¿Cómo invertir? Tips para armar tu primer portafolio

TODO lo que necesitas saber antes de empezar a invertir. TODO.

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Ya pusiste en orden tus finanzas, tienes un fondo de emergencias y un ahorro de capital. Ahora quieres invertir para incrementar tu riqueza, pero ¿cómo armas tu primer portafolio de inversiones? 

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Durante su participación en el festival de finanzas personales Money Fest 2021, los expertos Leví Alvarado de Suicidando al Godínez y Liliana Olivares del canal de finanzas de YouTube Adulting dieron algunos tips para elegir tus primeros activos. 

¿Cuál es mi perfil de inversionista? 

Antes de inyectar tu dinero, tienes que identificar cuál es tu perfil de inversionista. 

“Tiene que ver menos con finanzas y más con el autoconocimiento”, señaló Olivares. “Es la personalidad que tengas respecto al riesgo”. 

Según la experta, se trata de responder “¿Qué quiero lograr con mi dinero?”

¿Para qué sirve conocer mi perfil de inversionista?

Ayuda a: 

  • Crear estrategias personalizadas
  • Tomar decisiones informadas
  • Elegir las mejores inversiones para ti 
  • Determinar el riesgo que vas a tomar
  • Lograr eficientemente tus metas

“En el perfil de inversionista la idea es que tengas un cachito de todas las herramientas que hay, pero sabiendo cómo escogerlas de acuerdo con nuestra personalidad”, explicó Olivares. 

¿Cómo determinar mi perfil de inversionista? 

Hay que responder honestamente: 

  • Cuántos años tienes
  • Estabilidad que tienes en carrera o trabajo 
  • Estado civil
  • Hábitos y estabilidad financiera
  • Experiencia y conocimientos financieros que tienes
  • Metas - plazo - monto (Debes empezar tu primera inversión por la primera meta)

“Si eres alguien que quiere invertir, pero tiene un endeudamiento bárbaro o eres de los que necesita que le quiten el dinero porque te lo gastas, esto te ayudará a elegir la plataforma que te servirá más”, indicó la experta.

Recuerda que lo primero que debes invertir para volverte rico es tiempo (no cuenta ver Billions en Netflix). 

Por si te interesa: Cómo invertir en Cetes 

Tipos de perfiles de inversionistas

Es el nivel de aversión que se tiene al riesgo. Ojo, puede ser por persona o por meta que tengas.  

Conservador

“Es el que dice ‘Yo no le quiero perder’”, dice Liliana. “Este perfil solo quiere hacer crecer un poco su dinero porque no tiene rendimientos extraordinarios”.

  • No te gusta el riesgo 
  • Poco riesgo, pocos rendimientos
  • Ideal para metas a corto plazo
  • Prefieres dinero seguro con pocas ganancias
  • Objetivo: Mantener tu dinero sin perder valor
  • Instrumentos ideales de inversión: Instrumentos de deuda y renta fija. 

Moderado 

“Es de los más comunes porque se busca sí tener rendimientos, pero nada que lo vaya a dejar en la quiebra”, señaló la experta. “Este perfil va muy bien con los millennials para que puedan experimentar”.

  • Busca rendimientos sin mucho riesgo
  • Ideal para metas a mediano plazo (tres a cinco años) 
  • Balance entre riesgo y rendimientos
  • Objetivo: Incrementar sus ahorros con tiempo
  • Instrumentos ideales de inversión: Instrumentos de deuda, renta fija y variable

Agresivos

“Es para una persona que maneja bien el peligro y que toma bien las malas noticias y sabe celebrar las buenas noticias”. 

  • El riesgo es lo tuyo 
  • Ideal para metas a largo plazo
  • No necesitas liquidez de dinero 
  • Objetivo: Aumentar patrimonio sin importar el riesgo 
  • Instrumentos ideales de inversión: Instrumentos de deuda, variable y portafolios mixtos

Antes de invertir, ¿sabes con quién te protege?  

En su participación Levi Alvarado habló sobre las empresas financieras que están autorizadas para manejar el dinero. “Regulación es saber con quién acusarlos”, señaló el experto. 

Para empezar a entender, el sistema financiero mexicano es toda la relación de instituciones en las que se maneja el dinero. "Si vas a invertir, vete con instrumentos de empresas que no van a desaparecer", recomienda Alvarado. 

  • Hacienda y Crédito Público (SHCP): La cabeza que autoriza cómo va a funcionar la situación financiera en el país. 
  • Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): Es la que autoriza la operación de bancos casas de bolsa, en México está prohibido jinetear dinero sin estar autorizada por la comisión
  • Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF): En México solo puedes adquirir un seguro a través de un agente que esté autorizado por la CNSF. 
  • Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar): La que regula las Afores y todo lo que tiene que ver con el dinero del retiro. 
  • Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef): Es la PROFECO de todos los servicios financieros, banca, bolsa, 
  • Instituto para la Protección de Ahorro en un Banco (IPAB): Si ahorras en un banco y este desaparece, el IPAB te protege hasta por 400 mil UDIs. Por eso es muy importante diversificar. 
  • Sistema del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES): Aquí puedes ver qué empresas financieras que “ya hicieron su chamba” y ya están reguladas. 

