Finanzas

¿Estás listo para un financiamiento?

Si tu negocio se estancó y la competencia está ganando terreno, un crédito puede ayudarte a salir adelante.
¿Estás listo para un financiamiento?
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Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.

Inyectar dinero a una empresa poco productiva o con una situación financiera inestable puede significar su final. “Es como tener un auto con una fuga en el tanque de gasolina; la respuesta inmediata es echarle más combustible, pero seguirá derramándose”, asegura Jorge Humberto León, director del Centro de Consultoría e Innovación Empresarial y Financiera (CIEF) del Tec de Monterrey.

Por eso, antes de asumir el compromiso de un crédito o cualquier otro tipo de financiamiento es fundamental revisar tu modelo de negocio y el desempeño de tu compañía. Eso te ayudará a identificar puntos a fortalecer para ser más eficiente y rentable, que quizá te demuestren que al final no necesitas pedir dinero prestado.

“Si la empresa está en crisis quiere decir que no trabaja a la velocidad suficiente para generar más ingresos o que la proporción de los egresos sobre los ingresos es muy grande”, explica el experto. “Mapear el negocio nos ayuda a entender dónde están las áreas de oportunidad para mejorar”.

León recomienda seguir estos pasos para realizar una autoevaluación de tu compañía y su desempeño.

1. Definir claramente cuál es tu actividad básica (a qué te dedicas) y tu propuesta de valor.

2. Analizar el mercado, cómo se mueve, cuáles son los segmentos de consumidores, las tendencias, la red de valor y cómo lo abordas con tus estrategias de marketing y ventas.

3. Identificar a tus competidores, así como tus ventajas competitivas con respecto a ellos (el valor agregado que ofreces).

4. Hacer una lista de todos los recursos con los que cuentas: activos, capital de trabajo, know-how, alianzas y demás.

5. Revisar tus ventajas en cuanto a tu sistema de producción o atención al cliente, talento humano y tecnología.

6. Estudiar tu ecosistema y encontrar a tus aliados.

7. Detectar con qué mecanismos cuentas para obtener ingresos, en comparación con los gastos que se requieren para ofrecer tu producto o servicio.

8. Finalmente, ya con el mapeo completo, analizar tus estados financieros.

El experto resalta que “es importante revisar información como el balance general, el flujo de efectivo y las razones financieras, pero en el contexto del modelo de negocio”.

El resultado de esta evaluación te permitirá identificar los cuellos de botella de tu empresa, qué tan eficiente eres, dónde se encuentran las fugas y cómo estás aprovechando tus recursos. También podrás diseñar estrategias para reducir tus costos y aumentar tus ingresos y, de esta manera, decidir si requieres un financiamiento o no.

Por otro lado, el director del CIEF advierte sobre los errores más comunes al hacer una autoevaluación.

• Dejar que la pasión le gane a la razón.
• No contar con información necesaria. “Hemos visto que más del 60% de las Pymes no tienen registros actualizados, completos y confiables”, dice.
• Creer que la innovación es algo costoso. Además de que no siempre es así, hay programas de apoyo para innovar.
• Pensar que la competencia en el mercado es por precio. Más bien debes implementar acciones para diferenciarte y ofrecer valor agregado a los clientes.
• No contar con un Gobierno Corporativo.
• Dejar que la estructura familiar interfiera en la toma de decisiones estratégicas del negocio.
• Hacer un análisis a corto plazo y de manera local. Lo mejor es tener una visión a largo plazo y una perspectiva internacional.

La recomendación final es que busques a un experto; alguien externo a la empresa que te ayude a formular las preguntas adecuadas, a visualizar la situación real de la compañía y a detectar las oportunidades y retos.

Organizaciones como el Centro de Consultoría e Innovación Empresarial y Financiera (CIEF) del Tec de Monterrey cuentan con apoyo del Fondo Pyme, que permite cubrir una parte del costo de los servicios. Y si ves esto como una inversión en lugar de un gasto, te darás cuenta de que lo que inviertes en talleres o asesoría será mínimo en comparación con la transformación que puede tener tu empresa.

