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Un mercado masivo e ignorado está listo para la disrupción Se está produciendo un cambio radical en las finanzas empresariales y está impulsado por cuatro factores.

Por Wayne Chang

Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés.

Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales

Vivimos en una época increíble. La tecnología ha cambiado fundamentalmente la forma en que trabajamos y vivimos, poniendo los recursos a nuestro alcance y simplificando tareas que de otro modo serían mundanas. Y, sin embargo, a pesar de todos los avances tecnológicos que hemos logrado en todas las industrias, la mayoría de los propietarios de negocios de hoy todavía están ciegos cuando se trata de sus finanzas.

Hay cientos de productos SaaS que abordan todo, desde la gestión de gastos hasta la incorporación de nuevos empleados, pero se ha hecho poco para resolver el problema central de las finanzas para las empresas en crecimiento. Hasta ahora, los desafíos de los datos eran demasiado difíciles de resolver, el mercado estaba demasiado fragmentado y la tecnología que impulsaba el backend no era lo suficientemente potente como para generar cambios.

Los dueños de negocios se han visto obligados a arreglárselas con información obsoleta, de difícil acceso y que carece de la información que necesitan para tomar decisiones significativas que los ayuden a crecer. Y eso significa que los propietarios deben tomarse un tiempo para hacer frente a sus finanzas. Sabemos lo frustrante que es este problema desde nuestro tiempo en la construcción de Crashlytics, y nos sorprendió que cuando comenzamos nuestra próxima empresa, diez años después, nada había cambiado. Se nos presentó el mismo software financiero antiguo y obsoleto para ejecutar nuestro nuevo negocio.

Afortunadamente, se está produciendo un cambio radical en las finanzas empresariales y está impulsado por cuatro factores.

1. Digitalización de empresas

La "revolución digital" que nos prometieron a todos hace casi una década demostró ser menos una revolución y más una progresión lenta y dolorosa. No fue hace tanto tiempo que los equipos tenían que pegar sus recibos en formularios de gastos o que los talones de pago y los formularios W2 se enviaban por correo a su casa. Las revoluciones toman tiempo, pero hoy tenemos herramientas para mover los métodos basados en papel en línea y, en última instancia, hacer que los procesos sean menos dolorosos (y salvar algunos árboles en el proceso).

Hoy en día, existe una herramienta o producto SaaS para casi todas las partes de las operaciones de una empresa. El problema ahora es que estas herramientas solo hacen una o dos cosas, creando así una experiencia fragmentada y frustrante para los propietarios de pequeñas empresas con recursos de equipo limitados. La buena noticia es que, ahora que todos sus datos están en línea y se pueden conectar, se han abierto nuevas oportunidades para conectar los puntos.

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2. Banca abierta

La mayoría de las empresas tienen datos financieros repartidos entre cuentas corrientes, tarjetas de crédito, un proveedor de nómina, un libro mayor y más, ninguno de los cuales se comunica a la perfección. Entonces, para los propietarios, obtener una imagen completa de sus finanzas es como tratar de encontrar información de cinco personas diferentes que hablan dialectos diferentes. Afortunadamente, la banca abierta está llegando rápidamente inmediatamente después de la digitalización de los negocios, y el establecimiento de estándares de comunicación segura entre instituciones financieras hace posible la ingesta de todos los datos dispersos en una imagen clara.

Antes de la banca abierta, nos vimos obligados a lidiar con acuerdos de intercambio de datos únicos, API patentadas e incompatibles y una verdadera industria artesanal de enfoques de "captura de pantalla", todos los cuales tienen desventajas importantes, incluida la seguridad, el tiempo de retraso, la mala calidad de los datos y un mucho trabajo manual.

Acabamos de arañar la superficie de las posibilidades que están habilitadas debido a la banca abierta, en gran parte porque uno de los aspectos más importantes de la misma, la capacidad de acceder a datos financieros en varias instituciones aisladas, también crea grandes desafíos nuevos. Ahora se puede acceder a los datos financieros, pero no están estructurados de manera consistente ni fácilmente digeribles; los datos de AMEX pueden verse diferentes a la información extraída de Bank of America. Ese problema se agrava a medida que crece una empresa: cada nueva cuenta bancaria, transacción y empleado aumenta la complejidad de manera exponencial, lo que hace que sea casi imposible para el equipo financiero más grande mantenerse al día.