No se trata de estar en contra de empresas no reguladas, pero implica un riesgo muy fuerte y estar consciente que nadie te va a proteger, destacó Alvarado. 

Productos para invertir 

“No existe el instrumento financiero perfecto. Cada uno te da diferentes cosas y se aplican en distintos momentos”, dijo Levi Alvarado. 

CETES

  • Muy bajo riesgo, pero bajo rendimiento 
  • Respaldado por el gobierno 
  • Puedes invertir desde 100 pesos
  • Ideal para metas a corto plazo
  • Instrumento de deuda
  • Plazos desde 28 hasta 364 días
  • Puedes disponer anticipadamente tu dinero 
  • Se pueden comprar online 
  • Sin comisiones ni penalizaciones

BONOS

  • Son bonos que expide el gobierno para que le prestes dinero. 
  • Muy bajo riesgo, pero bajo rendimiento 
  • Respaldado por el gobierno 
  • Puedes invertir desde 100 pesos
  • Ideal para metas a corto plazo
  • Instrumento de deuda
  • Pagan intereses cada 6 meses a una tasa fija del día que adquiriste el bono. 
  • Puedes disponer anticipadamente tu dinero 
  • Se pueden comprar online 
  • Sin comisiones ni penalizaciones 

PAGARÉS BANCARIOS

  • Instrumento de ahorro porque es muy plano
  • Bajo riesgo
  • Plazo y tasa fija 
  • Los puedes encontrar en cualquier banco, pero entre mayor sea el banco, menor será la tasa de interés que te ofrecerá. 
  • Debes buscar que por lo menos te dé un poco más de la inflación.

Por si te interesa: 10 tips para ser millonario antes de los 30 

SOFIPOS

  • Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) que son instituciones básicamente más similares a los bancos y son instrumento de deuda (ellos te van a deber el dinero que les prestas). 
  • Instrumento de deuda
  • Protegidos por un fondo de la PROSOFIPO (hasta 160 KG aproximadamente)
  • Exento a pagar impuestos hasta 158 K o 5 UMAS. 
  • Riesgo moderado
  • Ejemplos: Finsos, Kubo Financiero, SuperTasas.com

INVERSIONES ASESORADAS

Por mucho que te eduques, va a llegar un punto en el que vas a necesitar la ayuda para invertir y debes recurrir a un experto financiero. 

Contador

  • Estrategia fiscal (ojo, no evasión)
  • Orden para llevar tus números
  • Evitar problemas posteriores 

Wealth Manager

  • Mejor manera de administrar tu dinero 
  • Equipo especializado
  • Estrategia de acuerdo con tu perfil de inversionista
  • Empresas como GBM, Actinver, Vector.

Asesores financieros

  • Ayudarte a definir tu perfil de inversionista
  • Darte opciones de inversiones y orientación 

Agente de seguros 

  • En México solo puedes adquirir un seguro a través de un agente
  • Te ayudará a alinear tu estrategia financiera 
  • Proyectos a largo plazo

FONDOS DE INVERSIÓN

  • Pueden ser tan sofisticadas y tan básicas como quieras. 
  • “Bolsa” de muchas personas manejada por un experto
  • Forma fácil de diversificar y acceder a instrumentos más sofisticados con menos dinero 
  • Existen varios montos, plazos y riesgos
  • Pueden invertir en acciones, fibras, deuda, otros fondos, etc. 
  • Cobran comisión
  • Elige el mejor según tus objetivos, monto disponible y riesgo que deseas

SEGUROS

  • Temporales 
    • Duran 12 meses 
    • Muy baratos
    • No recuperables
  • Dotales
    • Tiempo determinado
    • Se entrega el dinero al terminar el plazo
    • Rendimiento asegurado 
  • Universales
    • Tiempo mínimo preestablecido
    • Rendimientos variables
    • Flexibles

¿Cuál es el mejor que otro? Ninguno. Todo depende de lameta financiera y la estrategia que tengas”, dijo Levi. 

AFORES

  • Son las administradoras de Fondos Para el Retiro, dinero que vas a poder retirar cuando tengas 65 años. 
  • Empresas que manejan el dinero que ahorramos para el retiro.
  • Reguladas por la CONSAR
  • El dinero se invierte en diferentes fondos de diferente tipo: deuda, fondos de renta fija y variable, fibras, etc.  
  • Debes escoger el que te dé mayor rendimiento neto.  

PLAN PERSONAL DE RETIRO

Ahorro para el retiro que complementas por tu cuenta con un banco o institución financiera con aportaciones voluntarias. 

  • Te da seguro de vida, seguro de incapacidad 
  • Deducible de impuestos
  • Tipo: GNP, Seguros Monterrey, Skandia
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