Cómo ahorrar hasta medio millón de pesos en la compra de tu casa

Comprar un inmueble es una de las decisiones más importantes que alguien puede tomar en su vida. Involucra destinar una gran cantidad de capital y, sobre todo, un compromiso a largo plazo.
Cómo ahorrar hasta medio millón de pesos en la compra de tu casa
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Comprar un inmueble es una de las decisiones más importantes que alguien puede tomar en su vida. Involucra destinar una gran cantidad de capital y, sobre todo, un compromiso a largo plazo; el paso que muchos no se atreven a dar en otros ámbitos de sus vidas, lo dan al casarse con su vivienda. 

Es por eso por lo que la hipoteca para esa vivienda debe tener las características ideales, pero, aun así, la mayoría de las personas se conforman con escoger el primer crédito que les ofrece el banco, como si fuera amor a primera vista. Afortunadamente, el mundo del crédito hipotecario ha evolucionado: hoy no son los usuarios los que deben adaptarse a él, sino que el mercado tiene tantas opciones, y tan variadas, que es posible encontrar un crédito justo a la medida; uno que, de paso, le ahorre al cliente hasta medio millón de pesos —en Bancompara hemos tenido clientes que han ahorrado incluso más—.

¿En qué me fijo?

Elegir la mejor hipoteca no es fácil. La variedad de la oferta puede ser confusa y los bancos no siempre están dispuestos a brindar asesoría personalizada. Muchos, entonces, se fijan en la tasa de interés, solo para encontrarse de frente con otros gastos asociados que jamás tuvieron en cuenta como

  • Seguro de vida

  • Seguro de daños

  • Comisión por apertura

  • Comisión por administración

  • Avalúo

  • Gastos de investigación

Es por eso por lo que el verdadero indicador para comparar y escoger hipoteca es, definitivamente, el CAT (Costo Anual Total). 

¿Cómo sé cuánto ahorraré?

Si asumimos que sacas un crédito de 1.4 millones de pesos a 20 años (el promedio en México) al final habrás pagado unos 3.3 millones de pesos en total, entre mensualidades, intereses, avalúos, escrituras y seguros.

Gracias a la tecnología, ahora puedes hacer el cálculo rápidamente y saber cuánto te habrás ahorrado entre uno u otro crédito en 20 años, y la realidad es que, cuando veas la cifra, no podrás aguantar las ganas de comparar todos tus créditos, pues hacer esto podría bajar tu pago total incluso hasta los 2.8 millones de pesos. 

Esto significa que tendrás medio millón de pesos para gastar en cualquier otra cosa, durante 20 años. Medio millón de pesos que no le estarás entregando al banco y que podrás acumular y utilizar para hacer un viaje, estudiar una maestría, o darles una mejor educación a tus hijos. 

Con esto en mente, fundé Bancompara hace 5 años, en los que he podido comprobar cómo 500 mil pesos, a lo largo de 20 años, repartidos en mensualidades, pueden crear una diferencia en el estilo de vida de una persona y en su liquidez mensual. En otras palabras, la toma de una buena decisión financiera hoy puede significar el éxito o el fracaso de proyectos en todas las áreas de la vida mañana.

Las cifras demuestran que solo tres personas de cada 10 comparan un producto financiero antes de escogerlo. Pero esto debe quedar en el pasado. Los bancos nos otorgan productos que debemos utilizar para mejorar nuestra calidad de vida, no para deteriorarla. Debemos limpiar el imaginario de que los bancos nos otorgan productos financieros como un favor personal: si aún no lo sabes, quiero decirte que hoy hay cientos de productos bancarios que compiten por encontrar un cliente cumplido como tú. Por eso, no te vayas con lo primero que te ofrezcan, utiliza plataformas de comparación y ahórrate cientos de miles de pesos.

Repasemos

  • El CAT es lo que más importa: Al comparar un producto de crédito, fíjate en el CAT.

  • Analiza diferentes escenarios con diferentes plazos: a 15 y a 20 años, y establece si tendrás condiciones preferenciales al escoger uno u otro.

  • Empieza a ahorrar ahora: Aunque en otros países el enganche para un crédito hipotecario puede llegar a 3.5%, en México se requiere mínimo el 10%. Considera también el costo de las escrituras, los avalúos y los seguros. No te preocupes, plataformas como la nuestra ya tienen todos estos costos contemplados.

  • Mantente alerta: Recuerda que durante los 15 o 20 años que tengas el crédito puedes refinanciar cada vez que las condiciones del mercado sean mejores que las que pactaste al inicio.  

  • Se exhaustivo: No basta con comparar sólo dos o tres bancos: los comparadores de crédito tienen en cuenta variables de todos, o casi todos, los bancos e instituciones financieras del país.

  • Consulta a un experto: No tomes a la ligera lo que probablemente se convierta en la decisión financiera más importante en tu vida.  Asesórate bien.  Nosotros ofrecemos asesoría gratuita que se traduce en ahorros de tiempo, dinero y estrés. 

Empieza a considerar la compra de tu casa hoy, pero siempre toma una decisión informada e inteligente.

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