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Dinero pl?stico
Si acostumbras financiar tus ventas o tu empresa con tarjetas de cr?dito, no pierdas de vista estos datos
Por Juan Nicol?s Huerta*
Muchos emprendedores se han hecho expertos en utilizar el cr?dito que les ofrece el dinero pl?stico para obtener liquidez y hacer diversas compras mensuales para operar su negocio. Esta t?ctica resulta efectiva cuando en el mercado financiero formal no hay cr?ditos para fondear empresas que requieren liquidez a corto plazo y en cantidades cortas. Pero tambi?n es muy peligrosa, pues se incurre en la contrataci?n de deudas con altas tasas de inter?s y lapsos cortos de vencimiento.
Con cuidado
El financiamiento con tarjetas de cr?dito es de los m?s caros del mercado, no s?lo por los elevados intereses que cobran, en algunos casos llegan a TIIE m?s 30 puntos porcentuales, sino que adem?s las comisiones por disposici?n de efectivo que cobran algunos bancos alcanza el diez por ciento. De esta forma, por un retiro de mil pesos en efectivo, el banco cobra 100 pesos de inter?s.
Intereses mensuales
Banorte y banco IXE cobran las tasas de inter?s m?s bajas en tarjetas de cr?dito, al aplicar a sus tarjetahabientes un r?dito de 25 por ciento y 25.08 por ciento anual, respectivamente. A su vez, Banamex ofrece la tarjeta BSmart que cobra un inter?s de 25 por ciento y Santander Serfin cuenta con la tarjeta Light, la cual aplica un r?dito de 24 por ciento anual.
Por el contrario, entre los pl?sticos m?s caros del mercado se encuentra la tarjeta Cl?sica y Oro Plus de Banamex con un inter?s de 35.02 por ciento anual; le siguen las tarjetas Cl?sica y Oro de Santander con una tasa de 34.98 por ciento y en tercer lugar se ubican los pl?sticos de Bital con un r?dito de 34.90 por ciento anual.
Durante 2003, las tasas de inter?s de las tarjetas de cr?dito han disminuido alrededor de 4.5 puntos porcentuales, si se toma en cuenta que la tasa m?s alta del cierre del 2002 se ubic? en 39.60 por ciento. A su vez, la Tasa de Inter?s Interbancaria de Equilibrio (TIIE) de 28 d?as ha disminuido cerca de 3.5 puntos.
Retiro de efectivo
American Express, Bital, Santander y Scotiabank Inverlat cobran diez por ciento de comisi?n por disposici?n de efectivo, ubic?ndose como los m?s caros del mercado. Por el contrario, las tarjetas de Bancomer no aplican ning?n cargo por este concepto; la tarjeta Light de Serfin cobra dos por ciento , y su Uni-k, uno por ciento. Banco Ixe, por su parte, establece un cargo de tres por ciento por el mismo concepto.
Lo m?s conveniente es utilizar las tarjetas de cr?dito para realizar el pago de bienes y servicios en los comercios y negocios afiliados. Har? un uso m?s adecuado del dinero pl?stico si liquida la totalidad del saldo en el periodo de pago que establece el banco, ya que de esa forma evitar? pagar altas tasas de inter?s y tendr? la oportunidad de obtener un financiamiento gratis por poco mas de 30 d?as.
Ingresos m?nimos
Para tramitar una tarjeta de cr?dito, debes comprobar ingresos mensuales m?nimos de:$3,500 para Bital. $5,000 Scotia Inverlat, Santander Serfin y Banamex$7,000 Cl?sica de Banorte $12,000 Oro de Bancomer, Bital y Santander Serfin $14,000 Oro Visa Premier se requiere ingresos m?nimo de $12,000 mensuales.
El comparativo
| INSTITUCI?N BANCARIA | TARJETA | % TASA DE INTER?S | %COM. DISP. EFECTIVO |
| HREF=&flashquothttp://americanexpress.com/mexico&flashquot>American Express | Blue | 34.80 | 10 |
| HREF=&flashquothttp://www.banamex.com&flashquot>Banamex | Cl?sica, Oro Plus B Smart | 35.02 25 | 5.19 5.19 |
| HREF=&flashquothttp://www.bancomer.com&flashquot>Bancomer | Cl?sica, Oro | 34.89 | 0 |
| HREF=&flashquothttp://www.banorte.com&flashquot>Banorte | Cl?sica, Oro Visa Premier | 25 | 4 |
| HREF=&flashquothttp://www.bital.com&flashquot>Bital | Cl?sica, Oro | 34.90 | 10 |
| HREF=&flashquothttp://www.ixe.com.mx&flashquot>IXE | Oro Visa | 25.08 | 3 |
| HREF=&flashquothttp://www.santander.com.mx&flashquot>Santander Serfin | Cl?sica,Oro Light Uni-K | 34.98 24.00 34.98 | 10 2 1 |
| HREF=&flashquothttp://www.scotiabankinverlat.com&flashquot>Scotiabank Inverlat | Cl?sica, Oro | 30.96 | 10 |
Las tasas de inter?s son anuales y est?n sujetas a cambio. Datos a noviembre de 2003.Fuente: instituciones bancarias
*Analista econ?mico