Cuando hablamos de un nuevo emprendimiento, un consultor puede ayudarte a transformar tu idea en un plan de negocios. Este documento es imprescindible para llevar tu proyecto a un proceso de incubación y convertirlo en una compañía real.

“En ese proceso se considera la razón costos-ingresos y se valora la cantidad de capital necesario, cuánto aportará el emprendedor, cuánto hay que conseguir y los tiempos para hacerlo, todo esto con base en una planeación”, finaliza León.

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WhatsApp tiene un plan para impulsar a las empresas mexicanas

WhatsApp

WhatsApp Business, la aplicación de mensajería para empresas propiedad de Mark Zuckerberg, tiene un plan para ayudar el desarrollo de las micro, pequeñas y grandes empresas del país y acercarlas a la digitalización.

Para tener un mejor acercamiento con los pequeños empresarios, WhatsApp Business sumó fuerzas con Startup México, que capacitará a los empresarios para ayudarlos a conectar mejor con sus clientes y desarrollar su negocio.

Pablo Bello, director de políticas públicas para mensajería de Facebook, comentó que con esta alianza invitarán a los pequeños empresarios a conocer las funcionalidades disponibles en la aplicación y capacitarlos para que logren incrementar sus ventas y también sus bases de clientes.

En México existen cuatro millones de microempresas, que generan 43% del empleo a nivel nacional, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, y aunque parece ambicioso, la meta de WhatsApp Business es que todas utilicen la aplicación.

“Queremos llegar a todas, no tenemos una meta de lograr cantidad de usuarios, nuestro objetivo es estar disponible para todos y lo que nos interesa es informar, llegar, capacitar a la mayor cantidad de microempresarios porque eso es bueno para los empresarios y para la economía nacional”, dijo Bello. 

La aplicación está disponible desde enero en México y, de acuerdo con el informe de impacto económico de Facebook, las empresas que usan esta herramienta como parte de su operación de atención a clientes, incrementaron sus ventas en 57%. 

El directivo de Facebook detalló que alrededor del mundo cerca de cuatro millones de empresas ya utilizan la aplicación, que ofrece de forma gratuita herramientas como un mensaje de bienvenida automatizado, categorización de clientes y respuestas automatizadas que permiten una mejor gestión de la comunicación. 

Además, la cuenta empresarial también ofrece datos como ubicación, horario de atención por lo cual, para bello es un microportal que presenta a los clientes una primera información sobre la empresa.

“Lo que nos interesa en en particular es que la comunicación de las microempresas con sus clientes sea mejor, esto ayuda a la fidelización, el cliente se siente bien atendido y no solamente vuelve, sino que se lo cuenta a otras personas. El cliente satisfecho es el mejor vendedor de un negocio”, dijo Bello.

whatsapp

Camino a la inclusión y la digitalización 

Las comunicaciones cada vez más migran a formatos digitales, y las empresas se suman a la tendencia. En este contexto, WhatsApp Business es para Pablo Bello una primera herramienta para que las pequeñas empresas tengan un primer acercamiento hacia el camino de la transformación digital.

“WhatsApp Business es una primera entrada a la digitalización productiva. Para una pequeña empresa que no tiene expertos en tecnologías de la información y que no tiene capacidad de contratar sistemas hipersofisticados estables una primera herramienta para entrar al mundo digital", compartió.

Para el director de políticas públicas para mensajería de Facebook otra ventaja de WhatsApp Business es que es una aplicación que no requiere de grandes capacidades de conectividad.

Está característica les otorga la oportunidad de llegar a los teléfonos inteligentes de microempresarios que se encuentran en las zonas más rezagadas del país.

"Cada microempresario que empieza a usar la aplicación registra un incremento significativo en ventas y en su base de clientes, lo que nos interesa es replicar ese éxito en más microempresarios", dijo Bello.

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