El emprendedor que pidió 5 pesos en Shark Tank México y quiere que asegures tu futuro

Jorge López aprovechó el sistema pensionario mexicano para lanzar un concepto de ahorro ligado al consumo.

Por
Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales. Este artículo fue actualizado en Septiembre 9, 2020
  • Se trata de una aplicación que envía un porcentaje de tus gastos normales hacia tu cuenta de Afore para el retiro.
  • La cuenta que crees en la plataforma te va a acompañar por el resto de tu vida aunque te cambies de Afore sólo con haberte inscrito en Millas para el Retiro y haber proporcionado tu CURP. 

¿Te imaginas comprar y al mismo tiempo ahorrar para tu retiro? Esto es lo que hace Millas para el Retiro, plataforma ideada por Jorge López actuario egresado del Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM), cuyo objetivo es reducir el índice de pobreza en vejez. 

Cortesía de Shark Tank México

Jorge inició su carrera profesional haciendo cálculos actuariales para determinar pasivos laborales contingentes que son claves de pensiones, desde ese momento fue creciendo hasta que terminó manejando fondos de pensiones y dinero de fondos pensionarios. 

“Desde ahí conocimos la perspectiva y lo complicado que es el tema de pobreza en vejez y nos dimos cuenta que gracias a la demografía y a muchas complicaciones que hay en el tema de la inversión de ese dinero, pues la gente cuando llega a vieja tiene una enorme probabilidad de caer en lo socioeconómico y entonces nos hemos dado a la tarea de buscar maneras innovadoras para generar un poco más de riqueza y que la gente no sea pobre cuando llegue a vieja”, dice jorge López en entrevista para Entrepreneur en Español.

De acuerdo con el emprendedor, en los últimos 10 años México logró cambiar la estructura del sistema pensionario nacional lo cual permite un andamiaje para implementar un plan como el de Millas para el Retiro.  

Se trata de una aplicación que envía un porcentaje de tus gastos normales hacia tu cuenta de Afore para el retiro. La misma se presentó en noviembre de 2017 y ya cuenta con más de 50 mil usuarios y con un crecimiento anual del 50 por ciento. El proyecto formó una alianza con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), la cual permite la coordinación de la plataforma con herramientas gubernamentales.

¿Ahorrar gastando?

“La gente entiende perfectamente cómo comprar, cómo consumir pero no entiende perfectamente cómo ahorrar, es un tema de entendimiento. Desde hace más de 200 años la gente consume, consume y consume más, pero no ahorra más, entonces ¿Por qué no atar el consumo al ahorro?”

Foto: Cortesía de Shark Tank México.

Además de hacerte destinar un porcentaje de tus gastos, la plataforma se encuentra trabajando con marcas para que así como las mismas están dispuestas a regalarte productos de prueba en la calle lo hagan con dinero para tu Afore. 

“Imagínate que a ti te hubiera regalado la marca Domino’s Pizza desde que eres joven trabajador, luego joven adulto, adulto con familia y luego con nietos, que te hubiera dado cada vez que te comes una pizza un peso para tu retiro o te hubiera regalado aunque no consumieras pizza promociones… esa es la segunda forma en la que la gente puede ahorrar para su retiro”, explica Jorge. 

Existen varias maneras para poder acceder a estos servicios, la primera es a través de la aplicación que se encuentra disponible tanto en iOS como en Android. La segunda es a través del ahorro por nómina, en la cual el equipo de Millas para el Retiro explica a los trabajadores cómo hacerlo a través de su empleador, y mediante promociones de marcas específicas.

“Ahorita están cerradas por la pandemia y demás, pero estamos por lanzar en ópticas Devlyn tarjetas de descuentos de Grupo Alsea, estamos viendo cosas con Cinépolis, con un grupo de restaurantes que se llama Cinbersol, y la idea de esto es que si tu consumes en estos establecimientos ellos te den un porcentaje de tu compra en tu Afore”, comenta Jorge.

Asimismo, el emprendedor aclara que la cuenta que crees en la plataforma te va a acompañar por el resto de tu vida aunque te cambies de Afore sólo con haberte inscrito en Millas para el Retiro y haber proporcionado tu CURP. 

Es difícil explicar el concepto 

El ahorro en consumo es algo que hace American Express u otras marcas con programas de lealtad, las cuales entregan puntos y te regalan dinero por tu consumo. 

