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Credito

Alza de tasas, ¿cómo puede afectar tu crédito?

La tasa de interés se ubica actualmente en 7.50%, encareciendo los créditos y especialistas ya empiezan a ver riesgos, no obstante, el pronóstico entre los especialistas es que aún vengan más incrementos.
Alza de tasas, ¿cómo puede afectar tu crédito?
Crédito: Depositphoto
4 min read

Las decisiones que tome este año el Banco de México (Banxico) pueden resultar de suma importancia para el camino que tomen tus próximas decisiones de financiamiento, pues además de que atravesamos por uno de los momentos en que las tasas de intereses se encuentran en su mayor nivel en todo el sexenio, en el aire está que puedan venir nuevos incrementos.

Actualmente, las tasas de interés se encuentran en 7.50%, de acuerdo con el último incremento que realizó el banco central mexicano. ¿Qué significa esto? Recuerda que las tasas de interés significan el costo de nuestro dinero y eso tiene un impacto inmediato en los créditos.

Como emprendedor, las tarjetas pueden ser un gran aliado tuyo, o una gran pesadilla. Por eso, es necesario que tengas en cuenta en el futuro esta información de tener un crédito a tasa variable, pues ante el contexto de volatilidad que viven los mercados financieros en el mundo, es posible que aún vengan más incrementos, de acuerdo con expertos.

Para los usuarios del crédito, el impacto es notable. Según datos de Banxico, al cierre de 2015 el interés promedio en las tarjetas de crédito era de 32.30%, pero para octubre de 2017 -el último dato arrojado- había crecido en 3.10 puntos porcentuales, ubicándose en 35.30%.

El crédito hipotecario también ha sufrido consecuencias. A inicios de 2015 -antes de que comenzara la tendencia alcista en las tasas de interés- la tasa promedio era de 9.7%. A septiembre de 2017 se ubicó en 10.4%.

Otro que no escapa es el crédito automotriz, que pasó de 11.47% en 2015 a 12.46% el año anterior. En tanto, el crédito personal pasó de 35.55% a 37.15%.

¿Por qué Banxico ha incrementado las tasas?

En 2015 comenzaron las alzas en el banco central mexicano que hoy comanda Alejandro Díaz de León y que se ubicaba en 3% en ese momento. Sin embargo, un factor se volvió referencial para desatar la incertidumbre en el mercado financiero: Donald Trump.

El entonces candidato republicano crecía en las encuestas con sus amenazas hacia el comercio exterior y su relación con México, sobre todo por sus propuestas de eliminar el TLCAN, avanzar con una agresiva reforma fiscal, la construcción de un muro, entre otras.

En el mercado, la incertidumbre disparó el tipo de cambio rondando los 20 pesos al cierre del año y los pronósticos eran pesimistas: “De ganar Trump el dólar podría llegar a los 25”, vaticinaban algunos analistas.

Trump ganó y el peso no se disparó a tales niveles y sus principales amenazas de campaña quedaron trabadas en el Congreso. No obstante, el presidente estadounidense no ha cedido en su apuesta y el desenlace en las negociaciones del TLCAN siguen siendo un tema de preocupación entre los inversionistas.

Así, en un escenario volátil, en que el peso está expuesto a estos choques, uno de los temores es que ocurra una fuga de capitales. Para evitar lo anterior, el Banxico debe hacer más atractivo su mercado a los inversionistas a través de incrementar el costo del dinero.

Además, hay que tener en cuenta que la Reserva Federal (el banco central de EU), inició también alza de tasas, una acción que de igual manera obliga a su contraparte mexicana a tomar una acción para no perder atractivo ante el mercado internacional.

Ahora, al temor de lo que ocurrirá con el TLCAN y las consecuencias de la reforma fiscal en ese país, se suma el proceso electoral en México, uno de los más reñidos en la historia contemporánea del país. En ese escenario, el banco central mexicano afirma que se mantendrá atento, por lo que no se descarta otra alza en las tasas, que podrían llegar al 8%, un dato que se conocerá en abril, cuando la Junta de Gobierno del Banco de México se vuelva a reunir.

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