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Cómo elegir el mejor crédito hipotecario de acuerdo a tus necesidades y perfil

Antes de contratarlo recuerda solicitar un esquema de pago, así como poner atención en el enganche y comisiones, entre otros puntos.
Cómo elegir el mejor crédito hipotecario de acuerdo a tus necesidades y perfil
Crédito: depositphotos

Una casa es un patrimonio que durará toda la vida, por lo que al momento de elegir una, se deben tomar en cuenta que los pagos no sean excesivos y permitan solventar los gastos necesarios. Pero, ¿Cómo elegir el que mejor se adapte a tus necesidades y perfil?

 

Primero prepárate

 

Para conocer el estado de tus finanzas, arma un presupuesto. Define cuánto de lo que tienes ahorrado puedes utilizar para dar el paso, pues los bancos o instituciones de apoyo a la vivienda solo prestan en promedio hasta el 85% del valor de la propiedad por lo que debes de contar con ese 15% previamente para dar el enganche, y un 8% más para cubrir los costos iniciales (avalúo, seguros, escrituras, apertura de crédito, etcétera).

También, además del dinero que ya tengas acumulado, debes considerar un rubro más en tu presupuesto: la mensualidad que puedes pagar – que expertos recomiendan que no pase del 30% de tus ingresos para que mantengas la deuda bajo control, pues es una cuota que tendrás que liquidar durante cinco o hasta 20 años, plazos en los que generalmente se otorgan los créditos hipotecarios.

 

Busca la casa de tus sueños

 

Una vez hecho este ejercicio previo, es momento de empezar la búsqueda de la casa de tus sueños. Recuerda que además de los acabados, el tamaño y lo mucho que te encanta, debes revisar que la inmobiliaria que te la ofrece sea de confianza y tenga una trayectoria probada para estar seguros de que cumplirá con los tiempos de entrega y las condiciones. Lo mismo si fuera una propiedad seminueva, investiga los antecedentes del dueño anterior para no adquirir problemas adicionales o llevarte alguna sorpresa desagradable.

Asimismo, debes tomar en cuenta la ubicación: ¿tiene avenidas grandes o servicios de transporte público cerca?, ¿la colonia tiene problemas de abasto de servicios públicos, como agua, gas o luz?, ¿qué otro tipo de propiedades hay cerca: plazas comerciales, bancos, jardines, escuelas, oficinas, etcétera? ¿es una zona nueva, trendy o estratégicade la ciudad? Todos estos factores son importantes porque son lo que le puede dar plusvalía a tu propiedad; es decir, que vaya adquiriendo más valor en el tiempo.

Si con el presupuesto que tienes no te alcanza, no busques endeudarte más o alargar más el plazo de pago, pues las probabilidades de que falles serán más altas. Mejor sigue buscando hasta que encuentres lo que de verdad puedes manejar. Paciencia y persistencia son claves.

 

El mejor crédito hipotecario...

 

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las opciones de financiamiento que existen en el mercado son Infonavit, Fovissste, bancos, sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes),sociedades financieras populares (sofipos) y sociedades cooperativas de ahorro y préstamo (scaps).

Una vez que tienes tu presupuesto definido y la propiedad que quieres comprar localizada, es momento de acercarte a las diferentes instituciones de crédito; o bien a un Broker Hipotecario, para evaluar cuál o la combinación de cuáles te conviene más. A veces algunas inmobiliarias tienen acuerdos previos con algunas empresas financieras; sin embargo, la última palabra para decidir con quién adquirir el compromiso la tienes tú.

Solidez Hipotecaria recomienda que tomes en cuenta los siguientes aspectos al momento de evaluar las diferentes opciones. De todas elige tres que más te convenzan y compáralas bajo estos parámetros:

  • El Costo Anual Total (CAT). Es importante escoger la mejor tasa de interés del mercado, pero esta no garantiza el mejor financiamiento, ya que solo es un componente de este.

  • Compara las condiciones que ofrecen las diferentes instituciones financieras. Revisa variables como: comisión por apertura, comisión por administración, y penalización por pagos anticipados.

  • Considera el monto al que asciende la mensualidad exacta. Si se contrata un crédito a tasa fija, vigila que las mensualidades sean realmente iguales.

  • Ten presente que al contratar un crédito hipotecario, deberás pagar una cantidad por concepto de seguros. Generalmente este tipo de créditos incluyen seguro de vida, daños y desempleo. Infórmate sobre sus condiciones, por si es necesario utilizarlos.

  • Ten en cuenta que puedes encontrar financiamiento en dos tipos: en pesos, y en moneda extranjera. Este factor es muy importante, ya que cada modalidad afecta de manera distinta el comportamiento de tu crédito. Lo recomendable es que elijas un financiamiento en pesos, porque así siempre sabrás con exactitud cuánto debes y te olvidas de conversiones y cálculos.

  • Antes de la firma del crédito asegúrate que todos los documentos cumplan con las condiciones que se te ofrecieron. Para comparar las condiciones y costos que te ofrecen las diferentes alternativas de financiamiento, visita Solidez hipotecaria, donde podrás comparar MÁS DE 50 OPCIONES DE CRÉDITO EN UNA MISMA EMPRESA. Es un buen lugar para empezar tu búsqueda.