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El tamaño del mercado potencial fintech y la inclusión financiera

México es el segundo peor puesto dentro de los países que integran la OCDE en cuanto a cultura financiera.
El tamaño del mercado potencial fintech y la inclusión financiera
Crédito: Depositphotos
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Hace un par de días fui entrevistado por la fundación alemana del Grupo Financiero Sparkassenstiftung para la Cooperación Internacional. En la entrevista hablamos del nacimiento de MÁ$ Capital, la plataforma de finanzas personales que cree hace poco más de un año, del entorno fintech en México, de la relación que tenemos con los bancos tradicionales, con el sector gobierno, con el mercado y con la legislación al respecto de esta nueva industria.

Fue una entrevista extensa que usarán para un estudio que están realizando al respecto y que verá la luz en un par de meses, en la que recopilan entrevistas a muchos de los miembros del sector fintech en México, sin embargo algo llamó poderosamente mi atención.

Hubo una insistencia muy marcada a dirigir la plática hacia cómo podría incursionar en el sector rural para tratar que el fintech aminorara el hándicap en contra que tienen estas regiones en temas de inclusión financiera y desarrollo económico.

En efecto, esto causo un efecto en mí, en donde rural y fintech son palabras que no suenan juntas, siempre el mainstream está acaparado por el glamour de las criptodivisas, del crowdfunding, del P2P, del blockchain, los medios de pago, el big data y la inteligencia artificial… sin embargo a un costado de los reflectores, en América Latina tenemos un mercado objetivo para el fintech sumamente complejo, y el tema de la inclusión financiera no es prometedor.

Conectado con esto, igual hace un par de días vi un video en YouTube de un chico que hablaba de no ayudar a los pobres porque se les hacía un mal al volverlos perezosos y mediocres que esperan que las cosas les lleguen solas, pero no se trataba solo de no ayudarlos, sino de no tener ningún tipo de contacto con ellos porque nos pegarían, como si de lepra se tratara, sus pensamientos y actitudes de pobreza, por lo que nosotros terminaríamos igual. En los comentarios del video varios se le fueron a la yugular y el creador del video se defendió diciendo que no lo hizo con mala intención… le creo, no era una mala intención, solo ignorancia.

Es una condición clave para el desarrollo de los negocios en general, incluidos los fintech, el desarrollo económico progresivo de todos los estratos sociales además de su inclusión financiera, ya que los empresarios necesitaremos siempre de un mercado sano y fuerte para poder desenvolvernos, y entre mayor y más desarrollado sea ese mercado, mayores y mejores posibilidades de éxito tendremos.

En México tenemos estos números:

  • Población: Ya superamos los 123 millones de habitantes.
  • Bancarización: Tan solo el 39% de la población cuenta con al menos una cuenta bancaria, muy por debajo de la media mundial que es del 59% y 51% en promedio en Latinoamérica.
  • Digitalización: 68 millones de internautas, es decir, alrededor de 55% de penetración del internet.
  • Telefonía móvil: 74.9%
  • Uso de dispositivos que pueden descargar alguna app: 66.1%
  • Cultura financiera: El segundo peor puesto dentro de los países que integran la OCDE.
Los números hablan por sí solos, solo hacen falta algunos diagramas de ven para llegar al volumen de mercado objetivo que tienes para tu fintech en México, y replicar el estudio para cualquier país en el que quieras aterrizar tu fintech.

Sin embargo, como vemos, al igual que cualquier empresa, tenemos una responsabilidad social sobre el tema de la inclusión y educación financiera, y si no lo quieres ver como un compromiso social, al menos contémplalo para el mediano y largo plazo como parte de una estrategia integral de crecimiento, posicionamiento y expansión o supervivencia empresarial.

No queremos ser la serpiente que se muerde la cola abusando del mercado.

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Las inmobiliarias quieren seducir a los millennials para que compren casa

millennials

De acuerdo con el portal inmobiliario Propiedades.com, 55.37% de los millennials (jóvenes de entre 18 y 34 años que acceden al sitio) buscan comprar casa y 8.48% están buscando comprar departamento.

“En el caso de HIR Casa –dice Penélope Vernis, su directora de Mercadotecnia–, nosotros atendemos al mercado de entre 25 y 55 años de edad, pero estamos viendo un crecimiento importante de jóvenes de entre 33 y 35 años que están comprando inmuebles. Siguen viviendo con sus papás, pero compran inmuebles como inversión o para compartir. Algunos los ofrecen en plataformas como Airbnb”.

Vernis explica que, en Monterrey, un joven de 28 años de edad adquirió un crédito con HIR Casa para comprar un edificio de coliving, un espacio en el que los residentes, generalmente profesionales afines, comparten un lugar de trabajo y una casa donde pueden intercambiar experiencias laborales y de vida. Un piso del edificio sirve para vivienda, otro piso para actividades de esparcimiento (ludoteca, sala de TV), otro como cocina y comedor y otro como lavandería. El estacionamiento básicamente es para motos y bicicletas.

Lee: El horror de trabajar con un Millennial… y con un Generación X

crédito
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El coliving es un concepto que se está desarrollando sobre todo en Monterrey, CDMX y Guadalajara. “El joven renta los espacios y con ese dinero paga el crédito del edificio”, explica Vernis.

Tradicionalmente, los financiamientos que ofrecía HIR Casa eran para la compra de casas y departamentos nuevos o usados, terrenos o locales comerciales. Pero, en mayo, lanzó un nuevo producto para comprar inmuebles en preventa. El cliente solo da el apartado y puede ir ahorrando con HIR Casa durante el tiempo en el cual el inmueble permanece en construcción. A la entrega del inmueble, HIR Casa liquida al desarrollador y el comprador sigue pagando el crédito con HIR Casa.

“Ofrecemos la facilidad de que puedan unirse varios ingresos: de parejas, de padres, hijos o hermanos, etc. Así se puede terminar de pagar el crédito más rápido”.

Con este nuevo producto, HIR Casa quiere incrementar su participación de mercado, en un momento en el que la situación económica de las familias no es la mejor.

Lee: ¿Qué tanto cambiaron los millennials la forma de buscar vivienda?

Comprar casa

Vernis señala que tanto ellos como la banca comercial han experimentado una baja en los créditos hipotecarios que ofrecen. “Hoy, la gente está más cauta en adquirir un compromiso de largo plazo, pero invertir en inmuebles es más rentable que guardar el dinero en el banco, por la plusvalía, la cual puede ir desde cinco hasta 30%, según la zona”.

Sin embargo, la ejecutiva espera que los créditos repunten a partir de este mes. “Septiembre, octubre y noviembre son buenos meses para el mercado. Claro que no veremos crecimientos como los que tuvimos en años anteriores [el año pasado la compañía creció 32%]. Este año esperamos crecer entre 5 y 8%, por la situación de incertidumbre que se está viviendo en México y a nivel global”.

Desde 1995, cuando nació la empresa, HIR Casa se ha hecho de más de 36,000 clientes, a los que ha entregado más de 23,000 millones de pesos. Su target son inversionistas y profesionistas independientes, no asalariados y de nivel socioeconómico C+, A y B, que buscan viviendas de entre 1.8 y 2.5 millones de pesos.

Lee: Millennial, el Infonavit te busca y quiere darte una vivienda

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