Reporte Konfío-Entrepreneur

Estas son las razones por las cuales tu negocio no consigue crédito

La falta de acceso al crédito prevalece como el mayor obstáculo para el crecimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas de México. La peor noticia es que los negocios que acceden al financiamiento no lo ocupa para alcanzar sus objetivos estratégicos.
Estas son las razones por las cuales tu negocio no consigue crédito
Crédito: Depositphotos.com
Entrepreneur Staff
5 min read

La dificultad para acceder al crédito ha sido y es la principal barrera que se interpone en el camino del crecimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) en México. Al menos así ocurre para 7 de cada 10 empresarios y emprendedores.

Pero hay un problema tal vez más grave poco o nada analizado hasta hoy: las empresas que sí tienen acceso al financiamiento no lo emplean para alcanzar sus objetivos estratégicos como crecimiento en su base de clientes; servicio al cliente y calidad, y expansión en puntos de venta, sino para comprar materia prima, ampliar su inventario o invertir en maquinaria y equipo.

Esta paradoja se revela en el primer Reporte de Crecimiento de las Micro, Pequeñas y  Medianas Empresas en México, realizado por Konfío —una empresa fintech con una plataforma en línea que facilita el acceso al financiamiento a los pequeños y medianos negocios—, en colaboración con Entrepreneur en Español.

“El crédito debe de ser utilizado para el crecimiento no para el gasto corriente. Tiene que ser utilizado para una nueva línea de producción, para un nuevo equipamiento o para ampliación de capital de trabajo, para que puedas atraer más talento, pero no puede ser utilizado para sustituir una falta de flujo”, dice Alejandro Delgado Ayala, presidente del Instituto Nacional del Emprendedor (Inadem).

Falta de productividad

En México existen 4.2 millones de unidades económicas, de las cuales 99.82% son consideradas pequeñas y medianas empresas. Su impacto en la economía nacional, por volumen y tamaño, es enorme: generan 75% del empleo del país y aportan 42% del Producto Interno Bruto (PIB).

Pese a este peso en la economía mexicana, la productividad de este sector es mucho menor de lo que debería ser y muy por debajo que en otros países, pues las mipymes de México sólo aportan 34.7% en el valor agregado nacional, mientras que en países como España, Australia, Reino Unido o Estados Unidos es de arriba de 50 por ciento.

Esto se debe a tres principales retos que enfrentan las mipymes en su gestión y frenan su crecimiento: la competitividad frente a las grandes empresas, la dificultad para aterrizar planes estratégicos del negocio y una falta de control administrativo, señala el reporte de Konfío, resultado de una encuesta en línea a más de 500 empresas mexicanas durante 2017.

Para el presidente del Inadem, entre los retos también se encuentran las bajas habilidades y capacidades de los emprendedores de las mipymes; los problemas de acceso al financiamiento y al capital, y la lenta adopción de tecnología e innovación.

“Una de las principales problemáticas de las mipymes es la competitividad, o sea, lograr ofertar bienes y servicios a nivel competitivo, con calidad, con precio competitivo, con fechas de entrega oportunas”, opina Judith Doens, directora de Proyectos en Ávila-Doens Consultores.

Iván Rivas, director general del Centro de Competitividad de México, coincide con esta visión crítica: “No están siendo tan competitivas y productivas como deberían ser. Hay una brecha en capacitación y en conocimiento muy grande entre las grandes empresas y las mipymes.”

Fuente: INADEM 

La piedra en el zapato

Sin duda alguna, la piedra en el zapato para la mayoría de las micro, pequeñas y medianas empresas en México es el acceso al dinero. Para 68.8% de las empresas consultadas por Konfío, es el principal obstáculo para crecer, seguido de la competencia (9.4%) y dificultad para aterrizar planes de negocio (8.6%).

Pese a esta dificultad, 41.8% de los encuestados cuenta con crédito bancario y/o crédito otorgado por instituciones financieras no bancarizadas.

“El crédito es una de las principales opciones para que no solamente se mantengan las pequeñas y medianas empresas, sino que puedan crecer”, asegura Judith Doens, pero aclara que se necesitan productos más adecuados para las mipymes, con tasas y plazos más flexibles.

“Los bancos no están corriendo muchos riesgos para prestar a las pymes, para quienes aún es muy complicado y muy caro tener acceso a un crédito real”, dice, por su parte, Iván Rivas.

“No es sólo crédito. Con crédito nunca vas a resolver el problema de una empresa. El crédito muchas veces puede constituir más bien un problema. Primero deben tener educación financiera”, advierte Miguel González Ibarra, coordinador del Centro de Estudios Financieros y de Finanzas Públicas (CEFI) de la UNAM.

Pese acceder al financiamiento, este segmento de empresas lo utiliza para cubrir necesidades a corto plazo y no perder liquidez. Solo 45.89% de las micro, pequeñas y medianas empresas utilizan el crédito para impulsar el crecimiento de sus negocios.

Por eso, el estudio de Konfío concluye de forma contundente que “esta falta de alineación en sus prioridades ha generado un estancamiento en sus ingresos y ha impedido que su negocio escale a la velocidad deseada”.

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