¿Hiciste un retiro anticipado de tu Afore? Esto es lo que debes considerar

¿Cuáles son los aspectos que debemos tener en cuenta si tomamos o estamos por tomar una decisión como esta?

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En tiempos de emergencia como los hemos vivido en los últimos meses puede que hayas necesitado hacer un retiro anticipado de tu Administradora de Fondo para el Retiro (Afore). De hecho, según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), en el periodo entre enero y junio de 2021 se registraron 938 mil retiros por parte de empleados que llevan más de 46 días sin cotizar a su Afore. 

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¿Cuáles son los aspectos que debemos tener en cuenta si tomamos o estamos por tomar una decisión como esta? 

Lo primero que recomienda Lockton México, especialistas en diseño e implementación de planes de jubilación, es que si te ves en la necesidad de retirar dinero de tu cuenta individual por una situación de desempleo, lo devuelvas una vez que tengas otro trabajo.

“Imaginemos el caso de una persona que comenzó a cotizar por primera vez en el Seguro  Social a partir de julio de 1997. Antes de perder su empleo, a inicios de 2020, cotizaba con  un salario de 13,600 pesos mensuales (aprox. 5 UMAs) y tenía 750 semanas cotizadas  ante el IMSS (poco más de 14 años). Esta persona tenía un monto acumulado en su  Afore de 252,000 pesos. La misma solicitó un retiro por desempleo al inicio de la  cuarentena y el monto que le autorizaron retirar fue de 31,000 pesos. Esto le implicó una  reducción de 92 semanas de cotización”, explica Ana María Montes, directora de Consultoría Actuarial de Lockton México.

Al realizar el trámite para su jubilación en Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) la persona mencionada arriba se enfrentaría con dos escenarios: 

Escenario 1: Situación por no devolver los recursos  

  • Se le negaría el derecho a una pensión mensual por no acreditar el mínimo de semanas cotizadas (750 semanas en 2021). Aún así esta persona tendría derecho a recibir el monto acumulado en su fondo para el retiro. 
  • Perdería el derecho a recibir atención médica de por vida (en el IMSS), ya que no acumula el mínimo de semanas de cotización, las cuales son 750.

Escenario 2: Situación por devolver los recursos 

  • Al regresar el dinero se le restituyen las 92 semanas de cotización y con ello el derecho de recibir una pensión mínima garantizada de 5,770 pesos mensuales. 
  • La persona tendrá derecho a recibir atención médica de por vida. Y aquí es importante resaltar que el costo por cualquier intervención quirúrgica supera los 31,000 pesos que retiró de su cuenta individual. 

¿Cuáles son las condiciones mínimas requeridas por la ley del Seguro Social para tener derecho a  una pensión?

De acuerdo con la Ley de 1973, la cual aplica para todos aquellos que cotizaron por primera vez al IMSS antes de julio de 1997, los requisitos son: 

  • Tener un mínimo de 60 años de edad cumplidos. 
  • Tener un mínimo de 500 semanas cotizadas y reconocidas por parte del IMSS.
  • Estar en el periodo de conservación de derechos (no haber dejado de cotizar al  IMSS más tiempo del equivalente a la cuarta parte del tiempo que tienes como  semanas cotizadas). 

De acuerdo con la experta: 

“De la ley de 1973 es importante tener en cuenta que la pensión mensual a recibir depende  del salario de cotización registrado en las últimas 250 semanas cotizadas, de la edad y del  número de semanas cotizadas ante el IMSS. Una vez que se tiene el mínimo de 500  semanas cotizadas, por cada año adicional de cotización (52 semanas) la pensión se  incrementa en promedio 2%. En la medida en que logremos acreditar el mayor número de  semanas de cotización, se puede obtener una mejor pensión mensual bajo la Ley de 1973  del Seguro Social”. 

Por su parte la Ley de 1997, la cual aplica para todos aquellos que cotizaron por primera vez al IMSS a partir de julio  de 1997, considera lo siguiente: 

  • Tener un mínimo de 60 años de edad cumplidos. 
  • Tener un mínimo de 1,000 semanas cotizadas y reconocidas por parte del IMSS.

Según explican los expertos de Lockton, para la ley de 1997 se estableció un periodo de transición donde se requerirá un menor  número de semanas cotizadas para tener derecho a la pensión, conforme a la tabla que se  muestra a continuación: 

Imagen: Cortesía de Lockton.

A partir de 2031, las semanas mínimas requeridas se mantendrán en 1,000.  

Toma nota de lo que necesites y no olvides acudir a un experto si lo llegases a necesitar.

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