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La Inteligencia Artificial ofrece más poder para combatir el crimen financiero

Los desafíos de fraude de hoy en día están surgiendo en tiempo real en manos de los criminales más sofisticados.
La Inteligencia Artificial ofrece más poder para combatir el crimen financiero
Crédito: Depositphotos.com
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Los desafíos de fraude de hoy en día están surgiendo en tiempo real en manos de los criminales más sofisticados. Esto coloca a las instituciones financieras en una posición difícil, teniendo que dedicar más tiempo y recursos para garantizar la seguridad al intentar ofrecer una experiencia de cliente sin complicaciones. Sin embargo, los avances en la inteligencia artificial (IA) ya están aliviando el problema – y creando una perspectiva más prometedora para el futuro.

El uso de análisis de datos para detectar actividades fraudulentas no es un concepto nuevo. Empresas de tarjetas de crédito, instituciones financieras y otros han utilizado análisis de comportamiento y predictivos para reducir los riesgos y el fraude durante años. Las tecnologías emergentes de IA llevan estos recursos a un nuevo nivel, usando una mayor automatización, aprendizaje sin supervisión y algoritmos más sofisticados para fortalecer la prevención de fraudes.

El aprendizaje de máquina es un elemento particularmente prometedor de la IA, porque permite que las soluciones se basen en el conocimiento previo y evolucionen para enfrentar nuevas amenazas de fraude sin ser expresamente programadas para hacerlo. A medida que estas capacidades continúan avanzando, los sistemas de IA se pueden ajustar para ofrecer la mejor respuesta en cualquier situación, proporcionando un mayor nivel de seguridad con menos interrupciones en la experiencia del cliente.

Monitoreo integral y continuo

La velocidad y la escala de las soluciones alimentadas por IA – y su capacidad para analizar los datos de forma diferente – permiten a las instituciones financieras monitorear con éxito actividades sospechosas que de otra forma pasarían inadvertidas. Hoy en día, muchas organizaciones utilizan programa para analizar datos de fuentes limitadas mediante reglas predeterminadas. La IA permite un monitoreo más amplio y continuo de datos y comportamiento en varios canales.

Al revisar todas las actividades de la cuenta al instante, incluyendo transferencias electrónicas, contratos, crédito, débito y pagos de boletos, un sistema IA identifica comportamientos anormales y transacciones sospechosas de forma más rápida y efectiva, lo que a su vez crea una mejor experiencia del cliente. Los datos agregados de la cuenta también se pueden combinar con información de mercado para producir más información que ayude a detectar amenazas emergentes – permitiendo a las instituciones financieras detectar y prepararse para amenazas que de otro modo no sabrían que existía.

Con la adición de biometría a la mezcla, incluyendo la autenticación de voz, rostro y huella digital, las estrategias de IA se fortalecen, creando una capa adicional de protección para acabar con el fraude antes de comenzar.

Mitigando falsos comentarios positivos

Como la velocidad de las transacciones ha aumentado en los últimos años, hay menos tiempo para las aprobaciones, haciendo que la automatización y la precisión de la IA sean más necesarias que nunca para las instituciones financieras. La implementación de algoritmos de aprendizaje en máquina simultáneamente puede mejorar la precisión y la velocidad de las decisiones que ayudan a reducir el fraude.
Dado que estos algoritmos son calibrados para ser más precisos a lo largo del tiempo, la búsqueda de alertas de fraude falsos positivos será bastante reducida. Esta es una buena noticia para los analistas de seguridad que pasan un buen tiempo revisando alertas – y para clientes cuyos pagos pueden ser postergados por búsquedas y aprobaciones extras. Y una mejor precisión en la detección de transacciones fraudulentas significa que los clientes no serán interrumpidos (y potencialmente irritados) por un texto, llamada o correo para validar transacciones legítimas.
Libres de análisis demorados de falsos positivos, los funcionarios bancarios pueden, en vez de eso, dedicarse a otras tareas más eficientes, como encontrar soluciones a amenazas complejas. La percepción humana es un método esencial para mejorar los modelos de aprendizaje de máquinas para detectar con más precisión el cambio de patrones de fraude. El equipo de una institución financiera puede utilizar información sobre el fraude actual para mejorar la próxima generación de prevención automatizada de fraude.

Una estrategia de éxito de IA consigue unir inteligencia humana e inteligencia de máquina. Las instituciones financieras que adoptan la IA tienen la oportunidad de proteger mejor su organización y su reputación, mejorando la experiencia del cliente. Pueden encontrar un mejor equilibrio entre el análisis automático y los empleados, redirigir su equipo a tareas de mayor valor y responder más rápidamente a las nuevas amenazas. Más que simplemente ofrecer un paso adelante en la prevención de fraudes, la IA tiene el potencial de llevar las estrategias de fraude a una nueva dirección.

