula de las instituciones de crédito. 

Crédito Negocios Banamex

Crédito revolvente para personas morales y personas físicas con actividad empresarial por hasta 6 millones de pesos.

Santander

Crédito Simple Santander Pyme con plazo hasta 36 meses para capital de trabajo y hasta 60 meses para activo fijo. Línea de hasta 25 millones de pesos para personas morales y personas físicas con actividad empresarial.

Crédito para emprendedores 

La banca comercial cuenta con cuatro productos para emprendedores y Pymes con la garantía del Inadem y el apoyo de la banca de desarrollo: dos para iniciar un negocio y dos para crecer una empresa en marcha. Los bancos participantes son Banregio, Santander y CitiBanamex.

Los requisitos varían dependiendo del tipo de crédito, dice David Gutiérrez, director de Crédito Pyme en Santander. Por ejemplo, las líneas para iniciar un negocio requieren de incubación, ya sea en línea o presencial. En el primer caso, la línea de crédito asciende hasta 150,000 pesos con un año de gracia, y en el segundo, hasta 500,000 pesos, financiando hasta 80% de tu proyecto. Ambos productos tienen una tasa anual de 13% y un plazo de cuatro años para pagar.

Los dos productos restantes son Crédito para Crecer, que requiere estar dado de alta bajo el Régimen de Incorporación Fiscal (RIF), ofrece montos de hasta 300,000 pesos, plazo de hasta 36 meses para capital de trabajo y de hasta cinco años para activo fijo; el otro es Pyme Joven, diseñado para persona moral o física con actividad empresarial: otorga hasta 2.5 millones de pesos con tasa fija anual de 13% y contempla un plazo de hasta 60 meses para pagar.

 

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