Cómo calificar para un préstamo de la SBA en 2021 Los préstamos de la SBA pueden parecer confusos, pero el proceso de solicitud es relativamente simple.
Por Thomas Smale •
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Cuando no tiene el capital personal o de inversión necesario para iniciar un negocio que requiere una buena parte, la respuesta lógica es buscar un préstamo comercial. Y aunque casi cualquier préstamo implica recibir una suma global de efectivo y devolverla durante un período de tiempo, no todos los programas de préstamos son iguales. De todos los programas de préstamos comerciales que existen, muchos empresarios tienden a disfrutar de la accesibilidad y la simplicidad de los préstamos de la SBA.
Pero, ¿cómo califica para un préstamo de la SBA? La economía actual es volátil y, tras las pérdidas financieras causadas por muchos cierres relacionados con el coronavirus, cada vez más empresas compiten por un capital precioso. A continuación, le indicamos cómo obtener información sobre lo que está disponible.
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Asegúrese de que su empresa cumpla con los requisitos básicos
La SBA en realidad no otorga préstamos; en cambio, trabaja con prestamistas individuales para distribuir préstamos a pequeñas empresas estableciendo pautas establecidas por sus prestamistas asociados y organizaciones de desarrollo comunitario. Como tal, es crucial que su pequeña empresa cumpla con estas "estrictas pautas" para poder incluso estar en la carrera por un préstamo de la SBA. La SBA requiere que las empresas sean con fines de lucro, con sede en los Estados Unidos y "pequeñas" (según sus estándares de tamaño ) para comenzar. Los fundadores deben haber invertido tiempo y dinero en el negocio, haber agotado otras opciones de préstamos y haber establecido la capacidad de reembolsar el préstamo durante un período de tiempo razonable. Los socios prestamistas de la SBA no tienen en cuenta las empresas que no cumplen con estos criterios, por lo que si su empresa es técnicamente una empresa o es legalmente una organización sin fines de lucro, es posible que no tenga suerte. (Otras características menos comunes también pueden descalificar a un negocio, como ser un negocio basado en la fe, centrado en el juego o la marihuana, o ser discriminatorio, como cualquier negocio que enfoca sus recursos en clientes de cierto género o raza).
Plancha tu crédito
Al igual que con cualquier otro préstamo, la SBA examinará el historial y el puntaje crediticio de un fundador para determinar su probabilidad y capacidad de devolver el monto del préstamo. Como tal, los préstamos de la SBA no están disponibles para los dueños de negocios cuyos puntajes crediticios estén por debajo de 670 o cuyos historiales crediticios muestren pagos atrasados recientemente. Intente recuperar una copia de su informe crediticio antes de solicitar un préstamo de la SBA y, si su puntaje crediticio está en el extremo inferior, tome medidas para mejorarlo con el tiempo.
Prepare todo en la lista de verificación de presentación de préstamos
Solicitar un préstamo es mucho más complicado que simplemente pedirlo. La SBA requiere que cualquier empresa que busque un préstamo complete una solicitud de préstamo extensa, una nota de crédito, un documento de proyección de efectivo y más . Algunos de estos elementos dependen del monto del préstamo deseado, la antigüedad del negocio o el número de prestatarios en la solicitud de préstamo. Aunque son menos comunes, los préstamos 504 (que se utilizan para los principales activos fijos que con frecuencia involucran construcción o maquinaria a largo plazo) requieren diferentes elementos de solicitud, así que asegúrese de buscar la lista de verificación adecuada para el préstamo deseado.
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Ofrecer colateral
La SBA generalmente requiere que los dueños de negocios ofrezcan algún tipo de garantía para asegurar un préstamo. Esto se requiere para cualquier persona que posea el 20 por ciento o más del negocio. La garantía puede incluir activos como bienes raíces o equipo de oficina, y también puede cubrir cosas como cuentas por cobrar, inventario y la segunda hipoteca del propietario sobre su casa. En las propias palabras de la SBA, esta es la forma de un fundador de demostrar que tienen "la piel en el juego".
Al igual que en cualquier decisión financiera, tomar un préstamo de la SBA también conlleva sus riesgos. Ofrecer una garantía puede tener consecuencias personales si no puede realizar sus pagos. Los préstamos de la SBA también suelen tener tasas de interés relativamente altas, lo que significa que se reembolsa más dinero a largo plazo (aunque esas tasas de interés tienen un límite). Y al igual que las hipotecas, los préstamos de la SBA a menudo vienen con tarifas de originación y tasación que se agregan al pago inicial antes de que pueda recibir el efectivo real que solicitó. Es importante tener en cuenta todos estos factores antes de tomar el pelo.
Si alguna vez obtiene un préstamo de la SBA, recuerde que se pueden utilizar de diferentes maneras, incluida la recuperación del impacto de Covid-19, la contratación de nuevo personal, la inversión en nuevas tecnologías e incluso la compra de otro negocio . A medida que su negocio continúa creciendo, vale la pena considerar cómo este tipo de préstamo podría beneficiar mejor a su negocio.
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