Sé cómo robar fácilmente dinero de la cuenta bancaria de su empresa ¿No me crees? Es más fácil de lo que piensas.

Puedo robar $50,000 de tu cuenta bancaria mañana. Lo sé porque le pasó a un cliente mío, y es más fácil de lo que piensas. Y sí, esta es una historia muy real.

Mi cliente es una organización sin fines de lucro, no es que eso importe. La empresa emite cheques en papel y también realiza y recibe pagos a través de transferencias de la cámara de compensación automatizada (ACH). Apuesto a que tu negocio hace lo mismo. Pero un día, mi cliente miró su cuenta bancaria y descubrió que faltaban $50,000. Se pagó a un proveedor del que nunca había oído hablar. Y cuando se dio cuenta de lo que pasó, el dinero se había ido.

¿Crees que esto no te puede pasar a ti? Ah, sí se puede. Porque así es como le sucedió a ella.

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Más del 80 % de las empresas aún usan cheques en papel y, aunque ella está haciendo todo lo posible para realizar más pagos en línea, mi cliente es una de ellas. Alguien (no sabe quién) recibió un cheque en papel de su negocio que se emitió en cualquier momento durante los últimos 20 años. Ese cheque en papel, como todos los cheques en papel, tenía impreso el número de ruta del banco y el número de cuenta bancaria de mi cliente. Continúe y mire sus cheques. Esos números están en la parte inferior.

El delincuente creó una empresa falsa con una cuenta bancaria en otro banco y la configuró para aceptar pagos ACH. Él (o ella) simplemente realizó una solicitud ACH al banco de mi cliente utilizando los números de ruta y de cuenta de su cheque. Auge. Dinero transferido.

¿Qué? ¿No crees eso? Bueno, pruébalo tú mismo. Pida el cheque de un amigo. Luego vaya a un sitio que le permitirá pagar mediante transferencia ACH. El IRS permite esto para los pagos de impuestos estimados. También lo hacen muchos estados. También lo hacen muchas otras corporaciones privadas e instituciones educativas. Pida que se haga un pago de $1 desde la cuenta corriente de su amigo y use los números de ruta y de cuenta del cheque. Avanzar. Mira qué pasa. Ahora le debes un dólar a ese amigo.

Volvamos a mi cliente. Llamó frenéticamente al departamento de fraudes del banco y están "investigando". Debido a que es diligente y detectó el problema a tiempo, es probable que el banco le devuelva su dinero. Si hubiera pasado más tiempo, esto podría haber sido un dolor de cabeza mayor.

Pero, ¿por qué sucedió esto? Porque los bancos tienen esta gran falla en sus sistemas de pago, a saber, permitir que cualquier persona haga una solicitud ACH y luego la cumpla a menos que se le dé una razón para no hacerlo. La buena noticia es que mi cliente descubrió, a través de conversaciones con el departamento de fraude del banco, que su banco ofrece un servicio que le avisará de cualquier solicitud de pago ACH con anticipación para que pueda dar su autorización para liberarlo. Ese servicio cuesta $ 55 por mes.

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¿La comida para llevar? En primer lugar, asegúrese de dejar de usar cheques en papel. Además, llame a su banco ahora mismo y averigüe si es posible que cualquier extraño que tenga una copia de cheques anteriores inicie una transferencia ACH simplemente usando sus números de ruta y de cuenta que se encuentran en el cheque. Luego averigüe qué servicio adicional brinda el banco para controlar esto. Adelante, refunfuña, pero paga por ello. Y siga revisando sus cuentas bancarias varias veces a la semana en línea solo para asegurarse de que no ocurran otros asuntos divertidos.

Eso es lo que mi cliente está haciendo ahora. Hable acerca de aprender cosas de la manera difícil.