“En España existe una empresa que se llama Pensumo que hace lo mismo que nosotros pero lo manda a una aseguradora privada, entonces si tu consumes en Zaragoza en una bonetería y te inscribes al programa de ellos, te mandan dinero pero tienes que comprar una póliza de seguros con esa empresa, por lo que no es tan fácil”, comenta Jorge. 

La ventaja de Millas para el Retiro es que en México las Afores están concentradas en un solo lugar que genera la CONSAR y los mexicanos ya tienen cuentas abiertas por lo que no tienen que hacerlo con una aseguradora. “Yo te estoy mandando dinero a tu cuenta de seguridad social”. 

Pero este concepto no ha sido sencillo de explicar porque no existe, como tal, en ningún otro lado. “Incluso para presentarnos a los concursos internacionales técnicos de actuarios o para hacer los pitches que hemos hecho es bien complicado porque nadie lo ha visto.. y México tiene esta oportunidad (por las Afores). Existen otros países del mundo que podrían hacer lo mismo de Millas pero a nadie se le ha ocurrido y en nuestro plan de negocios está el crecer hacia otras latitudes”, explica. 

¿5 pesos por el 20% de tu empresa? 

Jorge López llegó a Shark Tank México que se transmite todos los viernes a las 22:00 horas por Canal Sony pidiendo 5 pesos por el 20% de la empresa, con la idea de que cada shark adquiriera el 4% de la misma por un peso cada uno. 

Foto: Cortesía de Shark Tank México.

“Yo ya había levantado una ronda de capital en una valuación de 4 millones de dólares y así lo presenté a la gente de Shark Tank que me estuvo entrevistando, pero el día del programa cambie la estrategia, hable con todos mis socios y estuve platicando y nos dimos cuenta que en Shark Tank tienen la tendencia de centrarse en el valor de la empresa.  Y nosotros hemos tenido muy pocas ventas por la naturaleza del negocio que tenemos. Todavía no entra de manera completa el ahorro por nómina ni las marcas, entonces no es tan sencillo decir, oye entonces por qué valuas tu empresa en 4 millones de dólares si solamente has vendido tanto”, dice el emprendedor. 

Y ahí fue cuando se le ocurrió la estrategia de venderla en 5 pesos por el 20% de la empresa, de manera que con un peso cada uno de los sharks se quedara con un 4%, siempre y cuando la empresa de cada tiburón les diera un 3% de su presupuesto de mercadotecnia y lealtad o al menos dos millones de pesos anuales con el objetivo de eliminar pobreza en vejez. 

“Es decir, esos dos millones no son para mi, esos dos millones son promociones de tu compañía que nosotros compramos un pequeño porcentaje, pero todo ese dinero va ir a las Afores de tus clientes para ayudarlos a ahorrar para su vejez”, explica Jorge.

Patricia Armendáriz entendió el concepto de inmediato y aceptó la propuesta del emprendedor. Asimismo, Rodrigo Herrera y Marcus Dantus después de deliberar entre ellos también entraron en el proyecto. Por su parte Arturo Elías Ayub y Carlos Bremer se comprometieron en sentarlo con los directores de marketing de sus empresas para que él los convenciera. 

Consolidar y expandirse 

Jorge López y su equipo reciben los beneficios de este proyecto como si fueran una red comercial, “así como si tu mandas ahorro voluntario en una tienda de conveniencia o en cualquier lugar, hay un pago que te hace el sistema de Afores, igualito me pagan a mí en las mismas condiciones”, explica. Otra manera es a través de la promoción de marcas en el universo de Millas para el Retiro. 

Por el momento, la empresa quiere consolidar el crecimiento, ya que por la pandemia se frenó el tema de los locales comerciales, el cual permitirá a las personas inscribirse a través de la compra de productos y empezar su ahorro de esta manera. 

“Una vez que se abra todo y regresemos a la “normalidad”, eso sería como lo inmediato. Y lo siguiente es la posibilidad de hacer esto en un par de países de Latinoamérica más, entonces ya estamos en planes con inversionistas para complementar nuestra oferta en otras geografías y también para ver qué más podemos hacer para que la gente llegue con mayor dignidad a la vejez”, culmina el emprendedor.

Ingresa Ahora