Ahí es donde entra en juego el próximo impulsor, el aprendizaje automático.

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3. Aprendizaje automático

El aprendizaje automático es una de las tecnologías más importantes que impulsan el futuro de las fintech. En el nivel más básico, el aprendizaje automático está ayudando a las empresas de tecnología financiera a acelerar la tediosa entrada manual de datos que antes se requería de los propietarios, contables y contables, eliminando de sus placas una tarea dolorosa y que requiere mucho tiempo y eliminando los inevitables errores humanos. Y eso es solo arañar la superficie de su impacto potencial.

Más importante aún, devuelve tiempo para el importante trabajo que debe realizarse. Los contables y contables son aliados increíbles para una empresa, ya que los ayudan a tomar decisiones sobre contratación, expansión y oportunidades para recortar gastos, pero solo si se les permite el tiempo para analizar e imaginar en lugar de gastar la mayor parte de su energía en la entrada de datos.

Pero la forma más importante en que el aprendizaje automático dará forma pronto al futuro de las operaciones comerciales es permitiendo a las empresas crear un modelo digital completo de su negocio. Este modelo de vida requiere que las empresas tengan un motor financiero que piense, recuerde y sea lo suficientemente poderoso como para compartir tendencias de un vistazo que le permitan ver el futuro. Gracias a los avances tecnológicos en curso, esto finalmente es posible. El uso de algoritmos entrenados para extraer conjuntos de datos y al mismo tiempo reconocer detalles, como la diferencia entre Uber y Uber Eats, evita que los contadores categoricen manualmente las transacciones. Y los propietarios pueden sentarse y ver cómo fluyen todas sus finanzas en tiempo real sin esperar a los correos electrónicos adjuntos a la hoja de cálculo para averiguar qué sucedió hace dos semanas.

El glorioso resultado es que las empresas ahora pueden implementar nuevas y poderosas herramientas financieras con un esfuerzo mínimo para configurar y elevar a sus equipos financieros de gran parte del tedio a enfocarse en ser socios estratégicos del negocio.

4. Pensamiento de diseño

La última pieza no tiene nada que ver con la tecnología, pero es un subproducto de la industria. Como consumidores, podemos experimentar tantos productos que son fáciles, divertidos y placenteros de usar. Entonces, ¿por qué ese tipo de pensamiento de diseño no se ha abierto camino hacia el software empresarial? Es como si hubiéramos hecho un pacto silencioso, aceptando que las herramientas financieras tienen que ser difíciles de usar, engorrosas y aisladas de la inteligencia. Pero a medida que las empresas comienzan a pensar en el ser humano del otro lado de la pantalla y pasan de diseñar conjuntos de funciones a diseñar experiencias valiosas, se desbloquea una gran transformación.

Creemos en la creación de una forma intuitiva y hermosa para que los propietarios comprendan las finanzas de su empresa: cada píxel y línea de código ofrece utilidad y experiencia. Y al hacer que su uso sea divertido y al hacer que los datos complejos sean accesibles y fáciles de entender para los no contables, surgirá una generación completamente nueva de fundadores y líderes, empoderados como ningún otro en la historia.

Ya hay ejemplos de esto en algunas áreas, la más notable de las cuales es Google Workspace (anteriormente G-Suite). Microsoft Office había sido durante mucho tiempo el producto de facto para la productividad empresarial y del consumidor, pero carecía del tipo de colaboración sencilla que las empresas ansiaban desesperadamente. Google Workspace fue diseñado para ser increíblemente intuitivo, conectado y orientado hacia la forma en que las empresas operan en línea.

Hoy en día, las empresas no tienen un panel de control como Google Analytics para sus finanzas, pero está por llegar y tendrá un impacto monumental en las relaciones de los propietarios con sus empresas.

Estas cuatro fuerzas ya están trabajando para dar forma al futuro de la tecnología financiera, gracias a los miles de millones de dólares que ingresan a la industria. Un informe estima que la financiación de capital de riesgo en la primera mitad de 2021 rompió récords con más de $ 288 mil millones invertidos en todo el mundo. Una nueva era de las finanzas está comenzando a amanecer y en esta era, todas las preguntas sobre el dinero, grandes y pequeñas, se pueden responder con unos pocos toques, sin fricciones. Imagine los beneficios cuando las sospechas, preocupaciones y frustraciones de una empresa se reinvierten en la construcción y la innovación. En ese futuro, todos ganamos.

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