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¿Por qué es importante la democratización de los servicios financieros?

Un tema recurrente hoy por hoy es la posible desaparición del efectivo por la llegada de métodos de pago digitales y la conveniencia de los mismos; sin embargo, algo indiscutible es el hecho de que, en México, su uso sigue siendo primordial para muchas personas.
¿Por qué es importante la democratización de los servicios financieros?
Crédito: Depositphotos.com
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En años recientes se ha hablado acerca de la transformación del sistema financiero tradicional a partir de la digitalización de las instituciones involucradas en el proceso y por el surgimiento de métodos de pago y demás soluciones que nacieron con un enfoque online. Además de esto, la innovación tecnológica ha sido tan apresurada, que la carrera para llegar al futuro del dinero está en constante evolución. Sin embargo, un punto primordial en la ecuación es la democratización de estos servicios para gran parte de la población – tanto en México, como a nivel mundial.

Democratizar los servicios financieros significa que el mayor número de personas puedan contar con acceso a diversas opciones para administrar o mover su dinero. De acuerdo con las últimas cifras del Banco Mundial, hay aproximadamente dos mil millones de personas que no tienen una cuenta financiera para administrar su dinero, lo cual afecta el desarrollo integral de los mercados.

Desde nuestra perspectiva, existen distintos grupos o segmentos de la población, que se beneficiarían de la democratización de los servicios financieros. Un par de ejemplos podrían ser los jóvenes que están por emprender y necesitan un servicio adaptable a su actividad y recursos o, personas con más de un empleo o de jornada completa, que no tienen tiempo de visitar una sucursal de banco.

Esto quiere decir que, como industria, tenemos un gran reto frente a nosotros. Y es que los métodos de pago cada vez más, jugamos un papel relevante en la evolución de las formas en que las personas transaccionan. Un tema recurrente hoy por hoy es la posible desaparición del efectivo por la llegada de métodos de pago digitales y la conveniencia de los mismos; sin embargo, algo indiscutible es el hecho de que, en México, su uso sigue siendo primordial para muchas personas. De hecho, según los más recientes datos del Banco de México, el saldo de billetes y monedas entre 2010 y 2016 aumentó 76 por ciento

Por ello, quizá algo más acertado sería hablar de la evolución del dinero, más allá de la desaparición del efectivo. Esto se traduce en más opciones de pago, para que las personas tengan el control de su dinero de acuerdo con sus necesidades. Para esto existen dos tendencias que impulsan los cambios en la forma en que vemos los servicios financieros: la tecnología móvil y la digitalización del dinero.

La penetración de smartphones está realmente transformando la manera en que las personas se relacionan, no solo entre ellas, sino con su dinero. Actualmente, la población digital que prefiere el móvil aumenta año con año; mercados como India presentan porcentajes de hasta 70 por ciento de usuarios exclusivamente móviles, con referencia al total de internautas, de acuerdo con el último análisis de ComScore. México aún tiene amplias oportunidades de crecimiento en este ámbito, sin embargo, ya registra un 37 por ciento de usuarios de internet que emplean únicamente el móvil para navegar.

Por otro lado, la digitalización del dinero ha sido fundamental para impulsar la democratización de los servicios financieros. Hoy en día es posible realizar diversos trámites en línea. Desde completar una transacción bancaria, hasta comprar boletos para el cine, la tecnología nos permite contar con un centro de operaciones que cabe en la bolsa del pantalón.

La digitalización también representa una ventana en el crecimiento de la innovación social, ya que puede impulsar la recaudación de fondos de manera importante. Tan solo hay que ver lo que sucede con los donativos en línea durante campañas como Giving Tuesday, los cuales incrementaron 28% entre 2016 y 2017, de acuerdo con el Instituto Blackbaud. Por ejemplo, el monto total de donaciones procesadas a nivel mundial a través de PayPal en 2017 fue de 8.5 mil millones de dólares, con un acumulado de mil millones solo en las fiestas decembrinas.  

Por tanto, es pertinente indicar que la democratización de los servicios financieros abarca mucho más que decir que la mayor parte de la población tiene una cuenta bancaria. Este término significa empoderar a los consumidores y a las empresas de todos tamaños, que buscan tener acceso a distintas soluciones propias de la era digital.    

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