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La startup chilena que lleva los idiomas a las cafeterías llegó a México

Poliglota

Hace 10 años, en 2009, José Sánchez y Carlos Aravena, en ese entonces alumnos de la Universidad Católica de Chile, decidieron crear un nuevo modelo educativo para la enseñanza y aprendizaje de idiomas, proyecto al que más tarde se sumaría Nicolás Fuenzalida. Y es que, durante años, intentaron aprender inglés a través del método tradicional: en una escuela de idiomas, con el clásico método de memorización, materiales que no se actualizan constantemente y los típicos exámenes en papel, pero nunca fueron capaces de lograr una conversación fluida.

Tras 5 años de desarrollo y perfeccionamiento, estos 3 emprendedores finalmente lograron su cometido: crear un método innovador de enseñanza de idiomas y levantar recursos por un monto de 300,000 dólares de un Fondo de Inversión suizo para lanzar al mercado chileno su startup, a la que llamaron Poliglota.

Fue tal el éxito de Poliglota en Chile que al poco tiempo vino la internacionalización. En 2018, la compañía arribó a México, uno de los mercados más importantes en Latinoamérica, debido a su vecindad con Estados Unidos, que es su principal socio comercial; y más tarde llegaron a Perú. El próximo año, Aravena y sus socios tienen pensado abrir operaciones en Brasil, el gigante de la región; así como consolidar su presencia en México, país donde solo el 5% de su población habla fluidamente el idioma inglés, aunque dicho porcentaje es más alto que el de Latinoamérica, que es de solo 2%.

Poliglota

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Para ello, la startup chilena pretende levantar, en el segundo semestre del año, entre 3 y 5 millones de dólares (mdd) de Fondos de Inversión de México, Chile y Miami. 

“Esta segunda ronda para levantar recursos se abrió en agosto pasado y se cierra en enero de 2020. Hemos decidido abrir las puertas de Poliglota a inversionistas de Fondos de Inversión que quieran sumarse para continuar con nuestra expansión en Chile y México, donde nuestra metodología ha tenido una alta demanda; queremos ser más agresivos en estos mercados y también abrir operaciones en Brasil, que igualmente es un gran mercado, al que queremos llegar. Vamos con todo”, subrayó Sánchez, en entrevista con Alto Nivel.

Hoy, Poliglota cuenta con 500 profesores y 12,000 estudiantes, de los cuales 4,000 alumnos se encuentran en México y el 90% de estos estudia el idioma inglés. “Este año vamos a cerrar con 8,000 alumnos en Ciudad de México y en 2020, año en que abriremos operaciones en Monterrey y Guadalajara, el objetivo es alcanzar la cifra de 20,000 estudiantes; queremos convertir a México en un país bilingüe”, indicó el fundador de Poliglota.

Poliglota

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Del aula a la cafetería

Pero ¿qué hace a Poliglota tan diferente del resto de las escuelas de idiomas? Primero, ofrece clases de inglés, francés, italiano, alemán y portugués en grupos pequeños, de 3 a 8 estudiantes por grupo, que garantizan un feedback personalizado del profesor; segundo, los profesores son expertos en el idioma y están preparados para enseñar, corregir y alentar el avance del alumno; tercero, los grupos son nivelados, es decir, están conformados con personas que tienen el mismo nivel, lo que facilita la conversación, sin miedo a equivocarse; cuarto, el método se centra en la práctica real de capacitar para la comunicación; quinto, las clases se imparten en cafeterías cercanas a la casa u oficina de los estudiantes, que son ambientes sociales que invitan a la conversación; y, por último, las clases (2 por semana de 90 minutos) se toman en horarios pensados para que no interfieran con las actividades de las personas. 

“Algo muy importante es que contamos con profesores de diferentes nacionalidades: Gran Bretaña, India, Lituania, Italia, Alemania, Francia, Portugal, México, Estados Unidos, entre muchos otros. Estamos en un mundo global y te puede tocar hablar inglés u otro idioma con alguien de otro país que tiene una pronunciación diferente y no entender nada, no lograr comunicarte. Pero no solo eso, nuestros profesores son gente interesante, con distintas profesiones, que nosotros preparamos y que pueden aportar otro tipo de conocimientos y experiencias a nuestros alumnos. En los niveles básicos, nuestros profesores hablan muy bien el español, pues muchos de ellos son mexicanos y latinoamericanos, pero a medida que se avanza los maestros son de otros países, que no hablan nada de español”, explicó Sánchez.

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Todo parece indicar que esta startup chilena tiene un futuro promisorio dentro de la industria de la enseñanza de idiomas, cuyo valor de mercado a nivel global se estima en más de 20,000 mdd. Y México será clave de ese futuro.

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